第六章 培養孩子良好消費理財行為的 14個秘訣
生活中，孩子不可避免地要與金錢打交道。而孩子6歲以後，對周圍各種事物的好奇
心和模仿能力會不斷增強，也有了一定的攀比意識。這時，如果家長沒有教孩子正確理解金
錢的價值，沒有教他如何合理利用金錢，孩子就很可能在許多不良消費行為中形成錯誤的金
錢觀、價值觀和人生觀。所以，孩家長對其進行理財教育的重點就是培養他自主理財的意識，
讓他學會合理利用金錢。
細節58：讓孩子不再"趕時髦"
馬玲是個漂亮時髦的小姑娘，雖然才剛剛10歲，但對穿著打扮十分的講究，很有時尚
造型師的架勢。
在外人看來，這是很值得羨慕的事情，大家都對馬玲的父母說："你們這孩子可真有才，
以後能當個時尚設計師，掙大錢呢。"
馬玲的父母聽後，表麵上隻是笑笑，含糊不清的附和兩句。其實他們心裏卻很無奈，經
常看著馬玲連連歎氣。
這是為什麼呢？
原來，馬玲因為喜歡打扮，所以就需要大量的更換衣服，而她還是個"物質女孩"，買
衣服一定要名牌的、貴的，沒達到她的要求，她就會糾纏不休，直到媽媽買回她指定的衣服
才行。
可是小孩子發育快，個子也得也快，幾百塊買回來的一衣服，沒多久就穿不了了，這時
候，馬玲又會嚷著要去買新衣服，當然，必須還得是名牌的才行。
久而久之，馬玲的父母就有點受不了了，每個月光給馬玲買衣服就要花掉小一千塊，他
們是普通家庭，這種消費水平哪受得了啊。
所以，爸爸在馬玲又一次開口要買衣服的時候，斷然拒絕了她。
爸爸說："上個星期媽媽不是剛給你買了一件嗎？等那件穿舊了再去買新的。"
"那件不是品牌的，我不要。"馬玲撅著小嘴回答道。
"你沒給家裏掙回來一分錢，有什麼資格穿名牌衣服？"爸爸先是很生氣的吼道，在看
到女兒眼裏的淚花後，稍緩了緩口氣，對她說："爸爸媽媽很辛苦的給家裏掙錢都舍不得穿
好衣服，你要體諒咱們家的情況，不能蠻不講理，天天嚷著要名牌衣服，知道嗎？"
"不行，不行，就不行！"馬玲哭鬧起來，爸爸的氣一下子又竄了上來，啪的一下狠狠
打在她的屁股上，她才老實了下來。
小小年紀的馬玲就喜歡上了"臭美"，非名牌衣服不買，非漂亮的用品不買，這不但給
家長帶來了不小的經濟壓力，還很不利於以後的成長。可以說，如果不加糾正，在長大後，
馬玲就可能變成愛慕虛榮的"物質女孩"，甚至走向歧途。生活中，孩子隨著年齡的增加，
接觸信息量越來越大，就難免受到"名牌""高檔"等廣告和信息的影響，作為家長，應該
如何幫孩子樹立正確的物質觀呢？
1.家長以身作則。孩子在兒童期接觸最多的人是父母，受父母的影響也最大。在生活中，
家長應該注意自身的言行，不追求名牌，不貪圖虛榮，並能對身邊不良的現象表達出鮮明的
觀點。在這樣以身作則的"身教"下，孩子也會逐漸明白什麼是對的，什麼的錯的，不再過
於看重物質，追求名牌了。
2.教孩子學會選擇。當家長遇到孩子請求買一些東西時，家長可以不直接拒絕他，而是
讓他在這些東西和其他東西之間選擇，即買了這些其他就不能再買了，你要自己做出決定放
棄哪些東西。在家庭中，孩子經常受到這種"訓練"，不但會精明地選擇更加利於自己的東
西，還會明白"自己的需求並不能都被滿足，自己隻有選擇最有利的那個"的道理。
3.引導孩子尋找不用花錢也能玩的活動。對孩子來說，他們更看重自己能否從某件東西、
遊戲等中活動快樂，而非必須花多少錢才會感到滿意。他們的意識還沒有發展到那麼深層的
程度，因此，家長可以抓住這個根本問題，帶孩子在家中、在外麵找一些有趣而又不花錢，
或花錢少的活動，將其注意力引導到其中的樂趣上即可。
細節59：別讓孩子跟著廣告走
