怎樣貸款買房最合算
隨著全球金融風暴的降臨，央行頻頻減息，房貸政策多變，怎麼樣的房貸產品更省錢？怎樣的還款方式更適合女性？女性目前的房貸劃不劃算？利息支出是否可以更節省？這是每個房貸女都迫切想要了解和掌握的首要問題。
26歲的王女士月薪5000元，工作穩定，今年剛結婚並打算於近期購置新房，雙方存款近18萬元。傳統觀念使得新婚的小夫妻願意買“一手新房”，但由於資金量有限，因此在選房時會購買地處非黃金位置、但交通便捷的小房型新房。並不希望有過重的房貸壓力，因此在運用“自身存款+父母後援”組成的首付款後，以家庭月收入50%用於還貸。
兩室80平方米價格約90萬元，30%的首付款需要雙方父母須支援小夫妻9萬元。由於住房公積金貸款額度上限的上調，王女士這樣的一次購買自住住房的借款人每戶最多可以貸到50萬元，而剩餘的13萬元則可用商業貸款。按20年期，“50萬住房公積金+13萬商業貸款”月供款0.43萬元（等額本息），63萬商業貸款每月則須還貸0.47萬元。
下麵就大家關心的問題逐一加以介紹，希望大家在仔細對照後可以更睿智的作出選擇：
一、幾種常見的房貸
1.公積金貸款
最近一段時間，中國人民銀行頻頻下調人民幣貸款基準利率，目前，商業銀行5年以上住房貸款基準利率下調至6.12%，降息後的公積金貸款，5年以下利率降至3.51%，5年以上利率降至4.05%。隨著減息時代的來臨，作為政策性的住房金融貸款，公積金貸款的低利息優勢更為明顯。當之無愧地成為女性貸款買房者首屈一指的選擇。
2.固定利率房貸
是指在貸款期限內，不論銀行利率如何變動，借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息，不會因為利率變化而改變還款數額。
優點：利率不隨物價或其他因素的變化而調整，在加息時代能將未來的利率風險鎖定。
缺點：一旦利率水平降低，在房貸利率固定情況下，和其他浮動利率貸款相比，女性購房者有可能要為房貸多交錢。
3.浮動利率房貸
是指在貸款期限內，根據貸款期內市場利率的變動隨之變動還款額。
優點：與固定利率房貸相比，能有效降低減息帶來的風險。
缺點：加息時代，購房者有可能要為房貸多付錢。
4.接力貸
是指以某一子女（或子女與其配偶）作為所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，通過共同還款人來承擔還款責任，貸款購買住房的住房信貸產品。由於多數老年人貸款買房時，普遍存在年齡超限的問題，因而許多銀行輕易不肯放按揭貸款，但如果指定其子女作為連帶還款人並經連帶還款人承諾還款，則借款人貸款年限就可適當延長，不受規定上限的限製。
5.循環貸
是指消費者與銀行約定某個貸款額度，在此額度內無需再次審批就可隨時借款。而當客戶有閑置資金短期不用時，也可隨時還貸，最長使用期限為30年，女性借貸者無論是想投資理財、經營周轉還是應急支出，都不用另外向銀行提出申請，所需款項1小時後便可到達個人賬戶
6.直客式房貸
“直客式”房貸又叫“超前按揭”是指銀行直接貸款給買房者，貸款不用經過開發商擔保，讓購房者把自己的房款首付和獲得的銀行貸款，加在一起的總房款，一次性付給開發商的貸款模式，其貸款額度、占總房款比例、期限及還款方式等，都可根據女性購房者的需求決定。