商人就是這樣煉成的。
學生意的過程，用現在時尚一點的話來說，那就是“職業化”。隻有通過“職業化”，人才可能成為“職業人”。如果不是真正的職業人，光憑商業技巧，極有可能成為奸商。有一句口頭禪說：“德不好，越聰明越奸。”
商業文化，正是通過職業化來傳承和實現的。這也就是杭州廣發所倡導的信貸文化的特點。
信貸文化，是支撐信貸事件的思想方式和行為方式。它首先是信貸工作者的思想方式和行為方式，這也就是通常所說的“信貸文化=理念文化+行動文化”的等式。但是目前的銀行業往往片麵追求新發放貸款要達到100％安全，並對信貸人員終生追求貸款責任，這種被動的信貸文化是低效的、缺乏生命力的，它的結果必然是以削弱銀行貸款管理能力和風險識別能力為代價，使信貸走向怪圈—越想完美，越不能完美。甚至這一現象可以推廣到行政管理領域，防範越嚴，問題越多。一個顯著的問題就是職業人的“職業化”程度低下。看過《金融道》第一部的讀者一定會有一種感受：杭州廣發的氛圍讓人喜歡。說白了，杭州廣發的管理就其內容來說，是所有銀行都要涉及的，隻是深入程度的區別。
但是，在這家銀行裏，你會感受到一種讓人上進的氣氛，會覺得這是一個能讓職業人發揮職業精神的地方，一個可以“讓人待下去的”地方。這至少說明了，杭州廣發在自覺地追求員工的職業化，他們非常在乎這種職業化的過程，非常在乎職業精神的弘揚，非常在乎讓職業人成為事業的主人。這種“非常在乎”就是職業的“人本”主義，離開這一點，所有的“團隊”、“自覺”、“主人翁精神”、“信任”、“風險防範”等，都是廢話。這就像戰爭，大規模的戰役必須由正規軍上戰場。遊擊隊可以打麻雀戰，可以幹擾敵方，但打不了大戰役，因為他們不“正規”。正規軍就是被職業化了的軍隊，他們知道什麼叫打仗，什麼叫戰爭，以及什麼叫軍人—當一家銀行必須以防範員工的舞弊作為重要大事時，這家銀行本身就不是“正規”的銀行。
信貸文化同時也是信貸參與者的思想方式和行為方式。金海騰說過：“信貸文化的目的，是讓借貸的基石重新置於當事人的信用和自由之上。”他所說的當事人，包括借貸的雙方，因此他的文化觀就是用文化來管好兩支隊伍：優質客戶和敬業員工。
當然，文化不是無形的。在杭州廣發的理解中，文化首先是一種方法。沒有方法的文化是空洞的，與之相應的是，沒有文化的方法是愚蠢的。因此，正如我們前麵所說的，杭州廣發的文化方法首先從員工的職業化開始，進而進行銀行的職業化。對於前者，“欲影正者端其表，欲下廉者先其身”，使道德的培育與製度的創新相輔相成。銀行不可能憑空甄別員工的品質，故而從信貸調查到信貸業務的各個環節，都明確各自的責任與評估方法。因為在他們的理解中，作為個體的人，都有很強的主觀意誌，因而控製信貸風險的重點，就是控製人的風險，而人的不易把握性，使得信貸風險控製變得十分困難。
人並不是孤立的個體，多是依存於正式組織或非正式組織，所以組織文化就成為有形的方式。所謂信貸文化，也就是信貸人的控製文化。當然這裏的控製不僅僅是約束、監管和矯正，還是引導和熏陶。而對於後者，即優質的客戶，杭州廣發又把與信貸緊密相關的處事原則擴充到信貸文化的要素之中，包括客戶的選擇、利率定價的市場化、擔保方式的創新、客戶資源管理的創新等。在這方麵，杭州廣發做得十分用心，也十分努力。文化建設常常不會有即時的成就感，它就像廣東人煲湯，得慢慢地熬著，火候到了，自然有滋味。所以金海騰說：“不是每一次努力都會有收獲，但是，每一次收獲都必須付出努力。”
追求銀行的“人格”
(本章完)