根據如上公式，得到最終的計算公式是：
特定機構每年度支付現金×（年金終值係數，設定利費率，期數）＝該房屋現時的市場價×（1－房價貶損率，期數）×（1＋地價上漲率，房產抵押者實際存活年限）×（1-銷售稅費率）（6）
特定機構每年度支付現金可根據以上計算公式倒算出最終結果。
為防範運營中的風險而言，需要不斷地測定已貸款資產的累計價值和抵押房產的當時價值，並衡量兩者的價值額度是否相當。房主需要這樣做，以判斷房產的價值已“吃掉”了多少，還剩餘多少留待將來繼續耗用；貸款機構更需要這樣做，以確切地判斷機構貸放出去的款項，同最終可以從該抵押住房上收回的價值，兩者的關係式是如何。尤其是隨著時間的推移，就越需要這樣做。公式我們前麵已經談到了，可大致設定為：
已貸款資產到當時期的累計價值＝當時期抵押房產的剩餘價值
這個公式是動態運行的，需要根據時間的推移隨時測定。公式左方是指從貸款開始，借款人每期從特定機構取得的款項，再加上應向特定機構支付的利息（複利計息）的合計；公式右方是指所抵押房地產的當期可變現淨值。它並非是指該抵押貸款初始該房產的評估價值，而是指隨著時間的推移，該房產可能發生的價值波動，並用該價值波動的額度加上或減去該房產最初的評估價值，以得到當期該抵押房產的實際價值。
二、銀行開辦反向抵押貸款業務示例
舉例而言，假若某年屆60歲的老年人，現擁有完全產權的住房一幢，現價為60萬元。經對老人的性別、身體健康狀況、既往病史及所處生活環境的診斷與調查，結合同地域老年人的預期平均壽命，現判斷該老年人的餘命尚有18年；同時，根據該幢住宅的房齡、功能及坐落地段等基本狀況，結合該地域經濟社會發展水平、生態環境及適宜居住的程度，充分考慮該地域未來的前景演變，得出該幢住宅在未來18年中的價值增長幅率為50%（已扣除住宅本身的折舊影響，住宅占用土地使用期70年的因素這裏則未予考慮）；接著預期在未來的18年內的市場利率和31 業務開辦機構開辦此項業務的費率，以複利計息總計為4%①。
根據如上因素考慮，據此可得到算式為：
每期應得房款（X）×（年金終值係數，4%，18年）＝60萬元×（1＋50%）得25.645X＝90萬元，X＝3.5095萬元。
這就是說該老年人在抵押住宅後，每年可從銀行取得3.5095萬元，每月為2925元。如為保險起見，銀行在實際支付養老金時，還可以再訂個給付係數或折扣係數，如打個8折每月實際貸放2340元，不足款項待最終老年人去世“蓋棺論定”時再同其子女多退少補。
這裏所談的計算公式，是在預期存活餘命、利費率和房價波動率都已確定的情況下，然後簡單計算出應有結果。事實上，在漫長的歲月中，不免會有種種變數發生，預期餘命不代表實際存活壽命，房價波動難以預測，利費率等也難以簡單測定。
這就需要在方案執行的過程中，定期或不定期加以調整，使之更符合現實的需要。
而到該老人最終“蓋棺論定”之時，似乎還有必要再做“秋後算賬”，以最終徹底了結這一漫長“公案”。老人身故後，兒女還可再出資還貸，將已抵押的住房贖回，或者在“喬裝打扮”上市交易後，用所得款項首先歸還銀行的全部貸款本息，剩餘部分再歸其子女繼承。當然，在售房款不足還貸時，發生的虧空也需要事先約定，是由子女兜底，還是由政府“買單”，或業務開辦機構來包賠損失等，這期間的種種事項是非常複雜化的。
三、保險公司開辦反向抵押貸款業務示例
如此業務由保險公司開辦，具體的業務實施“路數”又會有較大不同。它可能是老年人將住房使用權交付保險機構後，即可在其存活的全部年份裏，享有保險公司每期的養老金給付，一直到死亡為止。每期養老金給付的計算公式確定中，預期存活餘命的確定需要考慮壽險業務特有的生命表和大數定理，其餘因素確定則大致相同。具體實施中，老人的實際存活壽命可能大於預期，也可能小於預期。在大於預期餘命的狀況下，老年人可多得到一份保障；在小於預期餘命的狀況下，則該老人的經濟利益要受到相當虧損。這種狀況，正如美國經濟學家評論的那樣，是老人同機構之間的一種關於“死亡年限”的博弈。
張大爺今年63歲了，原來是北京某機械廠的職工，退休後每月僅有700元的退休金，獨自生活在房改時買下的90平方米的房子裏，房子比較大但現金卻有較多不足。張大爺的兒子與兒媳的月薪共計6000元左右，一家每月的生活費2000元、歸還住房按揭貸款1200元、孩子的學習輔導費400元、交通費或應付水電費等其他支出1000元，這樣一算剩下的錢就不多了。考慮到將來孩子要讀大學、買車等問題，張大爺的兒子用來贍養父親的錢就比較少，幸好父子倆關係很好，日子也過得安樂祥和。但最近張大爺身體不是很理想，要花的錢慢慢多了起來，手頭也就開始緊張了。