有些人看到一些偉人也有欠債後，胡亂地判斷欠債的人必定是身居高位、成就非凡的，隻有偉人才能享有欠債，因為他們有著較高的信用度。同樣的道理也可以適用於強大的國家。弱小的國家和個人不能有債務，因為他們能力不足，放債的人不相信他們可以很快地還清欠款。欠債的人的名字會經常在民眾麵前出現，大家猜想著他們是否有能力還錢，什麼時候可以還錢，他們的一舉一動都展現在眾人眼前，甚至人們還會對他們的日常生活表示好奇。而沒有欠債的人，那些不被公眾關注的人，則悄無聲息地生活在引人注目的人們背後。
在人們的意識中，放債的人和欠債的人簡直是兩種極端的人性表現，人們的憐憫之心不由自主地會偏向欠債人一方。但是人們隻看到片麵的情況。哥爾德斯密斯在欠下房租和牛奶錢無力償還被抓走的時候，我們覺得他很可憐，但是不要忘記，因為他的欠債，房東和送奶工拿不到錢，他們的生活也受到了影響。隻要看到有人身負債務，我們就會不由自主地產生憐憫之心。彭達戈路爾就曾嚴厲地對巴盧奇說：“要是你沒有錢財糾紛，誰還能看重你？神明都會朝向我這裏。不要以為和錢有關的事就全是高尚的事情，隻有身負債務才能算是偉人。”
但是不管欠債被多少人歌頌稱讚，它給人們帶來的後果一直是痛苦的。為了早日還清債務，讓自己不再受到債主的催促，人們會鋌而走險選擇具有危險性的方法賺錢。欠債的人的親朋好友不會給他們好臉色看，漸漸地都會遠離他。即使是在自己家裏他們也戰戰兢兢，一聽到敲門聲就渾身抖個不停，認為是債主上門催討欠款。不過謝裏丹對付債主自有他的一套妙計，他在債主上門後讓他們去自家的馬圈，在那裏接待他們吃喝。欠債的人在任何一個地方都坐立不安感到難堪。他的脾氣也隨之變得古怪、陰鬱，若是別人表現出一些開心的樣子，他還會莫名其妙朝別人發火。以前他認為隻要有了錢就能擁有一切，於是不斷追求金錢，到頭來卻欠了一屁股債。他的自尊心和能力都備受打擊，別人向他投來的眼神也是鄙夷、不屑的。欠債後他不敢拒絕別人的要求，就算做不到也會強撐著答應。他已經抬不起頭來，自由也掌控在別人手中，就像被抽去了靈魂。他希望得到親人的原諒，希望債主和律師能多給一點時間讓他來還債，但是親人對他的哀求置之不理，仍然是冷冰冰的態度，債主也許會同意放寬幾日期限，但是這未嚐不是一個讓他越陷越深的圈套，雖然他也知道其中的陷阱，但還有別的可選嗎？他要不就是拖延時間，要不就被債主送進監獄，一直在那生活到老。
其實，隻要我們在做事時估算好自己的能力，不做超出能力範圍之外的事情，欠債是可以避免的，它帶來的一些後果，比如品德敗壞、失去自尊也就不會出現在我們身上。但是如今的人們在對某件事作出決定時總是抱有太樂觀的態度，感覺自己什麼都能做到，欠了債就一定能還清。想買漂亮衣服，想住豪華別墅，想吃山珍海味，想看所有的歌劇表演，這些事情確實很讓人羨慕，可自己能力做不到的時候，還是離它們遠一點比較好。為了參加派對去向商人們借錢，可你沒想到這些派對就是商人們舉辦的，你的行為在別人看來豈不是很可笑？
我們要保證生活的收支平衡，不要盲目衝動地用本該積蓄的錢來買你現在想要、但並不需要的東西。要是能夠修改社會製度的話，第一個應該取消的就是借貸製度。不管是放貸還是借貸，我們都要堅決製止。一個人是否欠債預示著他的未來生活能不能幸福。如果他精打細算生活的開支，合理安排儲蓄數額，總是用現金購買商品，也不對外借錢的話，他的積蓄足以應付突然出現的緊迫情況，而他的家庭也不用背上沉重負擔，存款還能越來越多。
