第四章
“摳門”父母讓孩子學會理財
媽媽沒錢了，讓孩子產生金錢危機
節約與勤勉是人類兩個名醫。
——法國大思想家 盧梭
案 例
我的女兒偉欣大概在1歲多的時候就知道錢可以用來買東西，而真正讓她開始自己拿著錢買東西卻是在她3歲多的時候。我們都不是特別傳統的父母，也知道現在的孩子對於金錢的意識，故而對她進行教育時，財商就成了教育內容之一。
其實我們把對孩子的財商教育擺到日程上來是有原因的。在這之前，孩子有時候跟著爺爺奶奶生活，而老人呢就這麼一個孫女，恨不得把天上的月亮星星都摘給她。每次帶偉欣上超市時，隻要她想要什麼就給買什麼，因而在偉欣的意識裏，她的爺爺奶奶很有錢。
那是一個周六的清晨。“又到周末了，又到周末了。”一大早偉欣就歡快地喊，一開始我還以為她是為在周末能我們一起出去玩而高興呢，結果一問，才知道根本不是這麼回事。
“為什麼這麼高興，不就是個周末嗎？”
“我們可以去超市。”女兒高興地喊道。
我心想，原來如此，怪不得這麼高興。“你有錢嗎？”
“有。”偉欣非常肯定地說。
“多少？”
“不告訴你。”偉欣神秘兮兮地說。
一看偉欣的表情我就知道爺爺奶奶又塞零花錢給她了。我決定打聽一下偉欣跟爺爺奶奶在一起時的情況，於是就喊她：“媽媽要洗衣服了，你洗不洗？”洗衣服是那段時間偉欣的樂趣之一，因此，一聽到我的喊聲，偉欣很快就來到衛生間。
我分給她一件小襯衣，問：“寶貝，昨天在爺爺家玩什麼了？”
“爺爺奶奶帶我去大商場了。”
“大商場？”
“就是爺爺家旁邊的那個。”偉欣說的是華宇商廈，老兩口沒事的時候經常去那裏逛逛。
“媽媽，奶奶給我買衣服了。”偉欣趴在我耳朵邊小聲地說，“但奶奶說要等過年的時候才能穿。”我明白了，這次是老兩口專門帶她去買衣服了。“爺爺還把阿姨給的錢給我了呢。”嗯，我回頭看了看偉欣，隻見她一臉興奮。“在哪裏？”我問她，偉欣拉了我一起走到她的房間，然後拿出一本書，從中間抽出了一張紙幣，我一看，是50元麵值的。
“這是多少錢？”“爺爺說是50元，讓我想買什麼就買什麼。”50元對於3歲的孩子來說自然不是小數目，這大概也是促使偉欣一大早就吆喝著去超市的原因了。看到偉欣對待金錢的態度跟勤儉節約的傳統美德相去甚遠，我想不妨利用購物的機會去給偉欣上上課，讓她改變一下原有的消費觀念。
在去超市之前，我和偉欣講好，不管她想買什麼，都用她自己的錢。我的要求偉欣全然答應，因為那時她感覺自己有很多的錢呢。在超市裏，偉欣是看到什麼便往購物車裏塞什麼，有圖畫書、彩球，還有一個大熊貓玩具。我在一旁默默估算了一下，她手中的50塊錢是遠遠不夠的。但我沒有告訴她這一點，有時候，讓孩子看到事實，也許比單純的說教更容易讓他們接受。
付款台前，我讓偉欣拿著那50元錢去結賬。“小朋友，一共126元。”偉欣聽了收銀員的話就直接把50元遞給了她。
“小朋友，你隻有這麼多錢嗎？”收銀員拿著錢問她。
“嗯。”偉欣的回答輕飄飄的。
“那還不夠呢。”收銀員進一步解釋。
“阿姨，這可是很多錢啊。”偉欣一聽說不夠就急了，立即說這是很多錢。偉欣的話引來周圍人的哄笑，這讓偉欣很不解。她轉過頭來對我說：“媽媽，爺爺說這些錢可以買很多很多東西的。”困惑的偉欣企圖從我這裏獲得支持。
