一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。其實，我認為的理財是指，如何運用剩餘的閑錢來創造利潤。所以，如果沒有閑錢，卻一味地想投資致富，就可能會不小心負債。
近年來，由於台灣地區的政治與總體經濟的不穩定，造成人民痛苦指數不斷攀升，不動產在可預見的數年內，仍應是維持平盤，僅特殊地段呈小幅成長，並沒有大漲的客觀條件。
這時，如果你負債去買不動產，不僅要償還貸款，還要繳納一些稅賦、裝修、搬遷等額外費用，隻會徒增負債，更不用說會致富。如果未來無力繳款時，房子將會被銀行拍賣，一旦進入拍賣程序，勢必連償還銀行的貸款都不夠，甚至導致負債逐漸累積。如果這輩子無力償還，未來勢必將連累法定的三個繼承順位幫你還債，真是所謂的禍延子孫(請參閱《一年還1000萬的金錢密碼》)。
在理財的路上，既不能太過冒進，也不能太過天真，好好恪守“有多少錢，做多少事”，並貫徹“先理債再理財”的中心思想才對。
因此，如果你手邊沒有閑錢，特別是有經濟壓力時，千萬別急著買不動產，否則最終你買進的隻是負債，而非資產。
周老師的叮嚀
很多人以為房子就是資產，事實上它也是拖垮許多人的潛在殺手，在此建議你多存一點的自備款再購屋，免得被利息壓得失去生活品質，未來生活也才有保障。
◇有閑錢再理財
一位蓄著山羊胡的男性讀者，有天拿著自己的資產負債表來請教我。
他手拿著名牌包包，開著百萬名車，看起來就是一副很闊氣的年輕小夥子。不過他告訴我，他收入並不穩定，目前暫時待業中:“我曾經負債蠻嚴重的，但現在都已還清了!”
盡管他這麼說，但直覺告訴我，背後應該是有家人幫他的忙。
“有工作時，你的月收入多少?收支可以平衡嗎?”我這樣問他。
“大約三萬左右，還算夠用啦!”
“但是，我看你很愛打扮，全身上下都是名牌，真的夠用嗎?”
他說:“我住家裏，而且隻是幾樣行頭特別名貴，其他都很便宜!”
接下來的談話當中，除了他的經濟狀況外，我也知道他有個漂亮女友，但卻經常吵架!
當我將資產負債表攤開來，仔細看過之後，我就問他:“你不是說薪水夠花嗎?那為什麼還會辦一堆現金卡和信貸?”
“喔!我都是借去投資的。你看!”他用手指著資產欄--有基金、債券、股票……他接著解釋:“因為過去我是專門教民眾如何購買基金和債券的金融講師。當時我就想，如果自己沒有實際去買這些金融產品的話，怎麼會有說服力叫別人去買呢?所以後來我才借錢出來投資。不過，我認為那些並不是負債，因為我都把它們變成了資產的一部分。”
他說完，我看了看他，不禁脫口而出:“可是都賠錢對不對?”
空氣頓時凝結……
“你怎麼知道?”他有點尷尬地小聲問我。
“賣掉吧!”我堅定地說。“這樣會賠很多啊!”
“賠也要賣!因為現階段的你，根本不可能靠投資理財致富!”
又是一個生命態度偏差的人。
在這種貸款需付利息、投資又慘賠兩頭燒的情況下，放越久，利息隻會越滾越大，就算投資真的有朝一日起死回生，恐怕累積支付的利息，遠遠高於投資增值的部分。
這則案例中的男主角，工作尚不穩定，感情又不穩，家人尚為他擔憂，套句老祖宗的話就是--天時、地利、人和都欠佳，這樣的生命就算偶爾賺一筆，都不能高興得太早，因為那將會是讓你下次摔得更慘的絆腳石。
正在瀏覽此書的你，想要理財致富嗎?
請先審視一下自己的生命態度，並牢記理財三部曲:
一、把人生理順再理財。
二、先理債再理財。
三、有閑錢再理財。
周老師的叮嚀
我們不是理財專家，因此借低賺高的杠杆原理並不適用於一般人。特別是年輕的生命，真正該理的是自己內在的涵養與實力，一旦時機成熟，財富自然向你滾滾而來。