隻要他出現了超出生活開支之外的賬務，那麼他的經濟就會節節吃緊，欠這裏一點錢，欠那裏一點錢，他開始變得煩躁和鬱悶。不要以為買東西的時候一分錢都沒出，其實那些錢都寫在欠單上，而他還渾然不覺，並為此感到洋洋得意。欠單擺在他麵前的時候，他就該唉聲歎氣了。要知道，甜蜜的背後是苦楚。
照顧到小市民和小商人的利益，國家曾在幾年前頒布了一項法律政策，允許成立小型貸款團體來給普通市民進行貸款，但是這條政策成了一些人牟取暴利的手段，他們組成貸款團體給人們放貸，開出的條件十分誘人，可以每周還貸，利息為5%。人們看到後紛紛前來貸款，但不少人隻是想買或者享受一些靠自己能力得不到的東西，還有一些人是超前消費，雖然在薪水到手後就能還掉貸款，不過這種做法總有一些冒險，等薪水到手再買不也一樣嗎？心裏都會覺得踏實很多。
不要以為5%的利息劃算，我們不如算一下。比如，某人貸款10英鎊，3個月還清，利息是5%，還款開始後每一周就要還10先令。覺得每周10先令不算高，那就錯了，還有5%的利息，雖然每周隻要還10先令，但是利息是按借貸總額計算的，每一周利息的數額都會有所增長，表麵上看是5%，其實算到最後一周，利息已經高達100%。所以說陰謀是藏在外表之下的。
貧窮的婚姻長久不了
自力更生的人在管理錢財的時候不可避免地要用到數學方麵的知識，但不少女性對加減乘除一竅不通，即使是女老師也覺得數學無關緊要，她們更喜歡文字、音樂和手工類的課程。其實數學在生活中隨處可見，要是連基本的算術都不會，又如何能妥善地安排自己的收入呢？房租要多少，吃穿要多少，這些統統都需要算術來解決。若是大家都不懂數學，生活將會非常困難，舉步維艱，人們在計算自己收入和開銷的時候就會一塌糊塗，甚至還有不少家庭因為收支安排不恰當而逐漸變得貧窮。
現在年輕人對婚姻過於草率也是他們生活貧困的原因之一。小夥子看到一位漂亮、可愛的小姐，就會邀請她跳舞、聊天，甚至在睡覺的時候都夢見她。於是小夥子開始向這位小姐求愛，最終抱得美人歸。仔細想想，他愛的其實就是小姐的外貌，而對這位小姐來說，結婚意味著要學習很多之前從未遇見過的東西，比如家務和理財。美麗的小姐開始為家庭勞作。
結婚之初，丈夫和妻子還不能很快地適應家庭生活，他們惶然不知自己在這個新家中是個什麼角色，應該做些什麼。索性兩人安安靜靜地先生活一段時間，然後慢慢摸索。有一個婦女，她家庭美滿、生活幸福，在我們問她秘訣的時候，她說通常第一年都是在困難和坎坷中走過來的，因為大家什麼都不懂，磕磕絆絆地好不容易才找到自己在家庭裏的位置。第一年她學會了很多東西，現在仍然還有不少東西要學。隻要大家齊心協力，相互幫助，一定可以戰勝困難，幸福地生活在一起。
不過剛才那對小夫妻，那個小夥子和漂亮的小姐，他們顯然沒有考慮到婚後生活的種種不易，全憑一時衝動就結了婚。可能是戀愛的興奮讓他們一時迷失自我，等到結婚後才發現現實並不像想象中那麼美好，戀愛時的激情在婚後慢慢變淡，平靜的日子讓他們感到失望，對那些偶爾冒出來的小打小鬧他們顯然也沒有做好充分準備。漸漸地兩人之間出現矛盾，漂亮的小姐隻好以淚洗麵，但是男人最不喜歡看到女人為了一些小事而哭鬧。女人的眼淚換來的不是男人的憐愛，而是厭煩。不到關鍵時刻還是不要流淚。如果這個女人能成熟、理智一點，他們之間就不會產生矛盾。無理取鬧隻會破壞生活的安寧和幸福，它不能作為解決問題的工具，長期如此隻會讓雙方變得更加暴躁，想愉悅地享受生活就會非常困難。
