“你知道你的保單都是一年一約的定期險，不是終身型的保單嗎？”我開始一本正經地問他。
“啊！就是上個月才發現，現在才來問你，你說怎麼辦呢？”他抓著頭告訴我。
是啊！很多人都是為了“人情”而買保單，有不少保戶真是連條款都沒看清楚就簽字購買，然後每年也沒有養成習慣定期檢視自己的保單。我也曾經聽說有人為了保險業務員所提供的獎品筆記本電腦而買保險，這真是一點兒也不誇張。還真的有不少“人情保單”被衝完業績之後就成為“孤兒保單”。因為保險業務員的流動率不低，有人可能一下買了繳費20年期的保單，然後朋友做幾個月之後就離職，那麼，花掉的保費到底有沒有為自己買到最大的保障呢？
當然，我也認識非常多優秀的保險業務員，終身都是客戶的好朋友及最佳的理財顧問，但如果你沒有碰到這樣的業務人員，隻是為了人情而買保單，在現在保險商品越來越複雜化的情況下，你就有可能一手造成自己的損失。
比如，上述的這位朋友，已經年滿45歲，他的財力早可以在多年前就開始轉而購買終身型壽險及醫療保單，但因為他的業務員早已離職，加上他沒有隨時檢視自己的保單，為了避免要繳終身或是保險公司不續約，他必須重新購買終身型的保單。在費率上，也因為年齡的增長而變得更為昂貴。所以，買保險前一定要做功課，千萬不要因為有交情就忽視，或是認為不買就不好意思，又或是趕不上流行。因為保單關係著自己與家人的保障，保費又是自己在負擔，一定要用謹慎的態度來處理。
保費繳不起，該怎麼辦？
最近看到一個新聞，心中有些不忍。有一些新貧族[2]的家長，繳不起健康保險費，加上小孩生病，父母心中一急，想起幼兒的健康保險卡比較不容易被辨識，幹脆借別人的卡來用。一張健康保險卡可能用在不同的小朋友身上。當然，這樣是違法，但是可憐天下父母心，誰也不願意看到自己的孩子生病而無法就醫。
同樣擔心繳保險費的還有陳太太。陳太太最近很傷腦筋，因為經濟形勢不景氣，物價又一直漲，她在家要帶兩個小孩，卻隻能靠先生一份薪水養家。孩子還小，兩個小孩的保姆費可能比她上班賺的錢還多，所以她沒有辦法增加收入，隻能盡量減少開支。現在兩個孩子的保單才剛買進，夫妻倆的醫療險與退休規劃的保單也才買了幾年，雖然保費都還能正常繳款，可是最近陳太太發現，先生的收入似乎應付不了越來越多的開支，保費似乎快要繳不出來了。想想看，如果先生中年失業該怎麼辦？如果要解約又太可惜了，因為保費會隨年齡的增加而越來越貴，如果以後重新再買，一定不會比現在續買更劃算。可每個月的收入就是快入不敷出，該怎麼辦呢？
事實上，如果萬不得已或是沒有更好的方案，不要隨便解約終止自己的保單。尤其對人壽保險而言，是有兩年的風險期，過了兩年之後，若是被保險人自殺，保險公司都要理賠；但解約後再重買，投保人有可能因此賠了夫人又折兵，尤其是終身醫療險，更不要隨便解約。如果真的快要繳不起保費，也有以下的方法可以參考：
方法一：減額繳清
如果你的收入有限，但買了一些不是絕對必要的保單，比如像儲蓄險，你可以利用減額繳清的方式，辦理後不用再繳保費，但原投保的金額會按比例縮小，但整張保單的契約內容不變，這樣，起碼還能保有部分保額，同時也可以不用再擔心繳費的問題。
方法二：展期定期
就是不改變“保額”的情況下，用保單所累積的價值，一次就付清購買定期保險所需要繳交的保費，也就是保險期間變短了，但要注意如果被保險人在保險期間內身故，可以得到死亡保險金；但如果超過保險期間後才死亡，那保險公司就不用賠付。