俗話說：有借有還，再借不難。如果你是個借了不還，借了就賴，借了就虧，“肉包子打狗，有去無回”的人，誰敢借錢給你，誰借你誰倒黴。
一個人信譽不好，就要付出很大的成本。比如，有些事如果有信譽的話，就是一很簡單的事，就不需要訂這個協議、那個協議。如果不信任你，就會搞得很複雜，就要防這防那，搞出很多條條框框，成本就很大。
(3)雙方有利。
當然，親朋好友不一定要你的“利”，但我們要有一種感恩的心，要懂得知恩圖報，不能過河拆橋。你在困難的時候，別人幫了你，你一定要感謝別人，要給別人一定的回報。成功的人一般都是懂得感恩的人。
做生意更是這樣，大家都要有利。你想賺，別人也想賺，但你把別人的利潤全搞掉了，誰都不願跟你合作。朋友也是這樣，第一次吃了虧，可以；第二次可以；第三次別人就不會再理你了。
現在的銀行都是商業性銀行，都是為賺錢，都是在做生意，隻不過銀行是做錢賺錢的生意。隻要有利可圖，有個安全感，有個說法，他能不借你嗎？他不借，他靠什麼吃飯？你借得越多，他就賺得越多，他就越高興。你有信譽，他能賺到錢，他還會找你來借他的錢。下麵來看看，高手們是怎樣借錢的。
在中國航運史上，有2位“船王”都是靠“借錢買船”發家的。一個是香港船王包玉剛。他開始創業的時候，就是向朋友借的錢。他借錢先買了一條破船，然後，用這條船去銀行抵押貸款，貸來了款，再買第二條船。然後，再用第二條船作抵押，去買第三條船。他就是采取這種“抵押貸款”的辦法，滾動發展起來的。
有一次，他竟兩手空空，讓著名的彙豐銀行為他買來了一艘嶄新的輪船。他是怎樣操作的呢？我們來聽聽他的說法。
他跑到銀行，找到信貸部主任說：“主任，我在曰本訂購了一艘新船，價格是100萬，同時，我又在日本的一家貨運公司簽訂了一份租船協議，每年租金是75萬，我想請貴行支持一下，能不能給我貸款？”
信貸部主任說：“你這個點子不錯，但你要有擔保。”他說：“可以，我用信用狀擔保。”什麼是信用狀？就是“貨運公司”從他銀行開出的信用證明。很快，包玉剛到曰本拿來了信用狀，銀行就同意了給他貸款。
你看，船都沒有造，錢就給他了。你會問：為什麼銀行會給他貸款？我們來分析一下：
如銀行給他100萬造這條船，每年就有75萬的租金，不需2年，他就可以還清100萬的貸款；
銀行肯定擔心，怕他有錢不還，或有情況還不了錢。這沒關係，因為銀行這裏有貨運公司的“信用狀”擔保，這家公司很守信用，如他不給錢，銀行可以找這家貨運公司，安全不成問題。所以，銀行就敢貸給他。這就是他的說法，這裏就有他的信用。如果他借了，又還了，今後別人才敢跟他打交道。
還有，包玉剛賺到一筆錢，不是像有些小財主那樣，存起來，這樣發展太慢，而是拿他繼續擴大規模。有規模才有效益，這樣才能做大做強。他就是用這種“滾動式”的“抵押貸款”經營法，在大洋裏越滾越大，成為世界航運之首。
這套方法很管用。我套用這種方法，曾以“國有民營”的方式，承包過一家飯店，這家飯店的年租金是60萬元。當時，我剛從機關下海，通過關係，找了3 家國營企事業單位，給他們簽訂了“定點消費協議”。協議規定：他單位在我飯店，每年必須消費多少錢以上，我每年給他10%的返還。我記得，3家單位每年會議、吃住消費等加起來，大概是100萬元。然後，我拿著3家的合同和一家較大的、信用較好單位的擔保書，到工行貸款。再加上：“我是下海幹部，你們和政府部門要支持”的說法，貸款很快就搞定了。這裏的問題是：你能不能找到這樣的客戶，他們會不會為你擔保，這就要看你平時的為人做人了。