若是家庭成員聰明機智，那麼他們的生活必將豐富多彩。不過智慧再多也比不過一顆溫暖、善良的心，它讓我們充滿愛心，變得善良、正直。它是幸福生活和美好品德的必備品，它會讓我們的生活幸福美好，但看不出一絲矯揉造作的樣子。如果沒有它，生活將是一條布滿荊棘的偏僻小路。沒有一顆包容的心，雙方會無休止地爭吵謾罵，周圍縱使有好心人也不敢上前勸阻。人的怒火會蔓延開來影響到身邊的一切事物，還會波及社會，那時快樂和幸福都被痛苦和折磨取代。
再說之前那個漂亮小姐，她的丈夫最初就隻是看中了她的外貌，結婚後他發現妻子整日鬱鬱寡歡愁眉不展，不像以前那樣漂亮可愛。漸漸地，在他眼裏妻子已經沒有以前那麼漂亮，他也就開始厭煩，他會覺得結婚是個錯誤的決定。為了擺脫家庭，他終日流連在酒館裏，靠吸煙打牌來麻痹自己。對於這一切，他的妻子隻能待在家裏唉聲歎氣，變得更加愁容滿麵，形成一個惡性循環，他們的生活已經挽救不了了。
孩子的教育至關重要，但是不少父母對這方麵卻是知之甚少。他們茫然地跟風社會中的壞習慣，把孩子當作一件物品來對待。小的時候捧在手裏怕摔著，長大一點了就變成分擔家庭責任的勞動力。父母終日為孩子奔波勞碌，哪曾停下來好好地休息片刻，生活也變得乏味無趣，沒有溫馨和快樂，家庭終日籠罩在愁霧中，夫妻彼此爭論不休，相互推脫責任，兩人之間的愛意蕩然無存。
古語說得好：“一無所有的時候，連愛也消失不見。”不過擁有一切也不代表就能擁有愛。衣食不缺的家庭在物質上已經得到滿足，精神上則未必。如果這個家庭裏的人個個都冷冰冰的，不幽默也不可愛，從不對他人表示關心和溫暖，他們也就不可能擁有愛。生活的滿足不代表精神的富裕，真正的快樂需要發自內心。
現在的年輕人普遍沒有責任心，他們隻顧事前享受，沒有考慮到事後會有什麼樣的發展。因此他們在婚前和婚後完全是兩種表現。他們不懂有些事一旦開始做了就難以改變，錯誤的決定隻會導致事情朝錯誤的方向發展。有一句格言是這麼說的：“婚姻的好壞就像求簽的結果一樣不確定。”我們應該謹慎對待這件事，花費多一點的時間來思考、斟酌。選擇伴侶時一定不能草率得像挑選奴仆一樣，不能光看對方的錢財和外表，教養和品德是最重要的。如果你一味地關注外表，你的婚姻也許有個美滿的結果，但更多的可能是壞的，並且這個壞結果的嚴重程度要超出你的想象。
不過婚姻像求簽這種說法也不完全正確。隻要女孩子拋掉電影和小說中不現實的內容，認真學習如何選擇好的男朋友，懂得戀愛中的禁忌；而男孩子在選擇妻子的時候更多地考慮的是她們的品德而非容貌的話，這樣促成的婚姻的結果已經在預料之中，它的結果隻會是好的，不可能變壞，如此一來我們就不用擔心婚姻像求簽結果一樣陰晴不定。隻要男女雙方多思考一點，想得更遠一點，他們的生活必定是幸福快樂的。人在一生中不可能不犯錯，但錯誤有大有小，我們不該把自己的餘生幸福都用來做賭注。
欠債會帶來羞恥
俗語說：“我們不能讓空無一物的袋子站立起來。”同樣的，身負沉重債務的人，隻能像蝦一樣弓著身子，甚至連基本的誠信也擁有不了。人們都知道，欠債的人沒有幾句實話，兩者是緊密相連的。欠債的人經常編造謊言希望借錢給他的人能對自己放鬆一點，為了說出各種理由煞費苦心。其實隻要咬咬牙節省一點，也就不需要欠債，隻要跨出第一步，你就控製不了自己的行為，第二步第三步接踵而來，慢慢地就會積累很多賬單。同理，第一次說謊話總是開不了口，可是突破之後會接二連三地說謊。
