理財在中國尚未成為風氣，常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口回避與每個人生活休戚相關的理財問題。似乎一般人易於把“理財”歸為個人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學領域有連帶關係，無商學領域學習經驗者自認為與“理財問題”絕緣，而“自暴自棄”，“隨性”而為，一旦被迫麵臨重大的財務問題，不是任人宰割就是自歎沒有金錢處理能力。
沒人是天生的高手，能力來自於學習和實踐經驗的積累，最重要的就是，別陷入自以為是的誤區，犯下理財通常會犯的錯誤。
錯誤1：急功近利，把賺錢當作第一
近八成的公眾認同“理財就是生財，讓財富增值，賺錢是第一位的”。其實，這種理解容易讓人滋生急功近利的心理。不少理財者傾其畢生的儲蓄，投資於股票市場，而後陷入深淵，隨後的生活質量大打折扣。
美國理財師資格鑒定委員會對個人理財的定義是：“個人理財是指如何製定合理財務資源規劃，實現個人人生目標的程序。”
我國理財規劃專家認為：“個人理財的目標是要為自己及家人建立一個安心、富足、健康的生活體係，實現人生各階段的目標和理想，最終達到財務自由的境界。”
大部分公眾不讚同“理財就是為了賺錢”這個觀點，但也有超過1/5的人同意這個觀點。其中，年齡越小，同意這個觀點的人越多；收入越高的人不同意這個觀點的越多；學曆越高的人，不同意這個觀點的越多。這說明年輕人理財心態不成熟，期望能一夜致富；而學曆高、收入高的人，認知就相對成熟。
理財的核心目標是合理分配資產和收入，最終達到財務自由的境界，既要考慮財富的積累，又要考慮財富的保障；既要為獲利而投資，又要對風險進行管理和控製；既包括投資理財，又包括生活理財。理財規劃涉及到人生目標的方方麵麵，構成一個完整的規劃體係。個人理財首先要保證滿足自己正常的生活需要，其次是對剩餘財產進行合理安排，合理劃分生活開支與可投資資產。
錯誤2：我隻存銀行
“高收益意味著高風險？”近七成的公眾都認為高收益意味著高風險，有很多公眾認為，把錢放在銀行是最安全的。
有調查發現，年齡越大的公眾，同意這個觀點的人也越多。說明年齡越大，人們的觀念趨向保守。收入越高的公眾不同意這個觀點的人就越多。學曆越高的人，不同意這個觀點的人就越多。這說明學曆高、收入高的公眾，相對而言對理財手段的關注更多一些。另外，有1/3的公眾明確承認“我現在隻懂得把錢存銀行，沒有理財、投資的觀念”。而同樣有1/3的人認為：“錢長期存在銀行資產也會迅速消失”。之前很多人習慣在銀行排隊交水費，而現在，人們還是排隊——買基金，銀行的電子屏幕上的內容從彙率兌換轉眼變成基金行情。
是什麼產生這樣的矛盾，既相信存銀行等於金錢貶值，又不知道除此之外是否還有其他渠道。“錢長期存在銀行資產也會迅速消失”，39.50%同意這個觀點，45.20%不同意這個觀點。隨著人們對理財知識的掌握和理財信息的了解，這一觀點將被越來越多的人認識到，而也由於此，會有越來越多的人意識到存款隻是資金存在的一種形式，還有一些效率更高的“錢生錢”之道。
錯誤3：節儉就能生財
長期以來，中國的儲蓄一直居高不下，因為“節儉生財”一直是我國居民的傳統理財觀念。有調查顯示，有48.80%的公眾同意這個觀點，有38.50%的公眾不同意這個觀點，這種對立說明傳統與現代的理財觀念在發生激烈的碰撞。
有調查顯示，50～55歲的公眾中，有一半以上的公眾（58.6%）同意“節儉生財”，這是理財的“關鍵”，且隨著年齡的增大，持有此觀點的人越多。但是，也有40%左右的公眾不同意節儉生財，50～55歲之間的人也有36.90%否定了此觀點。這些情況說明我國居民的理財觀念正在不斷更新。