客觀地來說，在各種不確定因素之下，按揭買房並不適合所有人。許多家庭中，一家幾口人合夥隻為買一套房，小兩口所有的積蓄，加上雙方父母的養老錢，合起來交上一套新房的首付。在接下來的很多年內，還要承擔著每個月幾千元的月供。當用家裏所有的積蓄去買房時，家庭資產也就沒有了一點抵禦能力。
讓我們做一個合理的假設，如果某套住宅60萬元，租相似的房居住的租金為1500元/月，你手頭有20萬元現金，你選擇租房還是買房？
甲選擇買房。首付30%，他拿出18萬元，加上簡單裝修和稅收，手裏的20萬元基本用光了。他按揭貸款40萬元，選擇30年後還清，他每月都要拿出1500元來還貸款，40萬元的按揭30年期本息要付出60萬的代價。等到30年後甲還完了貸款，他手頭的20萬元沒有了，隻剩下一套房齡為30年的舊房子。
乙則選擇了租房，他手頭的20萬元沒有動，他也要每月拿出1500元作為房租。30年後，乙沒有房產，但他手頭的20萬元即使存了5年的定期，根據利滾利的原則，他能得到大約50萬元的現金。
由此可見，貸款購房不是隻有優點，它還存在劣勢，在作出決定之前，我們一定要弄清楚自己是不是適合貸款買房。
2. 選擇服務好的銀行
好的銀行會為你提供上乘的服務。在貸款前，必須要選幾家銀行進行比較，要對其售前接待熱情度、介紹產品的詳細度；售中手續是否簡便、操作是否靈活；售後還貸是否快捷方便、是否有主動提醒服務等方麵進行全方位、多角度的考察和對比。
3. 還貸方式的選擇因人而異
銀行按揭一般都有“等額本金還款”和“等額本息還款”兩種按揭方式。還款方式的不同，將會直接導致利息支出上的差異。
比如同樣是40萬元的按揭貸款，還款期15年。按照等額本金法來計算，利息為152040元；等額本息法，利息為170872.4元，二者相差了11.02%。雖然，等額本金法支出的利息多，但卻比較適合那些工作時間短、存款不多的年輕人選擇，因為其每月還款額固定，也不耽誤生活。
綜上所述，選擇還款方式之時，一定要根據自己的資金實際情況進行選擇。
對於那些在壟斷行業從業，或者未來幾年即將離任的高官等來講，雖然現在已經具有高收入，但是未來的收入會逐步下降。因此，這類貸款人可以將前幾年的還款壓力增大，因此其選擇等額本金還款法更適合。
對於那些目前收入中等，但是具有收入增長潛力的年輕群體，除了付按揭之外，還要考慮到自己的生活、教育、以及未來婚禮儲備等費用，因此最近幾年的還款壓力不應該太大，可以采用等額本息還款法，並且應該適當延長貸款期限。
4. 科學地製定還款期限
借款的期限越長，每個月的還款額就越少，每月的還款壓力也就隨之相對較小，但總的還款額是在增大。如，你申請了20萬元貸款，期限為10年，每月需還款2180元，還款總額為26萬元；如果貸款期限為20年，每月需還款1380元，還款總額為33.2萬元，比10年期多出7.2萬元。從另一個角度來看，如果你在30幾歲之時貸款買房，等到20年後你已經接近了退休年齡，如果再延長貸款期限，就很可能會出現年老而無法承擔較高還款壓力的現象。因此有關專家建議，購房貸款還款期限一般在15~20年間為宜。