海頓是一位畫家，他在第一次欠債後就變得一發不可收拾。懊悔的他明白了“欠債的人永遠享受不到舒適的日子”的道理。他在日記中描寫了自己的困境：“欠債之後便背上了看不見的負擔，現在我身上的負擔還沒有卸下，也許直到我死了也拿不下來。”他把欠債後的窘迫生活以及自己的精神變化都寫進了自傳中，生活的改變讓他無法專心工作，同時還要麵對別人的鄙夷，自己感到非常悲痛和難堪。在去海軍服役之前，他給朋友的信中寫了不少勸告的話：千萬不能為了一時的歡愉讓自己背上債務。人們看不起身有債務的人。要是有人找你借錢，而你的情況也允許的話，還是可以把錢借給他，但是不要為了湊錢給別人讓自己欠債。記住，不管發生什麼事，一定要靠自己的能力解決，不要依靠錢。
人們在青年時期就存在欠債現象是非常不好的情況，約翰遜博士說：“不要以為借錢隻是在給別人增加困難，最大的危害是直接影響著你。一味地借錢會讓你失掉奮發的精神，隻想依賴別人過活，還會讓你在麵對誘惑時變得更加軟弱。看看那些意誌堅定的人，有誰是滿身債務？所以我們應該堅決抵製欠債這種行為。運用自身的努力躲開貧困，讓生活變得富裕、快樂。要知道，貧困會把一些美好品德從心靈裏擠壓出去，還會讓人失去自由。節約能帶給我們安靜、愉悅的生活環境，在保證自己生活美滿的同時，還能去幫助別人。如果不改變自己的思想，你永遠得不到別人真心實意的幫助。”
自己的事應該自己解決，我們要養成記賬的良好習慣，還要學習一些基本的計算方式，它能幫助我們更好地管理收支情況。我們的生活要和自己的能力、積蓄相符，不能超過能力和積蓄的最高值，這就需要我們作出一份詳細的規劃。約翰·洛克希望人們能夠把日常開銷和收入都記下來，清楚地知道自己的財政情況，就不會出現超支現象。惠靈頓公爵就有一本專門用來計劃錢財的報表，他告訴格萊齊先生：“不要讓傭人替你付賬單，之前我都是這麼做，一天早晨我決定改變方法，由我親自去付賬單，這樣我就能知道自己的經濟情況。我想這對大家都有好處。”
惠靈頓公爵接著說：“為什麼我會改變主意？就在那天，我接到了自己在那兩年間的所有欠單，原來我的傭人把原本該為我付賬單的錢都拿去做投資，我才知道自己欠了這麼多債。”說到這兒，惠靈頓公爵又感歎道：“我知道沒錢是什麼感覺，可我從不和別人借錢，我知道一旦借了錢便沒有自由可言。”和惠靈頓公爵有同樣想法的華盛頓經常對家庭開支進行查驗，他對待錢財十分小心，即使當上了總統也未曾改變。
聖·維什特伯爵也在艦隊上擔當司令，他在回憶往事時特別說明了自己不管在多困難的情況下也不會借錢。“年輕時我家很窮，大家的生活都是靠爸爸來維持，但是我在進入社會工作時爸爸第一次主動給了我20英鎊。之後我因為參軍時生活拮據，寫了封信請求爸爸的資助，錢寄來了，但是爸爸的信中透出一股責怪的意思。我覺得非常難堪，發誓以後不管多困難都不再借錢。這個誓言我一直沒有打破。被爸爸責罵之後我開始反省自己的生活，依靠努力賺錢。我把部隊發給我們的補貼都存了起來，衣服、床單都是自己洗自己縫，我還學會了縫製褲子，用一塊亞麻布床單做的。積蓄多了之後我如數還清了父親的錢，這讓我覺得自尊心又回到我的身上。我已經養成了勤儉節約的習慣，時刻提醒自己用錢不能超出預算。”聖·維什特伯爵經過6年的節儉生活後儼然變成了一個嚴謹、正直的人，他在工作上的努力也沒有白費，依靠出色的成績他最終成了司令。
學會控製欲望
