第一，少存活期，多存定期；少存短期，多存長期
對於儲蓄投資來說，期限的長短和存款的類別相當重要。因為這關係到你的利息的多少，也就是投資的回報。當然，利率越高，所得利息就越多，這是一條恒久不變的原則。但是。我們怎樣在存款期限上做調整和安排，爭取做到最大限度地獲得利潤呢?應該爭取做到：少存活期，多存定期；少存短期，多存長期。因為，定期的利率肯定比活期的利率高，長期的利率肯定比短期的利率高。這樣，你就可以多獲得一點利息，提高投資的回報。
第二，在規定的時間才提取存款
根據國家儲蓄條例的規定：定期存款提前支取，隻按活期利率計息，逾期部分也隻按活期計息。有些特殊儲蓄種類(如憑證式國債)，逾期則不計付利息。
也就是說，凡是定期存款，隻要到了期限都要按時提取或者轉存。當然，提前提取存款就更不用說了，期限都沒有到，肯定隻能按照活期存款的利率計算。所以，沒有到規定的期限最好不要提取定期存款，而一旦規定的期限到了，也要及時地提取或者轉存，否則餘下的時間就隻有按照活期存款的利率計算了。
第三，滾動儲蓄既方便又能夠提高利息
在做儲蓄投資的時候，一般人都應該考慮到說不定某個時候可能需要應急的錢，所以，很多人隻將一部分錢存為定期，而另外一部分錢存活期。這樣做的目的，是保證自己在需要的時候方便提取。這種想法是很正確的，因為誰也不敢保證自己在接下來的日子不需要用錢，但是，在儲蓄方法和技巧上卻沒有找到正確的方法。
其實，我們采取滾動儲蓄的方法，就可以保證自己能夠隨意提取存款，又不會因為活期存款而降低利息數量。什麼是滾動儲蓄呢?就是將自己的儲蓄資金分成12等份，也就是說，我們每一個月都存一個一年期的定期，或者將每月的餘錢不管數量多少都存一年定期。總之，我們每一個月都往銀行裏存一個定期，這樣一段時間下來，每一個月都會有一筆定期存款到期，可供提取使用。假設這個月不需要這一筆開支，就可以將它與其他資金一起轉存成一筆數量比較大的定期存款。這樣，我們既可以應付那些臨時需要的大的開支，又不會因為存了活期存款而減少自己的利息收入。
第四，“存本存利”的方法可以增加利息數量
所謂“存本存利”。就是將存本取息與零存整取相結合，通過利滾利達到收益的最大化。比如，我們可以先將本金存一個2年期存本取息，然後再開一個2年期零存整取戶頭，將每月得到的利息存入。這樣，就達到了利滾利的目的。
第五，適當地購買外幣可以獲得比較豐厚的回報
因為種種原因，很多時候外幣的存款利率會高於人民幣。那麼，如果我們適當地購買外幣片於儲蓄，就可以獲得更高的利潤。所以，為了更好地儲蓄投資，我們平時應該仔細觀察市場行情，選擇購買合適的外幣進行儲蓄，以獲得更好的回報。
第六，存款前後應注意的各種問題
(1)當我們辦理完儲蓄手續以後，首先應該做的就是當麵檢查一下存款單上的金額是否正確。關鍵是檢查本次存入的數目是否正確，總的餘額是否正確。如果有什麼疑問，應該當麵查詢清楚，千萬不要等到提取存款的時候才發覺問題，那時候就會有很多麻煩。
(2)現在銀行的存款利率常常發生變化，所以，我們在存款的時候一定要看清楚，爭取做到盡可能地獲得最高存款利息，取得很好的儲蓄投資效益。
(3)假設你沒有辦理自動轉存這項業務，你可千萬別忘記了及時轉存。為什麼呢?因為定期存款到期後利息按活期計息，這樣利息損失較大，所以應該及時將利息並入本金再續存。
低利率時如何進行儲蓄投資