這兩天，傑傑一直在纏著爸爸給他買糖吃，爸爸工作忙，沒時間去買，就對傑傑說："讓
媽媽帶你去買。"
誰知傑傑卻不聽話，搖著頭對爸爸說："不行，就得爸爸買。"
"媽媽買就不行？爸爸哪有時間給你買糖，回自己屋玩去，爸爸要忙了。"爸爸終於忍
受不了兒子的糾纏了，輕輕拍了拍他的後背後便離開了。
傑傑對著爸爸的後背，大聲喊道："爸爸是壞蛋。"然後就委屈的抹著眼淚回到了自己房
間。
媽媽無奈的看著這爺倆，第二天便把兒子要吃的糖買了回來，本以為兒子會高興的撲過
來，誰知道他卻隻看了一眼，便毫無興趣的走開了。
"兒子，不是要吃糖嗎？媽媽幫你買回來了。"媽媽微笑著朝他招招手，傑傑卻撅起了
嘴，理都不理媽媽轉身就回自己房間去了。
"咦？這是怎麼回事？"媽媽搞不清楚情況了，難道是真的生氣了？
吃飯的時候，媽媽把這件事講給爸爸聽，爸爸聽完後，認真的看向兒子，對他說："是
爸爸不好，不生氣了，媽媽買的糖一樣吃啊。"
"不好。"傑傑生氣的撇過頭去，悶聲說道："電視裏都說了，和爸爸一起去買糖。爸爸
不陪我買，我就不吃了。"
爸爸媽媽一頭霧水，問了半天，才搞清楚，原來兒子說的是最近電視裏的一則糖果廣告。
受到廣告的影響，兒子才非要爸爸和他一起去買糖吃的。
爸爸媽媽互視一眼，暗道：這廣告的力量還真是強大，幸好兒子在意的隻是和爸爸一起
去買糖這件事，而不是纏著他們不停的往家裏買糖吃。
不但故事中的男孩傑傑深受電視廣告的影響，提出不合理的要求，在其他家庭中，也
有不少孩子受廣告的影響，這讓父母們很是頭疼：孩子看電視是學了不少知識，可也有很多
不利孩子成長的東西，特別是針對孩子的商品廣告拍的非常精美誘人，讓孩子對該產品產生
強烈的渴望。
近日，英國進行了一項兒童行為調查，專家們對100名孩子進行了測試，他們給孩子
提供了兩份品質相同但包裝不同的食品，一份食品上有知名品牌的包裝，另一份則是普通包
裝，是個不出名的牌子，讓孩子品嚐，看看哪種好吃，結果大多數孩子都認為知名品牌的包
裝的食品更好吃。研究還發現，家裏有電視的孩子更傾向於選擇經常做廣告的、有知名標誌
的食品。可見，食品廣告確實對兒童的食物選擇有著十分重要的影響作用。對此，家長可對
孩子進行有針對性的教育，幫助其正確看待廣告，喜好不被廣告所左右。
家長可以首先告訴廣告是什麼，即廣告是為了商品生產商的利益，增加產品的銷量，
而通過電視、網絡、雜誌等媒體，向我們大家宣傳的一種手段。並用網絡等方法，向孩子介
紹廣告是怎麼製作出來的，讓他看到廣告的內幕，就能消除其對廣告的盲目崇信了。家長可
以拿現實中購買的商品和廣告相對比，讓孩子更直觀地看到實物和廣告的區別，就會明白"原
來廣告隻是宣傳用的，並不一定都是真的"了。
現在的廣告大多製作精良，特效絢麗，很吸引孩子的注意力，但是有的廣告詞蘊含的意
思並不正確，甚至還會誤導孩子。比如"我有，你有嗎""今天你喝了沒有"等充滿物質誘
惑的廣告語，很可能引起孩子消費的攀比、炫耀心理；或者"好東西要自己美美享受"之類
的廣告，會助長孩子自私自利的想法，不利於分享、團隊合作精神的培養。
細節60：孩子不會存錢怎麼辦？
仔仔馬上就要過5歲生日了，媽媽對他說："兒子，媽媽今年送你一件有意義的特殊禮
物，怎麼樣？"
"是什麼？"仔仔高興的問。
"存錢罐！這樣，你就能把自己的零花錢存起來，用來買更多更有用的好東西。好不好？"
媽媽拉著他的手問。
其實仔仔早就想要一個存錢罐，隻不過怕媽媽不同意，而且自己的零花錢也不多，所以
一直沒開口，現在聽到媽媽的話，當然很高興的就答應了下來。
於是第二天，仔仔和媽媽一起，去超市選購喜歡的存錢罐了。