許多方麵都能夠體現出自我控製的勇氣。可是，這種勇氣隻有在真正的生活中才會體現得最真實明了。自私的欲望會控製那些不能自我控製的人。那些與他們一樣自私的人，也會把他們當成奴隸來使喚。這些人在虛假中生活，人雲亦雲，對於事情的後果，他們從不去考慮。對於物質享受，他們會拚命地去尋求。他們無法控製欲望，被欲望輕易地征服了，他人的利益也會因此被他們所損害。他們慢慢開始欠錢不還，最終淪為債權的奴隸。他們道德怯懦並且卑劣。他們沒有獨立自主的品性。
正直的人不會掩過飾非，同樣也不會矯飾自己，他們所探尋的，就隻是真實的生活方式。他不會靠著別人的救濟過活，他們不會超額消費，隻花自己能力範圍內的錢。他們認為欠錢過活的行為就如同當街行竊一樣可恥。
有人也許認為這樣說得過於嚴重了，可是這樣才能讓人可以通過最嚴格的考驗。靠他人過活是不正直的行為，這種生活是虛偽的，它被謊言所包裹。喬治·郝伯特有句名言，他說：“欠債與撒謊是一個道理。”，這話被許多事實加以驗證。霍斯奠格·拉蘭監獄有位叫沙夫茨伯的牧師，在提交給蘇蕾法庭的年度報告裏，他闡述了自己的觀點：“對於搶劫罪，我認真研究了那些犯此罪的犯人性格，得出了結論。他們去搶劫，不是由於無知、酗酒、貧困和富裕生活的誘惑，而是由不誠實導致的不勞而獲的欲望引起的。”他認為一切不道德的行為都是由不滿的欲望引起的。是不能相信。一切高尚品格都需要建立在嚴格遵守所有道德的基礎之上。
那些靠借錢過活的貧困者絕不會是過著節儉生活的正直人。對於自己欲望掌控得好的人，就算掙的錢不多，也不會陷入貧困之中。對於那些運到雅典的大量財寶、珠寶首飾和價值不菲的家具，蘇格拉底這樣說道：“我是不會去奢求這些我看到的東西。”泊瑟斯說道：“對於自私，這也不是難以寬恕的事情。在最貧困的生活裏也會有些你我擁有的大筆財富。那些生活必需品是最窮的人才會擔心的事。人們要想安排好日常生活，隻要學會節儉就夠了。”
不會被發財夢困擾的人都是沒有奢求欲望的人。法拉第就是這樣的人，他放棄大筆的財富，把一生奉獻給了科學事業。他不會為了生活的愉悅而去借那些無法償還的錢。欠了許多債務的馬金，他被人問到：“你拿什麼付酒錢？”他說道：“我也不知道，我隻知道我的賬單上又欠了一筆錢。”
意誌薄弱者的墮落就表現在記賬的行為上。他們屈從於誘惑，為此，總是去借錢。可是借債是商業競爭裏被加以鼓勵的行為，那些借債人希望借此獲得最大的利益。一次，希尼·史密斯去拜訪新鄰居。當地報紙稱這位新鄰居是貿易往來很多的人，每個行業都會受到他的影響。可是史密斯先生的拜訪讓這位鄰居有了清醒的認識。他說：“我們也和普通人一樣，沒有什麼過人之處，也遵守有借有還的原則。”
黑茲利雖然不太節儉，但他誠實並且正直。他這樣評價那些向人借錢和無法存積財富的人：“浪費錢財的人會把錢花在最先看到的事物上，他們的錢總是不夠用。那些借錢的人總是找人借錢，最後被這種本領引向墮落的深淵。”
我們能找到真實的例子，謝裏登的事跡就能說明問題。他花錢無度，一沒錢就去借，他向每一個信任他的人都借了錢。他也因此在競選議員時被這些欠債弄得名聲掃地。帕默斯頓勳爵說：“在他演講台前，圍滿了向他索要欠款的無辜者。”可是謝裏登在這窘困的時刻依然取笑著他的債權人。這一切被帕默斯頓勳爵看在眼中。他的債權人不會被謝裏登得體的舉止所迷惑，他們會懷疑他的德行。
人們在那個時代對於錢財問題的道德論調不高。那些挪用公款的行為，都不會受到很大的責難，對於那些挪用公款者的追隨者，有些政黨的首腦往往會給予保護。他們表現出大度的容忍，認為這些人隻要不損害他們的利益就沒事。他們認為自己是顯貴，他們的寬容讓那些挪用公款者的放肆行為被縱容。