“是可以買很多東西，但也不能看見什麼就買什麼，你看，這個玩具，家裏已經有了，這不是浪費錢嗎？”我邊說邊從購物車裏挑出幾件可以不買的物品。看到我往外拿，偉欣自然不舍得。她問我：“媽媽，你還有錢嗎？”我說沒有，還拿出錢包讓她看了看。偉欣一看我的錢包裏真沒錢，就不知道該怎麼辦了。
說實話，在大庭廣眾之下搞出這樣的事情不僅偉欣難堪，我也同樣難堪。但我想隻有通過這麼一次經曆才能讓偉欣刻骨銘心。於是，我就豁出去了，對後麵排隊的顧客表示歉意後，我快速地同偉欣協商購物事宜。
“偉欣，我們隻能把你這裏的東西撿幾樣出去。”我指著購物車跟偉欣說。偉欣聽了我的話，一副犯愁的樣子，好像很不舍得。
“快點，寶貝，你看後麵還有人排著隊呢。”我小聲地催促她。
“好吧，”偉欣看了看後麵的隊伍，隻得表示同意，便自己挑選了幾樣要買的。最後，她買的東西實際價格是49.6元，正好把她手中的錢花光。
在回來的路上，偉欣也沒有表現出特別不高興，她隻是嘟囔著自己沒有錢了。然後又突然想起什麼似的問我：“媽媽，你是不是沒有錢了？”我回答說是。
“那怎麼辦呢？”偉欣開始犯愁了，“要是沒錢豈不是不能去超市了。”看來，偉欣的擔心還是放在以後能不能買東西上。“媽媽，不如我去向爺爺要錢吧？”她突然又有了點子，準備向爺爺奶奶要錢花。
“這怎麼行呢，爺爺奶奶也沒有太多的錢。”我趕緊把她這種想法給掐滅在搖籃裏。
“爺爺奶奶有很多錢的。”偉欣不相信我的說法。
“其實爺爺奶奶沒有多少錢，隻是因為他們疼愛你，所以，每次你去都會給你買好多東西。”我向偉欣解釋說。
“那媽媽沒有錢花啊？”好在偉欣沒有在這個問題上糾纏太久。
“沒事，寶貝，媽媽和爸爸會想辦法的。隻是你不能再大手大腳花錢了，你看，你今天買了這麼多東西，這錢雖然是你自己的，可是下一次想買的時候就沒有錢了。”我話鋒一轉，開始指出她花錢大手大腳的問題。
偉欣聽了我的指責，沒有吱聲。“我們以後不能再這麼花錢了，好不好，寶貝？”我見偉欣還沒有反應過來，趕緊提出要求。
“好。”偉欣乖乖地答應了。看來女兒也不是那麼難哄，但不管采用什麼方法，讓她學會節儉才是正道。
“這樣吧，我們回家看看還有多少錢，然後我們做個預算，從現在起，我們每個人不再亂花錢，都要節約。行嗎，寶貝？”我進一步提出建議順便征求偉欣的意見。
“行。”女兒很幹脆地答應了。嗬嗬，孩子的心思還是很單純的。
回到家後，我煞有介事地拿出所有的錢，然後假裝算了算，做了個當月預算，便和偉欣統一了用錢的規則：要節約花錢，而且以後爺爺奶奶再買什麼東西，偉欣也要製止。
在接下來的一個月裏，我就用這個用錢規則不斷地提醒偉欣。中間，雖然偉欣也曾鬧著想買一些玩具，但都被我拒絕了。一個月後，偉欣買的東西比之前少了很多。我一看這個辦法可行，就在第二個月又想了個辦法，如法炮製，結果還真的省下了不少錢。當然，最重要的是讓偉欣懂得了花錢要節約的道理。
孩子對購買東西感興趣了，其實是孩子社會化的開始，去超市，往往是他們最愛幹的事情。但是這時候的孩子是沒有節約和浪費這兩個概念的，如果家長在孩子身上花錢毫不在乎，孩子要什麼就買什麼的話，時間長了，就會讓孩子感覺到家長很有錢，而且還會養成孩子花錢大手大腳的習慣。所以，從小培養孩子正確的花錢習慣是很有必要的。
要想從小培養孩子的財商，父母可以參考以下幾條建議：