"這個怎麼樣？粉粉的小貓，多可愛。"媽媽指著一個粉色小貓形狀的存錢罐問仔仔，
仔仔搖搖頭，說道："粉色是女孩子們喜歡的顏色，男孩子喜歡更酷的樣子。"
"更酷的啊......"媽媽在貨架上掃來掃去，看見一款變形金剛的存錢罐，高興的拿了過
來，對仔仔說："這個怎麼樣，很酷吧！"
"可是......我不喜歡......"仔仔低下頭，輕搖了兩下。
媽媽沒辦法，隻好讓他自己在貨架上尋找自己喜歡的存錢罐，可看了半天，仔仔都沒找
到自己喜歡的。
"媽媽，這裏沒有我喜歡的。"仔仔撅著小嘴說道。
"那我們去別的超市。"媽媽沒有生氣，拉著他的手就帶他去其他超市選購了。
誰知道，天都黑了，他們都沒選好一個小小的存錢罐。
"都沒喜歡的？這可怎麼辦啊。"媽媽苦惱的問："仔仔，你到底喜歡什麼樣的存錢罐？"
"這個嘛......我也說不清楚，知道大概是什麼樣的，就是形容不上來。"仔仔有些怯怯
的說道。
"知道，卻說不出來？那如果讓你自己做，能做出來嗎？"媽媽突然想到一個好主意。
仔仔堅定的點點頭，高興的回答道："肯定能做出來的。"
有了兒子肯定的回答，媽媽大手一揮，宣布道："那我們回家，自己做存錢罐去！"
在孩子到了四五歲，家長可以適當給他點兒零花錢，讓他自己做主怎麼花。同時家長也
要給他一個存錢罐，教他逐漸養成存錢的習慣。存錢罐對孩子來說，既是他的玩具，又是他
的"聚寶盆"，是他自己的財富的象征。在孩子的兒童歲月中，用存錢罐的方式，能讓他早
早接受"控製花錢的欲望"的訓練，不過，家長給孩子存錢罐也是有技巧的。
1.和孩子一起動手做一個存錢罐
市場上有很多兒童存錢罐，做工很精致，價格也高低各不同，不少家長都是給孩子買
一個作為禮物送給他，或是讓他挑一個。但是，既然是培養孩子的理財意識，我們不妨做的
更徹底些，隻要孩子喜歡，大可動手，給他做一個充滿個性的存錢罐，說不定孩子的存錢動
力更足呢。在做存錢罐時，家長最好讓孩子也參與進來，充分參考他的意見，讓他體會到動
手"製作"東西的樂趣和成就感，還能強化他"存錢"的意識。
2..鼓勵孩子把零用錢存起來
在孩子有了存錢罐後，家長應多加鼓勵孩子存錢，家長自己的一些零錢也可以存進去，
給孩子一個表率，讓其明白"並不是我一個人在存錢，爸爸媽媽也在存錢"。在鼓勵孩子存
錢時，家長可以采取以下幾個方法：一是當看到孩子的存錢行為時，要不吝表揚之語，讓他
得到父母對其行為的認可；二是給孩子講名人存錢的故事，或者身邊其他小朋友存錢的事例，
讓他明白自己可以比他人做的更好；三是在孩子用零花錢買東西時，父母可以建議他合理配
置自己的錢，剩下一部分存起來，而不是一下子全部化完。
3.當孩子存到一定數量時給予其獎勵
家長可以給孩子說："寶貝，當你的存錢罐裏的錢到一半時，爸爸給你買喜歡的動畫片
看""當你的存錢罐存滿時，媽媽給你買一身漂亮的新衣服，而且是你自己挑的，好不？"
在這種目標激勵下，孩子的存錢欲望會更強。過了一段時間後，當孩子存錢的動力不足時，
家長可以適當鼓勵他一下，不要忘記當初爸爸媽媽的承諾，你喜歡的漂亮衣服快到手了哦！
4.允許孩子用其中的一部分買自己喜歡的東西
存錢，並不意味著隻存不花，那樣的話，孩子就會減少存錢的動力。家長可以和孩子商
量好，當他存到一定數量後，可以從中取出一部分來花，用這部分錢買喜歡的東西，特別是
平時零錢買不了的稍貴些的東西，讓孩子在存錢中嚐到"甜頭"，才能鼓勵他堅持下去，逐
漸形成習慣。
細節61：讓孩子做個小小打工者
小蓮是個勤快的孩子，經常幫爸爸媽媽做一些力所能及的家務活，爸爸媽媽為了表彰她