儲蓄投資是普通人最常用的投資方法。現在，由於利率逐步降低，已經給投資者帶來了麻煩。因為，我們儲蓄投資所得的回報已經越來越少了。但是。對於一項投資，我們也不可能因為其利率的降低而回避它。那麼，在利率逐漸降低的時候，我們應該怎樣進行儲蓄投資才是最合理而有效的呢?下麵，推薦幾種在低利率的時候盡量獲得較高利息的儲蓄投資的方法。
第一，采用自動續存的方法
根據銀行現行的計息規定，自動續存的存款以轉存日利息為計息依據。也就是說，當遇到降低利息時，假設此前是自動續存的整存整取，而且正好在降息前不久到期，這時候你千萬不要去支取，因為，銀行會主動在到期日按續存約定轉存，並且利率還是原來的利率。這樣，你的利息就不會受到利息降低的影響，從而保證你能夠獲得比較高的利息。
第二，采取零存整取的投資方法
零存整取是以累計月積數乘以月存金額為基礎計算利息的。采用的利率為開戶日的銀行利率。存款年限越長，累計月積數越高，利息也就越多。
第三，選擇外幣作為投資方向
目前，美元和港幣的存款利率和人民幣差距較大，在人民幣利率降低的時候，如果可能的話，可以盡量用外幣存款。這樣，可以獲得比較高的存款利息，保證自己有比較豐厚的儲蓄投資回報。
第四，不要輕易取出自己以前的定期存款
根據統計，目前的儲蓄投資者中，有30％以上是高利率時期存入的，現在利率降低了，更不應該輕易地把這種存款取出。這樣的話，就會有很大的損失。
第五，在整存整取的時候，以一年期為最好
在整存整取的時候，為了獲得更高的利息，應該選擇一年期的整存整取。因為，一年期的整存整取相對來說具有利率高、期限短的特點；不但可以獲得更好的利息，而且還可以在一年後就可以隨便支配。
第六，長期儲蓄投資，可以選擇一、三、五年的存本取息
對於長期不動的大筆資金來說，選擇一、三、五年期的存本取息是最理想的選擇了。如果你不希望取出利息，那麼，就把利息存起來。這樣，就可以利滾利地以複利計算利息，以增加利息收入。
辦理儲蓄的注意事項
雖然儲蓄投資非常簡單與方便，但是，如果你是一個十分粗心的人，再簡單的事情也有可能弄出很大的麻煩，甚至遭到一些損失。日常生活中，很多儲蓄者對銀行開出的存單往往是拿到手抬腳就走。如果沒有什麼麻煩，那倒是比較幸運。假設這張存單有什麼不對的地方：當時沒有看清楚，過後再與銀行交涉麻煩就大了。所以，為了保護自己的合法權益，我們在進行儲蓄投資的時候，一定要注意下麵這些事項。
第一，檢查存單金額
現在，隨著科學技術的進步，幾乎所有的銀行都采用電腦記賬、打單。這樣一來，就有可能因為電腦故障等多種原因而造成差錯。所以，當我們拿到銀行開出的存單後，必須仔細核對存單上的金額大小寫是否與自己所存款項一致。直到確認沒有任何錯誤以後，才可以放心地離開。千萬不能等到回家以後，才發現問題。這時候就不容易說清楚了，很容易與銀行發生糾紛。
第二，選擇密碼有講究
之所以選擇密碼，就是為了防止他人盜取我們的財產。但是。選擇密碼卻大有學問。實際生活中，很多人喜歡采用自己的生臼、身份證號碼、工作證號碼等數字作為密碼，因為這些數字比較容易記住。其實，這樣的選擇不是最高明的。為什麼呢?如果你的銀行賬戶和身份證、工作證等一起丟失了，你的存’款就很可能被冒領。
另外，因為你的生日容易被一些相識的人記住，所以也比較危險，假如某個人知道你的生日，隻需要拿走你的賬戶號碼就可以輕易地將錢取走。最好的方法，就是選擇一些對自己來說很有意義，又容易記住的數字作為密碼，這樣，可以有效地防止密碼被人竊取。
第三，存款類型選擇要恰當
因為銀行的利率會經常發生變動，各種各樣的存款檔次、品種、利率五花八門。為了使我們的儲蓄投資能夠獲得最大的回報，所以，我們在進行儲蓄投資的時候一定要考慮存款的類型，最好采取組合方式存款，以最大限度地獲得利潤。
