理財其實沒那麼難，最重要的是觀念，觀念正確就會贏。有些人理財之所以不順，不是知識不夠，而是他們沒有做好本分事。
◇負債要先解決
從事保險事業的毓欣，過去因收入不錯，所以讓先生養成不拿錢回家也無妨的習慣。後來孩子長大後賺了錢也不拿回家，甚至個個透支消費。結果，先生和小兒子都已信用破產，飽受銀行討債之苦。
近年來，因保險傭金製度改革，毓欣的收入也大不如前，加上之前借錢投資股票與不動產雙雙失利，目前月入5萬元的她，已負債700多萬。這期間，她還以大兒子的名義辦理信貸，每個月需繳最低額度20萬，如此入不敷出的情況，讓她無法安心工作。
目前租房子的她，想在自己犧牲信用前，以大兒子的名義買不動產。於是她來找我，她說:“我現在房租每月要付15000元，若是買房子，分期付款也差不多是這個價錢。而且現在不趕快買的話，等到我的大兒子又想要換工作時，要辦房貸就不容易了!”
我聽完，就斬釘截鐵地說:“千萬不可!你們全家幾乎都負債，這麼紛亂的家運是守不住錢財的!”
近幾年因為利率紛紛走低，所以很多人就以為用租金來繳房貸反而
來得劃算，但是都沒有考慮到漫長的繳款期限，與收入是否都能掌控等相關問題。而且，房屋和車子一樣，年年都會折舊。記得多年前，我幫姐姐出售不動產時，有個評估人員就曾說:“不動產因地段的不同，每一年每平方米大約有5000到10000元之間的折舊，要以此計算房屋價值。”
或許你會說:“如果運氣好，遇到漲價呢?”
是的。這正是很多人的盲點--做了過度的憧憬與不合理的期待。試想，就算多年後不動產真的漲價，但因你並非真有閑錢，而是苦撐不動產，那麼在“借錢供屋，以債養債”情況下捅出的負債，很可能早已超過增值的部分。
因此，絕對不能以為利率低，用租金繳房貸很劃算就購買不動產。
◇擺正人生態度
“周老師!我加入了股友社，並聽從專家們的建議，但不知道為什麼賠的總比賺的多?”一位三十出頭的年輕男子，憂心忡忡地對我如此說。“我把父母留給我的房子偷偷變賣，現在卻都賠光光，怎麼辦?”
我告訴他:“把手頭上的股票全部賣掉吧!不要再玩了，你是不可能靠投資理財致富的!”
“為什麼?”他瞪大眼睛看著我。
“因為你的生命態度不對!”於是，我開始分析給他聽，“首先，你沒盡孝道--不但沒奉養父母，還把他們的積蓄變賣;其次，你心性尚不穩定--年紀輕輕就不想工作，成天隻想要輕鬆過好日子。這樣的心態，怎麼能幫你成大事?”
事隔沒多久，他又跑回來找我訴苦:“周老師!你怎麼說得那麼準!可以去當算命師了!”原來，他事後還是抱著賭注心態，拿剩餘的錢去買股票，結果賠光老本。
◇◇◇
還有一位讀者，月入六萬，未婚，有不錯的工作，但因父母的負債極嚴重，加上自己也因過度消費欠下一堆卡債，於是向銀行借錢出來投資，想要好好賺一筆才能解決負債。沒想到這一投資，不僅無法幫父母還債，反而賠得更多，甚至信用破產……
以上都是真人真事，相信這些事情在你我周遭也經常上演。想想看，一個不和樂的家庭，如何讓你有心思去好好做投資規劃?一個整天隻想賺更多錢，但卻不肯努力下工夫的人，如何隻靠理財專家的三言兩語，賺進人生的100萬?這都不叫理財，而是叫“投機”。所以，踏出理財成功的第一步就是--把人生理順再理財。
周老師的叮嚀
誰都想投資致富，但投資之前一定要先反觀自己的生命態度--此刻的你，工作、事業、家庭、感情、婚姻、財務狀況都圓滿嗎?如果答案否定居多的話，請想辦法改善，因為此時的你財運肯定不佳，容易陷入越理越沒財的窘境裏。