3.儲蓄存款和定期存款
儲蓄存款包括活期儲蓄存款和定期儲蓄存款。定期存款是指企業在銀行的有利息、有固定到期時間的各類存款，時間可以是幾個月到幾年。這些存款當然也是錢，銀行儲戶雖然不能以開支票的方式使用儲蓄存款賬戶和定期存款賬戶的餘額，但是人們把這些存款轉化為現金並不費事。特別是自上個世紀70年代以來，一些新方法的出現使儲蓄存款、定期存款和活期存款的差別縮小了。例如，銀行自動轉移服務。人們開支票使用活期存款時，銀行會自動把他們的存款從儲蓄賬戶轉到活期存款賬戶。銀行儲戶的定期存款也可以在提前通知的條件下轉為活期存款。因此，儲蓄存款和定期存款也是貨幣存量的一部分。
參考資料：信用卡、轉賬卡和貨幣
人們通常把信用卡看作為貨幣存量的一部分，因為人們持有信用卡可以購買許多物品和勞務。信用卡也是一種被普遍接受的交易媒介，但實際上信用卡並不算作貨幣。這是因為信用卡並不是一種支付方式，而是一種延期支付方式。傳統意義上的信用卡是指發行信用卡的銀行向用戶提供的一種信用服務，而信用卡持有者一般說來是不需要在信用卡賬戶上有存款的，當你用信用卡買一件襯衣時，發行信用卡的銀行向百貨公司付款，然後將賬單寄給你。在一定時期後，你必須償還銀行的錢（還有貸款利息）。通常在你支付信用卡賬單時，你會根據你的活期存款賬戶開一張支票來進行支付。這種活期存款賬戶上的餘額是經濟中貨幣存量的一部分。
需要注意的是，信用卡完全不同於轉賬卡。轉賬卡的持有者需要在發卡銀行開一個賬戶，並存入一筆錢款，當你用轉賬卡購買物品和勞務時，轉賬卡自動地從銀行賬戶提取資金為所買的東西付款。在這個過程中，發卡銀行並不為用戶墊支任何款項，隻允許持卡者立即從銀行賬戶提取存款，所以付款銀行提供的是一種轉賬服務而不是信用貸款服務。從這種意義上說，轉賬卡更類似於支票而不像信用卡。轉賬卡上的賬戶餘額也包括在貨幣存量中。
目前我國普遍使用的信用卡，實際上是具有透支功能的轉賬卡。持卡人要在付款銀行開一個賬戶，並存入一定的金額，持卡人在進行支付時，其金額會從賬戶上扣除，當持卡人的支付額超過了其賬戶上的餘額時，差額自動轉化為付款銀行對持卡人的貸款。顯然，持卡人在這種信用卡賬戶上的存款應該和活期存款一樣算做貨幣。
雖然傳統意義上的信用卡不作為貨幣的一種形式，但它對分析貨幣製度是重要的。有信用卡的人可以在月底一次性付清賬單，而不是在購買時隨時支付。因此，有信用卡的人所持有的貨幣通常少於沒有信用卡的人。這樣，普及信用卡可以減少人們持有的貨幣量。
三、貨幣層次的劃分
經濟學家按流動性的不同，把貨幣存量劃分為不同的層次。流動性是指資產轉變為現實支付能力的方便程度。如果某項資產很容易轉變為現實支付能力並且無須承擔損失，這項資產的流動性就是高的。如果某項資產難以迅速變現，或者需要為此付出較大的成本，這項資產的流動性就是低的。按照流動性的不同，貨幣可作如下層次的劃分。
1.M0
M0指流通中的現金。這部分貨幣的流動性最高，你可隨時使用口袋裏的現金在餐館買飯或在書店買書。流通中的現金是最窄意義上的貨幣。除此之外，經濟生活中還有別的被廣泛接受的貨幣。
2.M1
M1包括流通中的現金和各種活期存款。活期存款包括支票存款和信用卡存款。支票賬戶中的存款幾乎和你錢包中的現金一樣，可以方便地購買物品，其交易成本比其他種類的貨幣都要低，應該包括在M1的範圍內，M1通常被稱為狹義的貨幣。在以後章節對全社會總需求進行分析時，我們會了解M1是一個極其重要的概念，因為M1基本反映了社會的直接購買支付能力，商品的供給量應和M1保持合適的比例關係，否則，經濟會過熱或蕭條。
3.M2
M2包括M1和各種儲蓄存款和定期存款。與現金相比，儲蓄存款的流動性比較低，商店不接受存折，必須先取出現金才能夠用來支付，為此花費的時間是一種成本。定期存款的流動性更低，其支取時間受到限製，若提前支取則需要交納罰金。雖然儲蓄存款和定期存款不構成對商品市場的直接壓力，其存款量反映潛在的購買能力，但它們都是購買力的暫時儲存，很容易變成現金，因此用M2表示。M2也被稱為廣義的貨幣，M2也是一個很有用的概念，它不僅反映了現實的購買力，也反映了潛在的購買力。研究M2，特別是掌握其構成的變化，對整個國民經濟狀況的分析、預測都有特別重要的意義。
4.M3M3包括M2和其他短期流動資產。其他短期流動資產是指國庫券、銀行承兌彙票和商業票據等。這些資產的到期日比較近，兌現有保障。在到期日之前可以通過貼現的方式轉化為現實購買力。但是要承擔一定的費用，因而具有一定的流動性。