1.確立合理的客戶經理來源，強化客戶經理培訓
實施客戶經理製度的第一步，就是要把原來分散在各個產品部門的開發人員進行有效的集中，成立專門擔負銀行所有產品營銷職能的營銷部門。根據銀行目前人力資源的狀況，客戶經理應主要來源於做過櫃台業務或信貸業務的人員，沒有業務經驗的員工，即使擁有客戶資源，也不宜聘任為客戶經理。此外，應從具有大學以上學曆的年輕員工當中選拔一批人員作為客戶經理的人選。
2.加強對客戶的宣傳和解釋工作，讓客戶理解和支持銀行在營銷製度方麵的改革
客戶經理是銀行內部一種新的職業和業務範疇，他們的工作性質、方式和內容需要社會和客戶的接受和認可，否則，客戶就會感到迷茫，甚至拒絕和排斥，對銀行現有的業務造成一定損害。銀行在推行客戶經理製度時，要同時考慮到通過積極使用軟性廣告、散發宣傳材料、召開座談會等手段取得社會和客戶的廣泛接受和認可。取得客戶的理解和支持是順利實施客戶經理製度的一個關鍵因素。
3.設計和建立順暢的內部運作流程，確保新製度實施後各部門之間業務的有效銜接和高效運轉
實施客戶經理製度的第二步，是要設計和建立順暢的內部運作流程，以確保新製度實施後各部門之間業務的有效銜接和高效運轉。在這個環節中，確立合理的授權體係尤其重要。授權體係的內容包括銀行對整個營銷部門的授權和對不同等級客戶經理的授權。客戶經理根據不同的級別可以與客戶洽談不同風險等級的產品，但是沒有決策權，這一點必須明確。下級的客戶經理既要向部門經理負責和報告，又要向同組的高級客戶經理負責和報告。營銷部門把與客戶進行業務洽談的情況寫成書麵報告，提交風險控製和業務審批部門審核，審核通過之後交由後台產品部門處理和實施。這種內部業務運作流程必須清晰，讓所有的客戶經理和其他業務人員清楚地知道自己的職權，以及向誰報告和對誰負責。
4.設計和實施全方位的科學合理的考核激勵製度
設計考核和激勵機製，是實施客戶經理製度的第三步，也是最為關鍵和最為困難的一步。首先，在考慮對營銷隊伍的考核激勵時，必須將其他部門一並考慮在內，不能單獨激勵營銷部門。隻有這樣，後線部門才能真正為前線部門提供工作上的配合和支持，使整個銀行所有員工都積極地為客戶提供最優質的服務，最終建立起一線為客戶服務、二線為一線服務的經營管理格局。其次，必須建立起與經營業績掛鉤的考核激勵製度，將客戶經理的收入和等級晉升與個人業績聯係在一起。
原來銀行的考核都以業務部門為單位，實施客戶經理製度之後，就要建立起以客戶經理小組和客戶經理個人為單位的考核體係，這對銀行的會計係統、計算機係統都是一個新的課題，銀行必須根據考核目標的要求及時更新和改進自己的會計係統及計算機係統，以便能夠及時準確地提供各種考核所需的數據。
5.合理分配和使用客戶資源，建立客戶經理與客戶合理的配比關係
實施客戶經理製度需要對銀行原來的客戶資源進行重新分配，按照客戶經理的分工和特長，把原來分散在各個業務部門負責的客戶集中分類和重新分配。分配到每個客戶經理的所有客戶現有業務量就作為對客戶經理進行業績考核的起點，在此之上的客戶數量增加和現有客戶業務量的增加，就將作為客戶經理的業績。
另外一個問題，是如何合理地把客戶資源從擁有客戶資源但又不被聘任為客戶經理的人員手中轉到合適的客戶經理手中。為銀行提供客戶資源的人員必須得到相應的獎勵，否則，除了專職的客戶經理，就沒有其他人願意為銀行提供客戶資源。為了既保持客戶經理以外的人員為銀行提供客戶資源的積極性，又能把客戶資源轉到最適當的客戶經理手中，就需要通過對客戶經理以外的人員給予一定的獎勵之後，切斷他們與客戶的聯係，將客戶轉到客戶經理手中，由專職的客戶經理對客戶進行服務和開發。
客戶經理與客戶合理的配比關係，是確保銀行對客戶進行優質服務和有效開發的關鍵。在建立這種配比關係的過程中，一定要認識到提供客戶資源的人員和對客戶進行服務和開發的人員不一定是同一個人，既要保持和激發提供客戶資源人員的積極性，又要使客戶經理資源得到合理的分配和使用，讓最合適的客戶經理去維護和開發與之相對應的客戶。
三、客戶經理製建設的理論前沿和遠景
風險和收益永遠是銀行業的一對孿生兄弟，也是銀行經營的永恒話題。如何平衡風險和收益的問題，國內外的銀行都在進行積極地探索。目前在實踐中，銀行業引入了風險調整後的資本收益率（RAROC）和經濟增加值（EVA）等指標，以保障銀行穩健地發展，相應地，銀行業也將其引入到了對客戶經理的考核中，以保障這些新的指標落到實處。這些指標的引入，對客戶經理的考核將產生重大的影響，對客戶經理的導向起到重要的作用。
我國加入世界貿易組織，全麵進入世界經濟的大舞台後，我國商業銀行麵臨著前所未有的發展機遇與挑戰。隨著銀行的發展，新理念在不斷產生，銀行業的發展具有廣闊的春天，客戶導向理念、核心客戶綜合開發理念、深化服務專業內涵理念、知識營銷理念和團隊合作理念等是客戶經理在展業過程應樹立起的工作理念，作為一種新的製度創新，其必將具有旺盛的生命力。