另外，我們在存定期的時候，一定要做好預算。千萬不要事先沒有計劃好，結果還沒有到期又需要用錢。存款還未到期取錢會損失很大一筆利息，因為沒有到期的定期存款，在取錢的時候就不能按照原來的定期存款利率計算利息，而是按活期存款利率計算利息。
第四，選擇自動轉存
不是特別需要消費的時候，大家都會選擇定期存款，因為這樣可以獲得一筆比活期存款高得多的利息。但是，我們必須注意的是，當定期存款到期後利息就要按活期計息了，如果你不及時去辦理轉存手續，利息損失就比較大。為了杜絕這種麻煩，現在銀行有了新的服務。我們在存款的時候，可以向銀行約定自動轉存，就是說當定期存款到期之後，就自動及時地將利息並入本金再續存為原來的定期期限，以增加利息收入。這樣，就可以減少到銀行辦理轉存手續的奔波與麻煩。
第五，檢查印章是否齊全
存單或者存折是儲蓄者向銀行提取存款的唯一有效憑證，所以，我們應該妥善保管。但是，如果是因為其他一些因素造成存折無法使用就比較麻煩了。比如，存折上因為銀行工作人員一時疏忽而忘記蓋章，那麼，你的存折就不具有任何法律效力，也就是說，你的存折是無效存折，這會給你提取存款無故增添諸多麻煩。所以，當我們拿到自己的存折、存單時，一定要仔細檢查存單、存折上的公章、私章是否齊全，不要到提取存款時才發現缺少了這些東西。
第六，存款姓名要真實
儲蓄投資者的姓名非常重要，因為這是反映儲蓄存款到底歸誰所有的真實憑據。所謂存款姓名要真實，也就是存折上的名字要與自己的合法證件上的名字保持一致。在實行存款實名製之後，存款的時候銀行會要求你出示有效證件，存款後要注意檢查存折上的名字是否與身份證、工作證等有效證件相吻合。假設姓名填寫有錯誤，你在提取自己的存款時會非常麻煩，或者你因為遺失需要掛失時，銀行也不會給你辦理。
如何規避儲蓄風險
我們首先應該明白的是，這裏所說的儲蓄風險，是指不能獲得預期的儲蓄利息收入，或者由於通貨膨脹和其他原因而引起的儲蓄本金損失的可能性。現在，我國處於通貨緊縮階段，不會發生本金貶值；我國銀行機構還沒有清盤倒閉的先例，應該說現階段不會有本金損失的風險。所以，這裏我們隻講解一下不能獲得預期儲蓄利息的損失的情況。
我們先看一看，引起預期的利息收益發生損失的主要原因有哪些。
第一，存款提前支取
根據目前的儲蓄條例規定，如果提前支取存款，利息隻能按支取日掛牌的活期存款利率支付。這樣的條件下，如果存款人提前支取沒有到期的定期存款，就會損失一筆利息收入。而且，存款額越大，離到期日愈近，提前支取存款所導致的利息損失也就越大。
第二，因為選錯了存款種類，而導致存款利息減少
在實際生活中，很多儲戶為了圖方便，將大量資金存入活期存款賬戶或者信用卡賬戶。另外，目前許多企業都委托銀行代發工資，銀行接受委托後會定期將工資從委托企業的存款賬戶轉入該企業員工的信用卡賬戶，持卡人隨用隨取，既可以提現金，又可以持卡購物，非常方便。但是，活期存款和信用卡賬戶的存款都是按活期存款利率計息，利率非常低。而很多儲戶把錢存在活期存折或信用卡裏，一存就是幾個月，甚至更長時間，這樣，將會損失很大一筆利息。
以前，很多儲戶喜歡存定活兩便儲蓄，認為這樣既有活期儲蓄隨時可取的便利，又可享受定期儲蓄的較高利息。但是，根據現行規定，定活兩便儲蓄利率按同檔次的整存整取定期儲蓄存款利率打6折。所以，采取這種方式並不能達到盡量多獲利的目的。
現在，我們已經明白了造成儲蓄風險的具體原因了。那麼，怎樣才能最大限度地避免儲蓄風險，獲得最大利潤呢?