隨著人口老齡化的到來，我國老年人的社會保障體係麵臨著沉重的經濟壓力。
與此同時，住房改革的深入，使越來越多的城市家庭擁有了自己的房產，住房已經成為大多數家庭私人財產的主要組成部分。有了這一物質基礎，就有可能將健全老年社會保障體係與居民已經取得的住房產權很好地結合起來，以有利於解除老年人養老的憂慮，住房反向抵押貸款不失為一個有價值的創新性設想。
近幾年來，我們組織翻譯了大量的關於國外住房反向抵押貸款運行情況的文獻資料，對國外運行經驗提供了一個很好的介紹。香港大學的Wai‐Sum Chan 博士也很關注反向抵押貸款在國外推行的情況，希望以此為反向抵押貸款在香港的推行提供一些借鑒。下麵就將反向抵押貸款在美國、加拿大、英國、法國、新加坡、日本及我國香港等國家和地區開辦的經驗作簡要地歸納。
一、美國
在美國反向抵押貸款的市場上，政府扮演著重要的角色。享有盛譽的HECM，即家庭住房資產轉換抵押貸款，是一個由政府支撐的經濟組織，它通過限製貸款額以促進聯邦保險的反向抵押貸款順利開展。聯邦國家抵押貸款協會（即“房利美”），是一個由政府發起的經濟實體，它為客戶提供更加慷慨的反向抵押貸款的程序。除與政府有關的機構外，還有一個給高價值的私有住房擁有者提供反向抵押貸款的私人組織。國會支持反向抵押貸款在美國的發展。它批準為反向抵押貸款者預申請的輔導、消費者教育提供資金，並且頒布反向抵押貸款產品設計的特殊規章以保護借入者。
在美國，最近幾年的一個重大進展是反向抵押貸款證券化的到來。隨著這一新的金融工具的到來，私人貸款發起者為發展革新的反向抵押貸款產品，有了更多的資本金來源。因此，在美國，反向抵押貸款業務每年較快速度的增長，不但是由於出借者數量的增加，也是由於出借者種類的增加。
二、加拿大
加拿大家庭收入計劃（CHIP）是在1986年成立的，給加拿大的年長者提供一種允許他們開啟住房資產的途徑。作為加拿大首次唯一的反向抵押貸款程序，它是在調查聯合王國和美國類似成功經驗的基礎上引進的，在設計反向抵押貸款程序時還考慮了對退休加拿大人特殊需求的滿足。
在加拿大，反向抵押貸款得到流行，因為他們提供通常在每月退休金的支付方式上是免稅的。因為CHIP 是模仿美國的辦法而設計反向抵押貸款產品，所以加拿大也麵臨類似的障礙和反向抵押貸款市場的成長。
三、大不列顛聯合王國（英國）
在20世紀80年代末期，數以千計的老年人在以住房收入為基礎的投資計劃失敗後，不得不為巨大的債務而奮鬥。即使這一計劃現在已被禁止，英國的許多老年人仍然對任何包括使用他們財產來籌集資金的做法表示懷疑。
當前，英國的金融市場上僅有少數反向抵押貸款產品，現在必須發起並將它進一步做大。近幾年來，在關於長期照料費用的皇家專門調查委員會的答複中，英國政府強調公民將不得不為提供退休、償還長期照料費用和繼續教育等承擔更多的責任。