香港還有一個船王叫虞洽卿，也是靠借銀行貸款起家的。他的訣竅是買舊船進行“包裝”，再向銀行抵押，得到貸款後，又買舊船“包裝”再抵押。這樣循環往複， 資本就越滾越大。據說，他買一條舊船一般價格是5-10萬元，修理配件、油漆一新後，到銀行可貸款15-20萬。就這樣，他也用這種辦法，滾成了一個“百萬富翁”。
他這種貸款辦法，比前麵的辦法又進了一步。從這裏我們可以看到：
他和上麵不同的是：一個進行了“包裝”，一個沒有“包裝”。東西就是這樣，一“包裝”身價就上升，包不包裝價值大不一樣。現在什麼都講究“包裝”。 俗話說：人靠衣裝，佛靠金裝。一個臉上不發光的人，永遠成為不了一顆星。包不包裝，給別人的感覺效果完全不一樣。二者相同的是“滾動”發展，隻有滾動才能大發展。
提前使用未來的錢
簡單地講，錢，主要是一個貨幣的概念，流動性最好，可直接用於交換。資本是能夠生錢的錢或者財富，是活的價值。
人們時常問，美國為什麼比任何國家都更有錢？奧秘在什麼地方？其實，美國經濟跟其它國家的差別不在別的，而在於它有著讓任何資產、任何未來收入流都能提前變現的證券化、資本化體係。當然，這裏我們首先要回答這樣一個問題：什麼是錢？什麼是資本？什麼又是財富？
簡單地講，錢，主要是一個貨幣的概念，流動性最好，可直接用於交換。資本是能夠生錢的錢或者財富，是活的價值。而財富既包括流動性的，也包括不流動的價值，即死的有價物。土地是財富，但，如果土地在國有製下不能買賣交換，土地頂多是財富，不是資本，不能生錢或不能生多少錢；一個人未來的收入也是財富，但是如果沒有金融工具把未來的收入作票據化、證券化變現，那也頂多是財富而不是資本。財富不一定能一下子變成錢，財富的範圍比資本大，資本比錢的範圍大。一個國家對未來收入流作資本化的能力決定了這三者會是相等的東西，還是完全不等的。由於金融證券化的發達，在美國這三樣東西基本相等。但在中國，這三個詞的含意非常不同。
中國人說“張三有錢”，意思是“張三過去已賺了很多錢”，是一個“過去”的概念。但在美國，人們說李四有錢，這不僅包括他過去剩餘收入的總和，還包括未來各種收入的折現值，是一個“過去”加“未來”的概念。美國人可以把未來的任何潛在收入提前變現，這包括個人未來的勞動收入、生產性資產的未來收入、企業的未來收入、土地的未來收入，等等，通過票據化、證券化的方式把其變現。因此，當中國人的“錢”指的隻是過去的收入，而美國人的“錢”包括過去加未來的收入，美國人自然更有錢了，關鍵在於美國有著讓人們能放心進行證券、票據交易的製度架構和金融中介體係。
以百度為例，其創始人李彥宏的7億美元“錢”實際上已不是中國意義上的錢。百度在納斯達克上市，現在的股價85美元，是百度未來多年收入預期的折現總值，因此是“未來的錢”的提前兌現。百度今天的市盈率為280多倍，淨利潤每股30美分。這是什麼意思呢？如果我們假定未來每年百度的淨利潤平攤下來都是30美分（假定沒有增長），那今天的股價就相當於把未來280年的收入提前變成今天的錢。
可見，未來的資本會帶來更大的財富，所以我們不應該目光短淺，隻專注於眼前，而要考慮到未來的投資。把未來的錢納入自己的資本範圍，會讓人有更廣闊的眼光，在理財和投資方麵不囿於目前的情況，而帶來更大的收益。
