杭州廣發卻認為，中小企業的發展麵臨種種困難局麵，是多種因素相互作用的結果，它們亟待切合實際的支持與幫助。杭州廣發認為，人們格外關注的中小企業“融資難”的問題，往往隻是一種表麵現象，多數情況下，都與企業經營不善和管理水平低下有關。這就給銀行提出了一個十分有意思的課題：銀行要進入這一市場，就必須認識到這不僅僅是融資的問題，自己還要擔負起輔導企業經營管理的責任。不然，每一筆貸款都可能是一個風險。
劣勢、不足、風險——這些似乎就是中小企業的全部，但真的如此嗎？
英國皇家海軍有這樣一種“上風戰術”，即在海戰中總是順風迎敵，當時的海洋還是法國、西班牙“老大哥”的天下，他們總是喜歡“下風戰術”，因為順風向敵意味著接敵麵船舷壓低，火炮仰角受限、射程降低，必遭致重創。而且，如果采取“下風戰術”，見戰局不利時，可以順風撤退，留下後路，安全得很，何樂而不為呢？
但英國人還是執拗地堅持著“上風戰術”，並毫不留情地把法、西海軍消滅殆盡，他們的思路很簡單——“下風戰術”既然抓不住敵人，就打不了勝仗，而打勝仗，肯定是要付出代價的。
這也是日後杭州廣發的思路：中小企業當然會有問題，但如果是市場，就應該牢牢抓住，至於由此而帶來的問題，則隻是另一個問題而已。當然，要解決這“另一個問題”，銀行家們憑借的可不僅僅是勇氣，還需要有智慧。
定位之惑
21世紀的確是一個新世紀，國內所有的商業銀行都明確地感受到這個世紀從一開始就呈現出的一個特點，那就是競爭已經迅速進入了更加白熱化的階段。
在金融戰場上，你能看到的主要是三股力量：一是國有商業銀行，二是股份製商業銀行，三是城市商業銀行。國有商業銀行憑借原有體製的慣性優勢和星羅棋布的網點，占據著市場的主要份額，但自身卻越來越感覺到優勢正在縮小。股份製商業銀行在大中城市攻城略地，在部分區域和業務領域取得了局部優勢，但是國有商業銀行的巨大陰影依舊籠罩在它們的上空，有些透不過氣來。而城市商業銀行則步步為營，在局部市場上展開韌性的“割據戰”，當部分經營優秀的城市商業銀行被允許跨區經營之後，所有的城市商業銀行都仿佛看到了新的發展空間的曙光。
這一切，基本上就是由商業銀行頭上的“緊箍圈”的鬆緊，決定了競爭是不是費力。
有一位國外銀行家曾經對比過中美兩國銀行業監管政策的區別，他的最後結論十分簡潔而有意思。他說，美國銀行業監管的思路，是規定銀行不能做哪些業務，除此之外都可以做；而中國銀行業的監管思路恰好相反，是規定能做哪些業務，除此之外都不能做。
這有什麼區別嗎？有根本的區別。那就是，前者的監管思路是開放式的，而後者則是封閉式的。
中國在近30年裏有一句認同度頗高的話，那就是“體製的原因”。這是一個萬能的答案，可以用來解釋當代中國的一切問題，不管這解釋具有多少的正確性，或者根本是牛頭不對馬嘴。
杭州廣發恰恰在這樣的情勢下進行了一個務實的思考：當體製不可能改變或者一時不可能改變時，我們還要不要發展？
這句話的另一種解讀就是：當我們身陷重圍的時候，要不要突圍？
答案不言自明。
但是接下來的問題就沒有那麼容易回答了，那就是“如何突圍”。
突圍，首先得判斷和決定突圍的方向，我們的方向在哪裏？
行長金海騰常常會別出心裁地提出一些看似莫名其妙的問題。他說：“你們看過《從優秀到卓越》①這本書嗎？”