a. 第一保單年度的目標保費費用率是否過高？
b. 目標與超額保費的配置比例是否合理？
c. 所繳的保費被扣除的費用是否過高？
d. 購買時，應要了解保障與投資的比例。
投資型保單所繳的保費並非完全拿來投資，有部分是作為保障，另外還有部分被保險公司扣掉手續費、傭金。所以，最好請業務員提供建議書，並試算給保戶看可能的結果。
3．別隨意終止原有的保單
保單也有其時間價值投資，因此，勿隨意聽信業務人員勸誘而任意終止原保單來轉保新的保單，要確認了解轉換前後的保障內容與保費負擔的差別。投資型保單必須自負盈虧，必須先問自己在投資虧損時是否可以承擔，再來選擇合適的保險商品。
4．先了解解約能拿回多少錢
投資人買一張保單若想中途解約，可以領回多少錢，是很重要的信息。一般來說，投資型保單持有越長，可投資金額會越大，如果回報一直保持在不錯的正值，獲利穩定，未來可以領回的金額也會比較高。若以投資型保險商品作為投資理財規劃，應著重長期績效及保障，若投保的是前收型投資型保單，費用收取集中在前幾年，如果剛好處於行情低檔，投資淨值縮水，貿然解約隻能拿回為數不多的保單賬戶價值，很不劃算。
因此，購買投資型保單，建議視為“長期資產”來規劃，不要任意解約，這是投資人必須了解的信息。千萬要記得，投資型保單絕非保證“穩賺不賠”，購買投資型保單也必須考慮“風險”，才能讓您“保障”與“理財”兼顧！
“豁免保費”的運用技巧
Linda是一位很盡職的單親媽媽。她的前夫離棄她，而且沒有提供任何生活費用。她一個人又要上班賺錢，又要帶小孩，即便是這樣，她靠自己的努力，還是受到老板的重用。現在Linda的女兒開始上小學了，為了多賺點錢，Linda下班後還兼職翻譯。一方麵可以多賺錢理財，另一方麵又可以陪著自己的小孩，還可以準備晚餐給孩子吃。
每個月多了些錢，Linda馬上為自己跟孩子買了20年期的終身壽險主險，並附加醫療險及防癌險等。Linda的主險、附加險年繳保費合計為5萬元。沒想到的是，後來Linda患了乳癌，需要經常住院治療而被迫辭去工作，雖然原先投保的防癌險及醫療險還能適時發揮保障的功能，翻譯工作的收入也能暫時提供家中的夥食費，但還有其他的家庭開銷和房貸要繳。更重要的是，每個月她還要繳自己及為小孩投保的保費。
說真的，如果她出了什麼意外，自己的壽險保單還能提供給女兒一段時間的保障。但問題是，在她還活著的時候，她就已經開始繳不出保費，如果再這樣下去，她自己的保單非常有可能停效，女兒的保單可能要中斷或打折扣。保費變成了沉重的負擔，Linda真是傷透了腦筋。
其實，Linda當時在購買保單的時候，忘了幫自己的保單附加繳費20年期的“豁免保費附約”。其實，當時的她隻要每年再支付1 800多塊台幣的保費，萬一發生符合保費豁免的條件時，無需再繳保費，就可以享有完整的保障。而所謂的“豁免保費”，就是指在被保險人發生失能、全殘期間，或經醫生判定“生命末期”期間，即可免繳續期的保險費。如果，Linda當時記得多附加一個“豁免保費附約”，她就可以比較安心地養病了。一位朋友的哥哥，買了20年期的還本儲蓄險，但繳了3年的保費後，就發現患有甲狀腺癌，之後就未再繳保費，卻領了10年的儲蓄險還本金。