互信才能互惠，互惠才能互利。這是常識。
所謂信用共同體，在金融產品的創新中，已經有銀行開始嚐試。比如為了解決同一產業鏈或同一市場等具有共同特征的企業群體的融資或其他事關共同發展的問題，由銀行、企業、管理方（比如行業協會、園區管委會等）三方通過共同約定，來約束和促進各方的信用行為，以達到共同發展的目的。
在我們上麵講到的例子裏，杭州廣發資產管理部總經理姚非非的智慧，正在於他主動創設了一個信用的平台，使銀企合作首先成為信用的合作。而在商業社會中，信用是經濟人最集中的價值體現。
雖然那家擔保企業提前還款有些偶然，但是這兩家企業與杭州廣發之間的信用鏈接，一定會更加有效。這就形成了新的信用共同體。
因此我們可以這樣來看待和理解這個“信用共同體”：這是一種通過更進一步的非利益約束而建立的信任基礎。
非利益約束，這就超越了商業的範疇而達到了道德的境界。
這是不是天方夜譚？不是，這可能稱得上是東方夜譚，一種非常東方化的道德理想。
也就是說，相互合作的雙方，通過利益約束可以形成信用共同體，做成一筆生意；而如果是通過非利益約束形成的信用共同體，就能長久地做成好生意。
在“信任關係”當中，到底是應該銀行先信任企業，還是應該企業先信任銀行，這又是一個“先有雞還是先有蛋”的命題。杭州廣發認為，銀行在建立銀企信用共同體的過程中，不能僅看重眼前的短期利益，而是要真正用心地去建立這種互信關係。信用與風險正好是一對組合概念，信用是冒險的信任。
杭州廣發提出銀行是經營信用，也是經營風險，正是這個意思。而信用的風險，卻常常因為對待信用時太重視利益，又具有一種超越經濟利益的價值。
於是，杭州廣發在為企業服務的過程中，常常有超越經濟利益之舉。
關鍵時刻，是體現信用的時刻
2004年9月，在迎來新世紀第一次宏觀調控的時候，杭州廣發召開了“2004年浙江民營企業高峰會”，有54家浙江優秀民營企業的企業家應邀到會。這次會議就其議題而言也屬一般，就是銀行與企業共同探討如何適應宏觀調控，並主張加深合作來共同麵對新的政策環境。但是，這次會議上，杭州廣發提出了要與客戶“風雨同舟，肝膽相照”的行為準則，在關鍵時刻，這對困難形勢中的民營企業不能不說是一種莫大的精神支持。
銀行與企業為什麼要在合作中“風雨同舟”？杭州廣發的解釋是，因為隻有企業贏利並取得發展，銀行的貸款才能獲得收益並如期收回，銀行業務也才能隨之擴大；反之，企業的困境也必然導致銀行貸款難以回收，從而產生呆賬壞賬。從長遠發展來看，銀企關係唯一成功的結果就是“共贏”。
這一思想並不新鮮，隻能說是一句大實話，也是以前我們所說的“為客戶開源，就是為自己開源”的更為通俗的解說。新鮮的卻是它是在“風雨”來臨的時候提出，就具有了不平常的意義。
杭州廣發繼續解釋說，銀企雙方若要“風雨同舟”，就必須做到“肝膽相照”。所謂肝膽相照，說的是一種共生的關係，互相以對方的正常生態作為自己生態正常的前提。因此，銀行與企業都要以誠相待，銀行和企業都不能因為短期利益而損害對方的利益，這樣的銀企關係才會穩定，才能產生“1+1>2”的效應。