借貸致富要好借好還
為人處世、做生意，不能不講信用。信用本身就是財富，而且是一筆數目可觀的無形資產。
為人處世，不能不講信用，做生意也同樣需要講信用。一個不講信用的人，就好比牆上的蘆葦，終究站不住腳跟。而一個講信用的人，不論他處在什麼環境下，因為他有“重信守用”的好名聲，別人自然會格外地相信他。這樣，他在無形之中就為自己積累了一筆巨大的財富。下麵這個故事裏托馬斯就是因為講信用而把自己從一次次的破產危機中拯救了出來。
托馬斯是個生意人，有一次因為未能及時收回外債，資金周轉不靈，便向友人借了40萬美元，既沒有財產可作擔保，又沒有存單可供抵押，隻有一句話：“相信我，年底無論如何都會還給你。”
轉眼之間，到了年底，他的資金周轉狀況依然沒有得到改觀，不僅外債沒能收回來，而且欠款又催得緊。為了還朋友這40萬美元，他絞盡腦汁才籌足20萬美元，餘下的20萬美元使他一籌莫展，怎麼也籌不到。
老婆看到他眉頭緊鎖，心疼地勸他向朋友求情，寬限兩個月，托馬斯搖搖頭。公司裏的“高參”給他出主意說：“反正你朋友也不急於用錢，不如先還20萬美元現金，其餘的開一張空頭支票，等賬戶上有錢了再支付。”托馬斯勃然大怒，嗬斥這位“高參”是不講信用的人，並毫不猶豫地辭退了這位跟了他多年的搭檔。
最後他決定用自家的房產作為抵押去銀行貸款，但銀行經過評估後認為，房產價值24萬美元，隻能抵押18萬美元。托馬斯橫下一條心，與老婆鄭重商量後，把房產以20萬美元低價賣出去，終於湊齊了40萬美元。他們一家人卻到市郊租了一間平房屋住。
朋友如期收回了借款，星期天準備約一幫人到托馬斯家去玩玩，卻被他委婉地拒絕了。朋友不明白平日豪爽的托馬斯為什麼突然變得如此“小氣”，便驅車想去問個究竟。
當朋友費盡周折才在一間平房裏找到托馬斯時，他的眼睛濕潤了。他緊緊地擁抱著托馬斯，一個勁地點頭。臨別時，他擲地有聲地留下一句話：“以後有困難盡管找我！”
第二年，托馬斯的外債陸續收回，生意逐漸步入正常運行軌道，他又買了新房，添了新車。
然而充滿競爭的生意場，總是彌漫著你爭我奪的火藥味，正當他在生意場上大展拳腳時，卻被一家跨國公司盯上了。那家公司千方百計搶占他的市場，並聯合其他公司騙取他的貸款。托馬斯最終沒能抵抗住那家公司的衝擊垮了下來，車子賣了，房子押了，他破產了，不僅一無所有，而且負債累累。
托馬斯想重新振作起來，但是身無分文。他想貸款，卻沒有擔保人和抵押物。在他走投無路的時候，又想起那位曾經借錢給他的朋友，他帶著試一試的心理找到了那位朋友。朋友不僅沒有嫌棄失魂落魄的他，而且不顧家人的反對毅然再借給他40萬美元。他有些顫抖地拿著那張40萬美元的支票，咬咬牙，堅定地說：“最多兩年我一定還你！”
曾經失敗過的托馬斯再到商海裏搏擊，自然會小心謹慎，遇亂不驚。他又成功了，兩年後不僅還清了債務，而且還賺了一大筆錢。每當有人問他靠什麼起死回生時，他便會鄭重地告訴對方：“是信用！”
托馬斯的故事說明了這樣一個道理：贏得他人的信任，不能光說不做，而要通過你的身體力行，一點一滴地去積累、去建立。
確實，信用本身就是一筆財富，一筆數目可觀的無形資產。丟棄了信用的人，不但丟棄了人格，而且也為自己關閉了日後賺取財富的種種門路。