5.客戶資源的使用和分配不當。有的銀行將擁有客戶資源但是不具備擔任客戶經理資格的人員也聘任為客戶經理，或者按照原有客戶與銀行人員之間的聯係分配客戶資源。這樣的做法容易造成客戶資源的使用與分配不當，即擁有客戶資源的人員不一定擁有做客戶經理的業務素質與技能，而合格的客戶經理手中的客戶資源又相對不足。其直接後果就是極具潛在開發價值的客戶凝滯在不具開發能力的人員手中，客戶業務難以增長，業務品種也難以增加，與客戶的業務合作停滯不前；另一方麵，極為稀缺和寶貴的客戶經理人力資源也處於浪費或閑置狀態。
二、全麵的客戶經理製體係應當解決的問題
（一）優秀的人才隊伍是基礎
客戶經理應該具有較高的綜合素質、良好的業務素質和一定的公關營銷能力；必須具備一定的知識、技能和良好的職業道德；必須提高自身素質修養，做到敬業愛崗、遵紀守法、辦事效率高、經營作風穩健，具有開拓創新精神；客戶經理也要提高自己的工作技能，不斷適應客戶、市場和商業銀行業務經營的需要。
如香港銀行業客戶經理聘用的資格條件如下：①道德素質：專業操守，廉潔奉公，作風正派，注意保密；②性格素質：熱情活躍，積極進取，善於交際，踏實冷靜，靈活變通，不感情用事，具有團隊精神；③業務素質：熟悉產品知識、法律知識、社會經濟知識，掌握營銷技能、財務及信用狀況分析技巧，具備多種語言能力，儀表舉止大方得體；④學曆素質；大學本科及以上學曆，專業要求為會計、財經、CFA（注冊金融分析師）或MBA（工商管理碩士）等。
對於擬聘任為客戶經理的員工，必須加以全方位的培訓，培訓內容包括銀行全麵的產品知識、金融產品營銷的基本理念和技能、金融市場知識等。培訓的主要方式以集中強化培訓為基礎，加上大量日常工作中的相互學習和交流研討。一個具備客戶經理基本任職條件的銀行員工必須經過培訓和一年以上的工作實踐，才能基本具備做客戶經理的素質和技能，這個過程是必須經曆的。
（二）合理的考核體係是提高客戶經理積極性的保證
設計考核和激勵機製，是實施客戶經理製度的重要一環，也是最為關鍵和最為困難的一步。
首先，在考慮對營銷隊伍的考核激勵時，必須將其他部門一並考慮在內，不能單獨激勵營銷部門。隻有這樣，後線部門才能真正為前線部門提供工作上的配合和支持，使整個銀行所有員工都積極地為客戶提供最優質的服務，最終建立起一線為客戶服務、二線為一線服務的經營管理格局。
其次，必須建立起與經營業績掛鉤的考核激勵製度，將客戶經理的收入和等級晉升與個人業績聯係在一起。原來銀行的考核都是以業務部門為單位，實施客戶經理製度之後，就要建立起以客戶經理小組和客戶經理個人為單位的考核體係，這對銀行的會計係統、計算機係統都是一個新的課題，銀行必須根據考核目標的要求及時更新和改進自己的會計係統及計算機係統，以便能夠及時準確地提供各種考核所需的數據。
再次，對客戶經理工作的考核盡管要堅持以業績為主要目標的原則，也要參照銀行的一些非利潤指標，如通過客戶滿意度、先進工作者和業務標兵、精神文明獎勵、勞動模範、突出貢獻獎等獎項來增強對其職業道德和綜合素質的考核。盡管這些指標不是作為絕對的考核指標，但要通過其他激勵的形式鼓勵客戶經理參與銀行的各方麵活動與社會公益活動，樹立銀行的整體形象，以實現銀行的長遠發展戰略目標。
（三）先進的計算機體係是客戶經理製實施的保障
實施客戶經理製，必須有相應的計算機體係支撐。目前，國內實施客戶經理製的銀行均建立了客戶關係管理係統（CRM）。
國內商業銀行CRM建設興起的背景主要是：私人業務的迅速增加，私人業務品種不斷增加，服務客戶渠道的增加和營銷理念的改變。
客戶經理管理係統功能如下。①客戶劃分：將客戶經理與相關客戶進行綁定，實現客戶經理負責製。客戶經理要能掌握溝通情況。②任務管理：分配任務，對他們進行監督，業績考核。③工作審批管理：客戶經理主管對客戶經理提交的各項工作能夠進行有效的審批。④客戶經理業績的考核。
（四）客戶經理製建設中應當注意的其他問題對於在實施客戶經理製度中出現的問題，必須客觀看待。既要認識到這是一種製度導入必須付出的代價，同時也要積極采取措施，注重製度設計和推行過程中工作的質量，把這種不利的影響降至最低限度。目前看來，雖然各家銀行客戶經理製度的設計思路和具體內容各不相同，但常規內容卻是一致的，基本包括：客戶經理及其職能、客戶經理任職條件、客戶經理等級資格認定、客戶經理與客戶的配比關係、客戶經理的激勵（收入、培訓和等級變化）、客戶經理的業績評價等方麵內容。
在此基礎上，還要做好以下工作。