的行為，就對她說："作為鼓勵，爸爸媽媽給你點零花錢好了。"
"謝謝爸爸媽媽。"頭幾次，小蓮都感激的收下了爸爸媽媽給的零花錢，不過慢慢的，
她就高興不起來了，撅著嘴對爸爸媽媽說："老師說，幫助父母幹活是孩子應該做的事情，
爸爸媽媽總給我錢，就好像我是寄養在咱們家的工人一樣。爸爸媽媽以後還是不要給我零花
錢了。"
爸爸沒想到女兒能說出這番話來，高興的把她抱起來又玩舉高遊戲，逗得小蓮哈哈大笑。
玩累了之後，媽媽突然說："要不然，小蓮你出去找份工作怎麼樣？"
"媽媽，我還是小學生啊。"小蓮嚇了一跳，趕緊跑過去摟住爸爸的脖子小聲說："爸爸，
媽媽變成我後媽了。"
"別胡說。"爸爸彈了下她的腦門，然後認真的說道："媽媽的意思是，讓你走出家門，
去幫別人做一些事情，試著自己掙零花錢，這不是很好的‘工作’嗎？"
"原來是這樣啊。"小蓮誇張的鬆了口氣，不過接下來，她又苦惱的說道："可是我還是
個小孩子，沒人願意請我吧。"
"我們可以找熟人幫忙啊。比如說你李阿姨不是自己開了個泥塑工作室嗎？我們可以去
問問她要不要請你當雜工。"
"我最喜歡李阿姨做的泥娃娃了，去她那裏幫忙，一定十分有趣。"小蓮拍著手從爸爸
身上跳下來，像隻小燕子一樣，飛快的奔出了家門，邊跑邊說："我現在就去請李阿姨雇傭
我當幫手。"
在家幫爸爸媽媽做些力所能及的家務活來賺錢，畢竟和成年人打工的意義是不太一樣
的。所以，為了能讓孩子更好的體會到"工作"的含義，讓孩子走出家門，去找一份工作，
打一份工，顯得尤其重要。
在國外，父母側重的不是如何教孩子去賺錢供自己花，而是想辦法讓孩子把掙到的錢存
起來，這才是他們鼓勵孩子外出"打工"的真正目的。
就有一位這樣的美國父親，他不僅鼓勵自己的兒子在學習之餘外出打工，更為了表揚和
肯定兒子的這種行為，對他說："兒子，你每掙到1美元，我都會贈送你同等的金錢，存在
你的個人賬戶上，當你長大成人後，我就會結束它。"
兒子覺得這真是天上掉下了大餡餅，為了能得到父母更多的獎勵，兒子很賣力的打工，
自己賺的那份工作，一部分也存起來，一部分則花在購買學習用品上。當兒子終於從學校畢
業的時候，兒子的賬戶上已經有1萬多美元了。這對於剛剛踏入社會的孩子來說，是很富裕
的一筆財富。
同時，因為兒子有著豐富的工作經驗，所以畢業之後很輕鬆的就找到了一份不錯的工作，
工作能力也得到了充分的認可。
從上麵的例子中不難看出，讓孩子走出家門打工是件多麼有意義的事情。因此，我國很
多家庭及城市，為了讓孩子們能體會到打工掙錢的辛勞，父母和社會各個階層想出了一個又
一個方法。比如，開展仿真城市活動，讓孩子在這個濃縮的城市裏，扮演各種各樣的職業，
體驗打工掙錢的樂趣。
當然，這畢竟是大規模的團體性活動，在平時的日常生活中，父母應該怎麼做，才能讓
孩子體會到打工的樂趣呢？
在美國，再富有的家庭也不會嬌縱孩子，尤其是在金錢上麵，更不會放縱孩子隨便花錢。
有這樣一個故事，說的是美國一個富翁，為孩子準備了最好的生活環境和學習場所，但是富
翁卻對孩子說："從今天開始，你自己的生活用品和學習用品，要自己想辦法掙錢去買，爸
爸媽媽已經為你花了不少錢了，不會再幫你在這些方麵掏錢了。"並且，富翁為孩子指出了
一條路，可以幫助一個農場擠奶，來掙取每個月的生活費。
我們中國父母也可以效仿這一點，不妨對孩子心"狠"一點，嚴格一點。但也不是掐斷
他所有的去路，看他在原地打轉，而是為孩子指出一條明路，引導他走出門家，用自己的雙
手掙錢養活自己。
比如，父母可以和親朋好友聯合起來，為孩子創造一個適宜的工作環境，比如，去親戚
