利率是構成社會平均利潤的重要因素和組成部分，是調節經濟的重要杠杆，在目前市場經濟體製、體係，市場發育特征、狀況不平衡的情況下，利率市場化在西部落後貧困縣域產生的負麵影響是非常嚴重的。因貧困縣域與經濟較發達地區社會平均利潤的差距，資源稟賦與區域經濟環境不協調，籌融資渠道狹窄，貧困縣資金外流，資金、技術、人才短缺對縣域經濟的綜合影響在不斷加劇二利率市場化必須區別對待，不能搞“一刀切”，要賦予貧困縣人民銀行一定的利率調控權限和貨幣政策調控手段，這對配合政府按照區域特征、資源特點、季節特點促進縣域經濟金融協調發展，建設社會主義新農村具有不可替代的作用。
一是農村貸款利率和農村產業平均利潤不對稱。貧困地區經濟基礎薄弱，經濟效益不高，農村社會平均利潤率低，產業利潤率更底，消費需求不足，農村金融機構貸款利率、民間借貸利率普遍高，農民以年息9.83%～15%的利率獲得貸款無利可圖。因為據初步調查，農村商業利潤率在13%左右，農業利潤率在5%～8%，養殖業利潤率在7%～16%左右，農村加工業、手工業平均利潤率在8%～18%，一般**通運輸利潤率在10%～19%，以上利潤率的估算都沒有把農民個人參加的勞動納入成本。因貸款難，農民融資的平均成本都比較高，據調查，農行基本上對鄉鎮農戶不放貸，農戶的生產經營資金基本上靠農信社和民間借貸餌決，國列貧困縣臨潭農信社對農戶一年期以內的平均貸款利率9.66%，有的社達到9.96%以上，中長期貸款利率達到11.52%，民間融資利率第二部分；貨幣政策達到12%～15%，如果農民獲得10%左右利息的農信社貸款，再加上從事當地農村產業經營無利可圖，能夠保本經營已經是很了不起了，農民普遍感到利率太高a基層人民銀行執行貨幣政策加強利率監測，但無權控製商業性金融機構利率市場化帶給農民的沉重負擔。
二是利率市場化使資金按市場需求配置，資金流向發達地區，加劇區域資金緊張。商業銀行吸儲不放貸加劇貧困地區資金緊張和農民的融資成本負擔，一方麵貧困地區貸款的擔保企業很少，除工資抵押以外的質押（抵押）麵窄、量小，抵（質）押不足、信譽環境不良，信貸風險較大，加上商業銀行貸款手續繁雜，農民貸款成本高，一方麵形成群眾不易獲貸而另一方麵商業銀行不願放貸的局麵，使商業銀行大量信貸資金逐級上劃流向外地，流向集團貸款和大企業，加劇了本來缺乏資金的貧困縣籌資的難度，提高了融資成本，形成了貧困縣域資金支持發達地區的趨勢。第三是郵政儲蓄吸收了部分閑散資金上存外流。形成了越貧困的縣域發展資金越緊張的被動局麵，這與國家扶持國列貧困縣、支持“三農”、建設社會主義新農村的方向相背離。
三是利率市場化改革，區域利率控製手段滯後，農村信用社貸款利率上浮過高。信用社麵對農村和貧困群眾，在信貸風險大、信貸資金嚴重不足的情況下，不斷提高貸款利率；在追求利潤最大化經營目標的驅使下獨家經營；2004年1月1日實行貸款利率浮動政策出台後，在貸款利率可在人民銀行貸款基準利率基礎上上浮0.5～2.3倍的政策指導下，不顧及貸款的用途、對象等，一浮到頂，實行“一刀切”，例如一年期貸款上浮1.5倍、1.6倍、1.8倍，有部分貸款上浮到2.3倍、2.4倍，經過對30多戶農民的典型調查，農民普遍對上浮利率難以承受，有60%的農戶對急需貸款利率反應遲鈍，有的農戶不會算賬，因為農民得到貸款很不容易，隻要獲得貸款一般情況下不過多地顧及利率，加上辦理各種手續和給介紹人打點人情，實際利率與高利貸相差無幾。有個別縣信用聯社把支農再貸款的利率也視普通貸款同等對待，同等上浮，喪失了支農再貸款的政策導向作用，使貧困縣農民群眾難以承受。
四是利率市場化減緩弱勢群體的增收。因區域經濟特征‘資金、對象、需求不同。貧困縣弱勢群體經營成本在不斷加劇，國家統一對農民的各種稅率已經得到調整和免除，但資金奇缺、利率負擔過重直接抑製了種，養殖業及農村經濟的發展。農信社放開貸款利率上限，使農民的經營成本進。步加劇，基本種植業除了保證吃飯外種得越多虧損越大（農資和勞動力漲價），養殖業處於保本微利（不計養殖工勞動成本），農民收入增長緩慢。據典型調查，臨潭貸款農戶戶均年收入27055.5元，戶均淨收入4599.35元，人均淨收入1149.8元。各項支出占總收入的83%，其中生產資料支出占總收入的57.7%，利息支出占總支出的16.6%，生活資料支出占總支出的8.7%，農戶積累率16.2%，因收入增長緩慢，農村人口增長，社會矛盾加劇，農村經濟發展受到經濟規律“無形之手”的製約，政府推進經濟發展的優惠政策絕對地受製於資金因素的限製。