總之，以上兩種方法是在繳不出保費時可以運用，但如果財務狀況已改善，還是要想辦法讓自己有足夠的保障，才不至於有後顧之憂哦！
如何用保單存退休金？
你想提前退休嗎？
根據國內一項調查顯示，超過8成的上班族期待55歲就能提早退休，卻有近4成的人資金準備不足；有將近8成的上班族每月儲蓄金額都在2000元（人民幣）以下，但卻有7成的受訪者希望退休後到世界各地旅行。如果退休前的月薪有4 000多元（人民幣），但退休後的收入達不到2 000元（人民幣），養老替代率[3]不到5成，又沒有多餘的儲蓄，就可能會嚐到理想與現實差距太大的苦果。
但是，現在卻有不少民眾又希望早點退休，如果工作時間縮短，但又不趁早準備自己的退休金，那麼，退休後二三十年的花費該怎麼辦呢？
在這全民拚退休金的年代裏，別忘了，就算你每月隻能存幾百塊人民幣，你也可以通過保單來存自己的退休金，而有不少人是選擇年金保險來為自己存未來的退休金，但什麼是“年金保險”呢？
其實，所謂的“年金保險”，就是保障被保險人在年老收入中斷時，可以定期由自保險公司所購買的保單獲得收入來源，以維持生存的財務需求。換句話說，就像是領“終身俸”一般，隻是差別是為自己準備。如果你存的越多，你就領的越多，你可以用“單筆投入”的方式，也可以用“定期定額”的方式來為自己存退休金，而年金累積的期間，也可以隨時贖回，投資期滿也可一次領取或分期領出。
而“年金保險”由於具有“保證給付”的特性，隻要被保險人生存就可以依約定時間，持續領取年金。對於年紀較輕，而且預算又有限的人來說，是很好準備退休金的方法之一，可分為以下3種：
1.“固定利率型年金”
“固定利率型年金”是最傳統的年金險，不管投資績效如何，保戶都可以按照保單約定，每期領到固定金額的年金，但保費也可能較其他類型年金高。
2.“利率變動型年金”
“利率變動型年金”是指定期由壽險公司宣告利率，保戶可能會享有宣告利率的收益，收益可以用來加買保額，或是抵付保費，這樣，就算利率持續上升，也不怕當時保單是買在利率的低點。
3.“變額年金”
“變額年金”屬投資型保單的一種，采取分離賬戶，主要是連接基金與計息標的來累積賬戶價值，而且投資風險由保戶承擔。保費較其他類型年金低，適合年紀較輕的客戶，在被保險人生存期間可以累積退休收入。
不過要注意的是，想要存退休金的朋友，一定要完全理解各家保險公司的契約內容，並確認可能的風險，再決定是否要參與。另外，客戶如果想要短期解約，變額年金險可能會收取“解約費用”。
想用年金險存退休金的朋友，可要仔細精算清楚哦！
[1] 依據每人年齡而有不同的保費，年齡越大保費越高。例如：投資型保單中的壽險成本，或是實支實付的醫療保險。
[2]新貧族是近年來在城市裏出現的一個新興的人群。在這個物質日趨豐富的時代，有這麼一群人：他們會把剛拿到手裏的工資，在沒有捂熱之前全部花出去，決不讓錢在口袋裏多停留一秒。他們會在今天把明天的錢全部花完，而不去管明天到底是晴是雨。—編者注
[3]養老替代率就等於退休後月收入/退休前的月收入。世界銀行頒布的理想的標準是70%，目前中國的養老替化率約為54%。一般來說，養老替代率越高，就表示退休後可享有的生活品質越高。