首先，告訴孩子錢是從哪裏來的。三四歲的孩子對錢有了初步的概念，他們也已經懂得錢的麵值有大有小，用錢可以買到很多想要的東西。因為孩子在最初隻有買賣的概念，所以父母要在合適的機會告訴孩子：爸爸媽媽的錢是辛辛苦苦賺來的，每一分錢都來之不易；還可以讓他們觀察爸爸媽媽每天是幾點起床，幾點上班，幾點下班，然後告訴他們不上班就沒有錢，讓他們知道錢需要很辛苦才能賺得來，應該節約著用。
其次，告訴孩子什麼應該買，什麼不應該買，早早定好規矩，使孩子有個約束力。三四歲的小孩子是不會知道哪些是該買哪是不該買的。爸爸媽媽應該告訴他們，例如一些不利於小孩吃的食品，家裏已有的玩具或質量差的玩具都是不應該買的。還可以和孩子約法三章，比如說，可以兩天買一次零食，但每次買隻能買一到兩樣。也許一開始，孩子沒法很好執行規則甚至會哭鬧，那就不妨讓他們哭一會兒。哭是孩子調整情緒的方法，爸爸媽媽此時不要害怕孩子哭，也不要被孩子的哭所控製，要堅持原則。
以我的經驗來說，在讓孩子形成正確的金錢觀念這一過程中，家長的言行是很重要的。就拿偉欣來說，雖然我們沒有給她造成亂花錢的印象，但孩子的爺爺奶奶就不一樣了，他們基本上是偉欣想買什麼就給買什麼。後來我就和他們溝通，告訴他們不能讓孩子隨心所欲，畢竟讓偉欣學會節約花錢也是為了她好。爺爺奶奶同意了我的觀點。從那以後，他們在給偉欣買東西的時候不再盲目，也開始注意了。可以說，有了他們的配合才使得偉欣逐步改變了“爺爺奶奶很有錢”的想法，漸漸地也就不再亂花錢了。
大人是孩子的榜樣，我們對待物質的態度也會影響著孩子，所以我們要經常反省一下自己的消費方式。如果大人花起錢來大手大腳，孩子自然也會這樣；如果父母比較節約，那孩子也容易理解節約用錢的道理。
所以，家長一定要做好孩子的榜樣示範作用，在日常生活中不要有隨意浪費的行為。隻有這樣，才能給孩子樹立良好的消費觀念。
存儲夢想，讓女兒管好壓歲錢
我希望我的孩子們有足夠的錢去幹他們想幹的事情，而不是有太多的錢卻什麼也不想幹。
——美國實業家 洛克菲勒
案 例
每年過年，我們都為笑笑的壓歲錢而苦惱。她一兩歲的時候還好，即使大人給了她錢，她也讓我們給她收起來。可是隨著年齡的增長，她逐漸認識到錢的好處之後就不願意再讓我們給她管錢了。而且還有一個問題，隨著笑笑越來越大，她所得到的壓歲錢的數額也在增大，有時一個紅包裏能有近千元。我們其實是不主張給孩子壓歲錢的，在我們看來，給孩子好的禮物比給壓歲錢要有意義得多。但是，過年給壓歲錢的風俗並不是我們想改變就改變得了的。
今年我們回老家過年的時候，碰到的親戚尤其多，所以笑笑得到的壓歲錢也比往年都多。有一次，笑笑的一位老奶奶看見笑笑甚是喜歡，非要給笑笑壓歲錢。按我們的想法這個錢是不能要的，但老奶奶說“這是給笑笑買書本的錢，你們大人沒有權利幹涉”，我們就不好再推辭了。
也許是像老奶奶這樣的話聽多了，也許是因為笑笑有了錢的意識，在我們返京的路上，笑笑就開始拿錢說事了。
“爸爸，你有壓歲錢嗎？”
“沒有。”笑笑一聽爸爸沒有壓歲錢，臉上便露出輕視的樣子，氣得老公直感歎現在的孩子真是見錢眼開。看到笑笑對金錢欲望日漸膨脹，我暗自有些擔心，於是就開始謀劃著怎樣把她的壓歲錢弄過來存上。畢竟，好幾千元放在一個小孩子的手裏是萬萬不行的，但是，這小妮子今年長了心眼，根本連看都不讓我看，而是把壓歲錢藏在自己的小包裏，任何人都不得碰一下。
