新問題二：外貿出口受阻。尤其在浙江，這是一個以“外向型經濟”為特點的省份，已經形成的經濟結構中“外向度”特別高。什麼叫“外向度”？也就是出口產品在總產品中所占的份額，再直白點說，所謂外向度高，就是生產的商品主要賣給外國人。現在，全球經濟不行了，外國人也賺不了錢，其消費能力嚴重受挫，他們一以貫之的“高消費”也風光不再。什麼時候風光重來？那得等他們的經濟全麵複蘇，然而全麵複蘇尚待時日，不管怎樣現在的情況就是—國際需求下降、企業出口減少，到處在哀歎：錢越來越不好賺了。
而首先陷入窘境的就是以“船小掉頭快”著稱的中小企業，但哪怕把頭掉得“滴溜溜”地轉，也找不到新的方向。於是他們就反思自身“抗風險”的能力，想想自己為什麼如此脆弱。一反思，發現大量的老問題其實並沒有解決，已在“發展遮百醜”中潛在多年。
老問題一：融資難。企業健康與否的最終標誌就是現金流，現金流旺盛，企業就能百折不撓；現金流一斷，企業就一命嗚呼。在現金流緊張與一命嗚呼之間，是一段苦苦掙紮的煎熬期，掙紮的目標就是融資借錢。借錢憑什麼？一是信用，二是資產抵押，而這正是中小企業的兩條軟肋。於是大部分中小企業多采取自籌或者“民間融資”的方式籌集資金，這就為民間的非法融資提供了溫床。有人調查過，85％的企業把銀行貸款作為他們獲得融資的最終夢想，抵押貸款則是主要方式。隻是他們命不好，抵押資產不足是他們的先天缺陷，而財務管理薄弱甚至混亂則是他們的後天毛病。這倒是為許多中小企業提供了一個重新認識銀行價值的切入口。
老問題二：人才缺乏。這是製約中小企業發展的一大“瓶頸”。技術人員、研發等專業人才和高層管理人員，幾乎是所有中小企業發展所急需的。然而，一流人才出國或進外企，二流人才進國家機關或大型企業，留給中小企業的人才空間非常有限。要好人才不是沒有，“重賞之下，必有勇夫”，但你出得起那份高薪嗎？也就在這時候，許多中小企業才真正反思起自己的理財能力和金融意識，反思他們在市場競爭中的地位和態勢。
老問題三：管理水平低。由於多數中小企業沿用了家族管理中的低層次管理模式，而且自身的素質也不高，所以多以低技術水平的發展和外延擴張為特征，遇到市場波動或麵臨係統風險時，應對能力差，回旋餘地小。
杭州廣發為什麼如此饒有興趣地反思中小企業的問題？
因為這裏有一個銀行切入的契機。
中小企業通常給人的印象是經營規模小、財務數據不真實、經營者素質不高、企業有效資產不足、銀行操作成本高，諸如此類的判斷，都是影響銀行貸款意願的因素，使得對中小企業信貸業務的判斷產生了“信息掌握難、抵押擔保難、控製風險難、規範管理難”等難點論。這是一種被扭曲了的信貸文化。
(本章完)