《馬太福音》裏有句話發人深省：“你們要進窄門。因為引到滅亡，那門是寬的，路是大的，進去的人也多。引到永生，那門是窄的，路是小的，找著的人也少。”
—題記
中國金融業正在經曆一場信貸文化的革命。這場信貸文化的革命依賴於一係列信貸體製與法律環境的變革，其目標清晰地指向市場本位。
—題記
文化，是一種主張
在上述的關於杭州廣發的一係列金融行為中，我們會發現其實他們非常關注一點，那就是被他們稱之為“信貸文化”的東西，那是一種理念，一種一以貫之地深入在他們全部信貸行為中的指導思想。那麼，到底什麼才是他們的“信貸文化”呢？
《牛津百科詞典》裏對於“文化”一詞有137種解釋，可見“文化”是一種十分寬泛的概念；聯合國教科文組織關於人類文化的多樣性的宣言中，把文化定義為“人類的生活方式和思維方式”。一般地說，“文化”往往是指一種生存方式、思維方式，一種價值觀及其表現方式，或者是一種被形式化的觀念形態。而當我們反複咀嚼杭州廣發的全部金融案例時，聯係他們的一係列具體的“信貸文化”表現卻發現，他們所倡導的“文化”，更是一種主張，一種被主觀自覺地強調的思想方式。
在這十餘年中，杭州廣發的信貸文化，到底主張了哪些理念和價值觀？
—大團結，幹事業，立行為公。
—員工第一。
—一線永遠是對的，除非能證明他的不對。
—做有“人格”的銀行。
—追尋具有共同價值觀的未來成功者。
—用團隊行為替換個人問責。
—“經營風險”高於“經營信用”。
—創造客戶的價值。
—變“風險最小”為“風險可控”。
—做客戶發展的組織者。
……
這些杭州廣發主張的理念和價值觀，從某種意義上說，就是一種創新。有時候，觀念的創新比技術的創新更重要，因為它是技術創新的靈魂。
金海騰說過：“中國金融業正在經曆一場信貸文化的革命。這場信貸文化的革命依賴於一係列信貸體製與法律環境的變革，其目標清晰地指向市場本位。”
他的意思很明白，這場革命是要解除傳統計劃體製遺留給金融行業的束縛，清掃覆蓋在民間信貸和非正規金融活動之上的灰塵，重新定位政府的監管和法律的規誡，還中國金融業一個新的、基於社會信用和自願交易的市場信貸體製的文化，其實這也是金融本來麵目的文化。
我們這裏所說的信貸文化，基本上是指銀行信貸從業人員共同遵守的一種規則或製度，並形成一種牢固的認同理念和自覺的習慣，信貸經營管理工作中所形成的價值取向、行為規範的總稱；是對信貸對象選擇、信貸業務取向、信貸風險認識、估價和處置的共同理念、規範、價值判斷和行為準則的總和。
杭州廣發所在的浙江地區，近年來有一個流行詞叫“浙商”，這是在社會主義市場經濟形態下出現的特別能經商的地域商人集團。“浙商”隻是借用了一個傳統的概念“地域商幫”，它本身並沒有幫會化，也沒有相互間的互助契約關係。但是我們從前述的許多案例已經不難看出，這片土地上有一種特殊的商業形態，而其背後卻是一種特殊的商業精神。杭州廣發正是在與這種商業精神的互動中茁壯成長。
在浙江地區傳統商人的培養中，有一個曆史形成的機製，叫做“學生意”，裏麵有三條不成文的規矩：其一是，一個初入商道的人，不管是大學畢業抑或文盲，也不管是老板的兒子抑或素昧平生的外地人，都得當三年學徒，稱“學生子”；其二是，老板的兒子不能在自己的店鋪裏學生意，憑著“少爺”的特殊身份那是學不好的，老板們往往“易子而教”；其三，所有學生意的孩子，都必得有一位品德端莊的前輩薦舉。我們咀嚼這三條樸素的規矩，卻能發現其中的大道理。
三年“學生意”，往往頭兩年不涉商務，隻在店堂打雜、當下手，其實是在培養一種服務他人的姿態和心態，傳授為人之道，服務精神比商業技巧更重要。當今商界雖然經常聽到“顧客就是上帝”、“商業就是服務”，但常常隻是一種口號，真正的商業精神，是在潛移默化中慢慢培養起來的。浙商的“學生子”三年滿師，還不能直接帶徒弟，起碼得再經過三年獨立的體驗期後，再在“先生”的指導下，才能作為助教去教習徒弟。當一名商人能夠有授徒資格的時候，他不但要有嫻熟的商業技巧，而且需要高尚的道德，能為人師表。這樣的人，才讓“學生子”對其“一日為師，終身為父”。這是第一條規矩的要義。而第二條規矩則是保證這一學習的真正效果，或者其無可替代的必要性。第三條規矩，則是一種信用的移植，任何一位“學生子”，當他一進入“商門”，就因此立刻具有了一種信用的意識，也立刻因推薦人的信用而背負上了道德的壓力，這是一種被倫理化的責任和要求。