等回到家，笑笑就迫不及待地把她那個裝錢的包包拿到臥室裏去了，我跟在後麵偷看，隻見她一會兒把包包放在這裏，一會兒放在那裏，一副拿不定到底應該藏在哪裏的樣子，很顯然是害怕我們侵占了她的財產。
看到笑笑的表現，我就一連幾天都沒有再提壓歲錢的事，一來讓這小妮子先過過癮，二來也可以讓她放鬆警惕。
等一周過去之後，我就開始實施我的“侵占”計劃了。當然在此之前，我還做了很多的前期功課。這次功課的道具是大量的老照片和動畫片《蠟筆小新》。在《蠟筆小新》第四部中，有幾集是關於蠟筆小新與壓歲錢的，講的正是蠟筆小新如何處理自己壓歲錢的故事。我的目的就是讓笑笑看了之後願意把壓歲錢交出來。
在動畫片中，蠟筆小新決定把自己的壓歲錢全部拿出來去買東西，然後去滑雪，實現他滑雪的夢想。我呢，就想就著“夢想”這個話題來說事。
“蠟筆小新真幸福，能實現自己的夢想。”我一臉羨慕的樣子來了個開場白。
“你也可以實現自己的夢想啊。”老公及時支持。
“可是我哪裏有時間啊，更重要的是我沒有錢。”我滿麵愁容地傾訴。
“媽媽胡說，你不是有很多錢嗎？”笑笑一下子就給我擋了回去。
“哪有啊，媽媽的錢都被咱們住的房子要去了。”我叫苦連天。
“房子怎麼會要你的錢？”笑笑覺得我很可笑的樣子。
“是真的，每個月我們要為房子支付3500元呢。”我搬出事實證明自己是沒錢一族。
“為什麼呢？”這下笑笑有點相信了，但還是不解地問我。
“這房子是我們貸款買的，當時我和你爸爸沒有錢支付，所以隻好月月還錢了。”
“真的嗎？”笑笑想從爸爸那裏獲得證實。老公笑著點了點頭，說：“你媽媽平時都限製我喝酒、抽煙，她自己也不舍得買新衣服。”
不過，笑笑對於房貸的問題還是搞不太明白，雖然老公給她解釋了一番，但最後笑笑給出的結論是：媽媽真摳門。
唉，摳門就摳門唄，但為了完成我的“任務”，我還得做“摳門”老媽。
“我也想像蠟筆小新那樣去實現自己的夢想，可是我沒有錢，怎麼辦呢？”我裝出很悲痛的樣子說道。
“你有什麼夢想啊，媽媽？”說到我的夢想，笑笑似乎有點感興趣了。
“我想去海邊玩啊。”
“那為什麼不去呢？”
“你老媽沒錢。”我開始向笑笑哭窮，“告訴你吧，媽媽一直想去海邊玩一次，可是直到現在都還沒有實現。”
“要不，今年夏天我們去一次？”老公好心地提出建議。
“可我們沒錢啊！”我都想要“哭”了，“唉，活了這麼大把年紀了，竟然還沒有看見過海。”
“笑笑，要不讓我們來幫助媽媽實現這個願望？”老公掉頭去拉攏笑笑去了。
“怎麼幫助？”笑笑的同情心開始泛濫。
“用你的壓歲錢唄。”老公終於提到了重點。
笑笑不吱聲了，一提到自己的壓歲錢，這小妮子可是緊張得很。我看了看笑笑的表現，於是大聲地歎了一口氣：“唉，我的夢想啊，注定無法實現！”
笑笑皺著眉頭，神情複雜地看著我，思考良久之後她決定棄械投降，同意拿出自己的壓歲錢幫我實現夢想。但是，她還是有點不甘心地說：“媽媽，你真摳門啊！”言外之意是我不肯花自己的錢，非要花她的壓歲錢。
“可是，還有一個問題。”我才不在意笑笑的指責呢，趕緊趁熱打鐵裝出突然記起某事的樣子。
“什麼事？”這下輪到老公和笑笑一起問我了。