意外產品一般分為三大類：普通個人綜合意外、團體意外傷害保險、特定意外傷害保險。我們常見的交通意外傷害、旅遊意外傷害保險等都屬於特定意外傷害保險的範疇。但是這些產品的保險責任一定要仔細看，是有具體的差異的。比如死亡保險金額和傷殘保險金額是否相同，是否是共用保額還是額外保額，購買意外醫療產品，產品的賠付周期是多長、免賠額是多久。除外責任中是否除外了恐怖襲擊（有些公司是把恐怖襲擊除外的，有些不是），意外殘疾的確定周期是多久，死亡確定周期是多久等等。這裏麵的問題非常複雜，所以不要隻看一個產品名稱。
以交通意外來說，有駕駛員意外，自駕車成員意外，乘坐私家車意外，乘坐公交車、地鐵、輪船、長途客車等等，對條件的限定不一而足，需要具體看明白再購買。從購買的渠道來看，網上購買是實惠、方便的，可以從保險公司的網站買，也可以從一些公共的網站上買，或者中介公司的網站上都可以。
2013年保監會更新了意外傷害保險的賠付標準，賠付項目大幅增加，進而影響到產品的費率，純費率一類人員增長了近50%，所以近期新出的或更新的意外保險產品價格都會上浮，還有舊款險種在售的可以抓緊購買。意外保險的產品周期一般為一年，也有多年期意外保險產品。產品的保費大都為消費型，也有部分儲蓄型的意外保險產品，但是大都以自駕車保險的形式出現。意外保險產品的出險率並不算高，理論上在萬分之幾，飛機的失事概率在百萬分之幾，但是不要因此就忽略這個產品，這個產品每個人都需要，因為出險率是群體性的概率，但是對於個人，出險率隻有兩個0或者100%。意外險還有很多問題，我回頭專門寫文章來詳細地談。
問：這次MH370的乘客很多都買了意外險，如果不放心的話是不是可以多買幾份這種意外險？這個可以累積賠付嗎？
答：這次馬航失聯事件，很多乘客購買了航空意外、旅遊意外等產品，還有的本身有壽險產品，有些是團體保險產品，目前排查出158人購買了169人次的保險產品，說明覆蓋率還是很高的，這些產品是可以疊加賠付的。在不同公司購買的保險產品在沒有特殊規定的時候，是可以疊加賠付的。就本次事件，保險公司的理賠原則肯定是能賠就賠，能快不慢。
但是一直是失蹤的話，找不到的話，還是有一個周期才能賠付，也不排除一直失蹤狀態，保險公司可能在一個月後預先支付部分保險理賠金的可能，畢竟從人口的失蹤到死亡的認定都需要一個周期，一般是2年。
問：請教一下現在保險是不是網購的產品更劃算，對於投保人而言？
答：是的，網銷保險產品的費率確實是比較便宜的，但是也要具體比較，不能光看價格，還要看產品的責任內容、保障範疇等。
例如，某公司個人人身綜合意外傷害產品費率為萬分之六，看似很便宜，但是殘疾責任是死亡責任的10%，而另一家公司產品費率是千分之一，但是殘疾責任和身故責任相同，另一家公司的產品費率是千分之一點五，但是殘疾責任和身故責任都是單獨的額外保額，這樣看，那個便宜的產品可能並不是我們需要購買的，我自己可能會選擇買一部分的2和一部分的3。一說起來，問題真多。