理財是一種全麵的人生規劃，首先，你必須設定理財目標，然後按你目前的資產狀況、收入水平、家庭情況及社會發展等諸多因素確定合理的理財與生活方式，其中包括教育規劃、養老規劃、投資規劃、風險管理規劃、稅務規劃、遺產規劃等。這樣的話，可以保證整個人生穩定的生活質量，老而無憂，從而達到創造財富、保存財富與轉移財富的人生理財目標。
三、超負荷舉債
近幾年來，全國各地房產市場非常紅火。在這個市場上，造就了不少富翁。在財富效應的驅動下，有一些投資者開始舉債投資，購買多套房子以期資金增值，於是出現了許多“負翁”。日本、中國香港地區的房產泡沫的曆史教訓告訴我們：超負荷的過度投資，往往是財務危機的罪魁禍首。
“用明天的錢，圓今天的夢”固然很好，但是這需要有個度。一般而言，家庭債務支出的合理比例就控製在家庭總收入的50％之內，否則，一旦市場波動或家庭發生意外的話，其破產的可能性也將增大。
四、投資領域單一
如今，市場上的理財產品名目繁多，一些市民聽到預期高收益率的產品，便一哄而上競相購買，卻沒有關注它的風險。遇到市場變化，如股市不好，則馬上“談基（基金）色變，於是總有人在問，現在有什麼可投資的。他們往往會將資金投向單一的投資領域，一旦發生投資風險，財務危機隨之產生。
高收益的理財產品往往蘊涵著高風險，天下沒有免費的午餐。投資安全的產品，如存款，也存在著負利率的風險。因此，在做理財規劃時，我們需要根據自己的風險偏好、風險承受能力、年齡、收入、家庭情況等，兼顧收益與風險來構建一個高效的投資組合，以此獲得穩定收益，從而達到我們的理財目標。
75.如何進行現金流管理
現金是流動性最強的資產，擁有足夠的現金對降低企業財務風險、增強企業資金的流動性具有十分重要的意義。對於處在初創企業來說，更是如此。
一、企業持有現金的意義
1．滿足日常支付的需要
如用於購買材料、支付工資、交納稅款、支付股利等。企業每天的現金收入和現金支出很少同時等額發生，保留一定的現金餘額可使企業在現今支出大於現金收入時，不致中斷交易。支付需要現金的數量，取決於其銷售水平。正常營業活動所產生的現金收入和支出以及它們的差額，一般同銷售量呈正比例變化。其他現金的收支，如買賣有價證券、購入機器設備、償還借款等，比較難預測，但隨著銷售數量的增加，都會有增加的傾向。
2．預防意外事件
企業預計的現金需要量一般是指正常情況下的需要量，但有多意外事件會影響企業現金的收入與支出。例如，地震、水災、火災等自然災害；生產事故；主要顧客未能及時付款等，都會打破企業的現金收支計劃，使現金收支出現不平衡。持有較多的現金，可以使企業更好地應付這些意外事故的發生。
3．投機
企業持有的現金，可以在證券價格劇烈波動時，從事投機活動，從中獲得收益。當然，對於初創企業來說，這個意義還不是很明顯。
二、了解現金狀況
由於現金流出可能超過現金流入，創業者必須隨時了解企業的現金狀況。為做到這一點，創業者可以按月編製預算現金流量表，然後將預算值和實際值比較。創業者可以將實際值列在預算值旁邊，這樣不但有助於創業者調節以後月份的預算，還能幫助發現問題的根源。
三、進行現金的日常控製
在現金管理中，企業除合理編製現金收支計劃和認真確定最佳現金餘額外，還必須進行現金的日常控製。
1．加速收款
為了提高先進的使用效率，加速先進周轉，企業應盡量加速收款，即在不影響未來銷售的情況下，盡可能地加快先進的收回。如果現金折扣在經濟上可行，應盡量采用，以加速賬款的回收。企業加速收款的任務不僅是要盡量使顧客早付款，而且要盡快地使這些付款轉化為可用現金。
2．控製支出
企業在收款時，應盡量加快收款的速度，而在管理支出時，應盡量延緩現金支出的時間。
76.怎樣進行財務規劃
財務控製是指在財務管理過程中，利用有關信息和特定手段，對企業的財務活動施加影響或調節，以保證它們按財務計劃進行並糾正各種偏差的過程。為保證企業獲取利潤，維持企業的正常運作，必須要進行財務控製。這主要包括審核各期的財務報表，以保證一定的現金存量，保證債務的負擔不致過重，保證各項資產都得到有效利用等等。財務預算是最常用的財務控製衡量標準，因此也是一種有效的控製工具。