資產消耗係數則是指家庭擁有的各項資產中，用於當期折舊、攤銷耗費的份額。家庭的各項資產都有一個或長或短的使用期，並隨著該資產的使用磨損使價值逐步貶值折舊，而這部分價值的減少又轉化為家庭生活消費的一部分。收入消耗再加上資產消費，構成家庭某一期間的消費總額。
五、計量模型4
從生命周期理論的角度來看，反向抵押貸款的潛在需求產生的原因，可用以下模型解釋①：
C＝c（Y，Y c，a，t）＝1／L×Y＋（N－t）／Lt×Y c＋1／Lt×a
其中，C表示現期消費，Y表示現期收入，Y c表示預期收入，a表示開始時的資產，L表示人的一生，N表示個人預期停止賺取收入的年齡（退休年齡），t表示個人年齡，Lt表示個人在t 年齡以後的生命時間。
該公式說明，個人現期消費取決於個人的現期收入、預期收入、開始時的資產和年齡。該公式表明：如果某個老年人現期收入Y和預期收入Y c 都很低，年齡t又比較大，可以用於養老的資產a又很少時，他（她）的現期消費水平就相當小。在其他可利用的養老資源不變的情況下，利用反向抵押貸款工具，把住房價值轉化為每一期的現期收入，同時增加老年人的預期收入，現期的消費水平就可以得到改善。在一生收入與消費平衡的預算約束下，個人為達到一生消費效用的最大化，各期的消費水平會相對恒定。因此，反向抵押貸款可以提高借款人生命各期（包括退休前和退休後）的消費水平。對那些有較高價值房產，但沒有遺產動機，同時又希望提高各期消費水平的老年人來說，反向抵押貸款為他們消費水平的提高增加了融資的渠道，這是反向抵押貸款潛在需求的來源之一。
按照生命周期理論，消費函數的基本形式可以寫成：
C＝a×W R＋c×YL，0＜a，c＜1
其中W R是實際財富（或稱非勞動收入，包括股票、債券及儲蓄、遺產等，儲蓄和股票是其主要組成部分），a是實際財富的邊際消費傾向，YL是勞動收入，c是勞動收入中的邊際消費傾向。這個公式說明，人的消費取決於一生中的實際財富和勞動收入，即總收入，而非僅僅為現期收入。
六、計量模型5
反向抵押貸款設定年限的簡單公式：
特定機構投資購房款×（1＋設定利率）＝房屋到期收回時的價值
如特定機構向客戶貸款額度為10萬元，該客戶預期壽命為15年，設定利率為5%，15年到期該住房的價款預計為18萬元。將公式套入，得：10萬元×（1＋5%）15＝18萬元。10萬元×2.0789＝20.789萬元，大於18萬元，說明此公式尚不成立。設定年限不足15年，要小於預期客戶存活壽命。這時的設定年限可確定為：
10萬元×（1＋5%）x＝18萬元
設定年限為1.05x＝1.8，解方程得x＝12年時，其複利終值係數為1.7959，x＝13年時，複利終值係數為1.8856。最終計算出設定年限為12＜x＜13，x 為12.046年。
房價總值＝每期支付房價Σ
N
t＝1
（1＋R）－rt
設若總房價款為18萬元，利率為5%，期限為15年，套入公式得知：每年支付房款為1.2萬元，則15年總計支付房款為18萬元，若考慮貨幣時間價值的因素，則為1.2×21.579＝25.8948萬元。其中本金為18萬元，利息支出為7.8948萬元。利息占到房價的43.86%，占到總房價款（房價＋利息）的30.49%。這一做法的一個前提條件就是不考慮利率的折現因素。房價在整個期間會有一定上升，但上述的幅率會否與利率增長保持同步，尚有待觀察。
假如，該購房價款支付的期限為20年，利率為8%時，則每年應支付房價款項為9000元，20年的年金終值為9000×（年金終值，20，8%）＝9000×45.762＝41.858萬元。其中本金為18萬元，附加利息為23.1858元，利息占到房價的128.81%，占到總支付款的56.296%，利息超過了房價。這一事例中，貸款期限延長，利率給付標準提升，利息上升迅速，對客戶來說幾乎是難以承擔之事。
以上列舉的幾個基本公式，是從靜態的角度來思考問題。比如，當抵押或出售房產的協議初始簽約，根據簽約時的有關狀況計算的每期應給付房款或抵押款的結果。在各要素情形已經發生改變的狀況下，每期給付房款或抵押款的數額，也應同時給予改變，以適應已經變化的新情況。