皮納爾上校在康利沃斯擔任愛爾蘭總督時期擔任軍隊賬目的審計師一職。康利沃斯說：“我從小人隻學到一點有價值的東西，那就是，我需要一個誠實並且正直的人。”
在不侵占公家財物的人之中，卡沁勳爵可以說是第一人。他在位時沒有拿過公家一分錢。他的光明磊落遺傳給了他的大兒子。麵對數百萬高的巨款，皮特絲毫不被引誘。他一生公正清廉，臨終之時也是孑然一身。對於他的誠實與正直，那些惡毒攻訐他的人也不會懷疑。
政府官員在以前有著很高的薪酬。十六世紀有位出名的買官者，他叫奧德蕾，他買了法官的職位，別人問他為此花了多少錢，他回答道：“有許多人渴望進入天堂，可是與那些不在乎下地獄的人相比，後者數量更為龐大。對於哪個人不害怕惡魔，這是眾所周知的事情。”
作為誠實正直的君子典型，瓦特·斯科特是毫無爭議的。他在傳記中寫道：“他盡自己所能償還一切與自己有關的債務。他的書稿無法出版，因為他沒錢。他已經到了傾家蕩產的境地。可是在他最艱難的時候，他也不去乞憐他人的憐憫。他的朋友願意借錢幫助他還債，可他驕傲地說：“不需要，我自己會償還的，靠我右手的努力寫作去償還一切。”他給朋友寫了封信，在信中說：“除了清白的名聲，我所有的東西都可以失去。”他的身體被過度的工作所影響，可他仍然努力地寫作，如老虎一樣的寫作，他在不能動筆時終於成功完成了任務。他還清了所有的債務，以生命健康作為交換，維護了自己的名聲，也保全了自己的自尊。
霍爾上尉說：“我認為，麵對財產的損失，人們沒必要表現得過於煩惱，在人生的眾多不幸中，它隻是很小的一點罷了。相比而言，失去朋友的痛苦更為強烈。它是如何產生的？這才是問題的關鍵。要努力去彌補那個災難造成的後果。這個痛苦要是降臨在正直人的身上，那我會真誠的希望他們能夠解決問題，能夠迅速而圓滿地解決。”
斯科特在痛苦、悲傷和家境貧困的時候寫下了許多作品，有《伍德斯托克》、《拿破侖傳》、《科隆隔特編年史》、《雜文集》、《祖父的故事》和一些在季刊上發表的文章。他要靠這些收入來償還債務。他說：“我在欠債時連睡覺都不踏實。現在我終於卸下了這個包袱，我在聽到債權人的感謝詞後，心情變得舒暢多了。我為自己維護了誠實和正直的信譽而感到非常自豪。我保全清白名譽的道路上充滿了黑暗，讓人心情壓抑，而且顯得很漫長。我可能會在痛苦中死去，可是我寧願在光榮中逝去。債權人會因為我償還債務而信任我，我的良心也不會失去。我也隻有這樣才不會心緒不寧。”
他在此後寫了更多的文章和回憶錄。他癱瘓前寫了《伯恩的漂亮女仆》、《吉爾吉斯斯坦的安娜》、《祖父的故事》等文章。可是他在癱瘓中一恢複，就繼續寫作，他不顧醫生的提醒，書寫著《惡魔和巫術之研究》和《拉德勒百科全書》，他的工作沒人能夠阻止。對艾伯克倫比醫生，他這樣說道：“要是裝滿水的水壺在爐火上可以不被燒開，那我就停止工作。無所事事的生活會讓我發瘋的。”
斯科特的欠債因為他的努力工作而慢慢減少。他認為，在不久以後就能還清欠款，由此重獲自由。他已經難以再寫作了，可他還是堅持續寫《羅伯特伯爵在巴黎》，他的病情也因此加重了，癱瘓變得更加嚴重。他感覺到自己已經沒有多少時間了，可是他還未喪失自己的勇氣與毅力。在日記裏，他寫道：“我感覺到了痛苦，很大的痛苦，可是這不是來自心靈的折磨，而是來自肉體的傷痛。我想一直這樣睡過去就好了。可是我會堅持到死，永不放棄。”