家打個工，幫朋友家做件事，這些都可以作為孩子的工作，交給孩子來完成。
細節62：如何讓孩子學會理財
性格活潑的女孩小昕7歲時，好奇心和模仿力都比較強，而且時常和別的小朋友攀比，
別人有的東西她也一定要有。爸媽雖然很疼小昕，但有時也會覺得她無理取鬧。遇到這種情
況，爸媽會給她講道理，可結果往往是行不通的。
後來，爸媽通過谘詢兒童教育專家，發現可以用轉移注意力的方式讓小昕減少攀比，
同時學會合理利用金錢。
一次，小昕的幾個同學都說他們最近常去吃"麥當勞"，特別好吃，聽得小昕直咽口水。
那天回家後，小昕就嚷著要媽媽帶她去吃"麥當勞"。可是媽媽已經做好了飯，而且邀請了
兩位朋友來家裏吃飯。不過，她知道小昕脾氣倔，這個時候給她講道理仍是行不通的。於是，
她想了想說："小昕，爸爸昨天給你買了一本很好看的漫畫書，媽媽陪你一起看好嗎？看完
我們再吃飯。"
"好。"小昕也比較喜歡看漫畫書，所以就點頭答應了。但看著看著，她就入了迷，忘
了還要吃"麥當勞"的事。半個多小時後，媽媽叫她吃飯，她很快就跑過來，還說要趕快吃
完寫作業，寫完後還想再看看漫畫書。
後來，媽媽在陪小昕看漫畫時，還引導性地問："寶貝，是不是覺得看漫畫比吃麥當勞
更開心呢？"
"是呀，媽媽，這本漫畫書真的很好看！而且，今天媽媽做的飯也特別好吃，麥當勞
那麼貴，我現在已經不想吃了。"小昕說。
"寶貝真乖。其實，我們不花錢也能得到許多樂趣的，你說是不是？"媽媽笑了笑，
繼續說，"以後，我們就多存一些錢，給你買更多漫畫書、買好的學習用品，或者我們一起
出去郊遊，好不好？"媽媽笑著問。
小昕聽後拍手叫好。從那以後，她開始節儉，不再那麼喜歡和別人攀比，平時也不會
隨便跟爸媽要零花錢，還說自己少花點錢一樣能生活得很快樂。
一般而言，孩子6～12歲是讀小學的階段，在此期間，他的生活圈子會不斷擴大，參
與群體活動的機會也越來越多。而這一時期，他的道德觀正處於萌芽階段，沒有形成正確的
金錢觀、價值觀和人生觀。所以，這一階段的孩子，容易出現與人攀比、花錢無度等行為。
不僅如此，6～12歲的孩子還沒有自食其力的能力，許多事還要依靠家長，但家長盡早
培養他自力更生的意識，讓他養成節儉、自己的事情自己做的好習慣是十分必要的。一個從
小勤勞節儉、不圖安逸、不貪婪浪費的孩子，長大自立後，即使收入不多，他也能合理安排
自己的各項生活支出，也能用積極地心態應對生活中的一切難題。
對於6～12歲的孩子，家長應從以下幾方麵注意培養其理財能力：
1.讓孩子合理利用金錢
生活中，孩子不可避免地要與金錢打交道。而孩子6歲以後，對周圍各種事物的好奇
心和模仿能力會不斷增強，也有了一定的攀比意識。這時，如果家長沒有教孩子正確理解金
錢的價值，沒有教他如何合理利用金錢，孩子就很可能在許多不良消費行為中形成錯誤的金
錢觀、價值觀和人生觀。
所以，孩子到6歲後，家長對其進行理財教育的重點就是培養他自主理財的意識，讓
他學會合理利用金錢。具體而言，家長應教孩子用最少的錢換回最多的快樂，而不是花大錢
去滿足他的所有物質需求。
舉個例子來說，若孩子想買一個很貴的玩具，家長可以帶他去郊遊，以轉移其注意力，
並讓他記下這一天都做了什麼，回家後與他一起算筆"賬"，讓他說出自己獲得了哪些快樂。
然後，家長還可以和孩子一起計算這一天花了多少錢，與買玩具相比省下了多少錢，這些錢
還可以做其他什麼事等。這樣，孩子就會慢慢意識到，金錢不是生活的全部，不花錢或花小
錢也能獲得許多樂趣。
2.教孩子做簡單的消費規劃
6～12歲的孩子，雖然還不具備自食其力的能力，但他的獨立自主意識正在慢慢增強。