二、建議購買私家車
從事銷售工作，主要工作是跑市場、訪客戶，時間就是金錢，如果擁有一輛屬於自己的私家車，不但可以提高工作效率，還可以體現身份和經濟實力，進而增強經濟往來中的信用指數。根據素素夫婦的收入狀況，理財師建議在1年內購買10萬元左右的經濟型轎車，比如富康、飛度、賽歐、凱悅等。
三、20%的後續收入進行儲蓄
還清住房貸款和購買私家車以後，素素就可以一心一意打理後續收入了。大家都說銀行儲蓄利率低，負利率情況下存錢會“虧本”，但再“虧本”也不能全麵放棄儲蓄，因為儲蓄是中國人的傳統，也是最穩妥的投資渠道之一；另外儲蓄的變現能力最強，可以作為經營的準備金，所以，將20%的後續收入存銀行儲蓄，不但是家庭穩健理財的需要，也是素素打理生意的需要。
四、30%的後續收入購買國債
國債是以國家信譽做擔保的金邊債券，具有收益穩妥、利率高於儲蓄、免征利息稅等優勢，素素可以用後續收入購買適量的憑證式國債。根據當前加息壓力增大的實際情況，理財師建議購買短期的1年期國債。這樣如果遇到加息，素素既可確保加息之前最大限度地享受較高利率，又可以在國債到期後，及時轉入收益更高的儲蓄或其他國債品種。
五、30%的後續收入用於購買開放式基金
開放式基金可以說是一種介於炒股和儲蓄之間的投資方式，適合素素追求穩健又考慮收益的投資需求。根據當前股市相對低迷的實際情況，素素可以選擇一家運作穩健、回報率高的基金公司，購買他們發行的新基金，因為新基金成立後正趕上“炒底”，所以其贏利能力也就相對較高。
六、15%的後續收入進行股票投資
中國股市的中長期前景是非常樂觀的。因為素素從事直銷工作，時間相對自由，可以用15%的後續收入購買一些能源、通信等潛力股票，這樣可以在做業務時順路到股票市場看看行情，或在家裏通過網絡看看大盤，適時調整持股結構，進行中長期投資。
七、5%的後續收入購買保險
從事直銷工作，養老保障一般是靠自己多掙錢、用積蓄來應付生老病死。但在醫療開支不斷漲價的今天和未來，萬一遇到意外傷害或重大疾病，自己的積蓄有可能是杯水車薪，難以應付。所以，建議素素和先生用自己5%的後續收入購買適量的主險和附加險，以對兩人的重大疾病、人身意外傷害提供有力保障。
同時，素素還可以購買集保障、儲蓄、投資三種功能於一身的分紅保險或分紅型養老保險。
這位理財師的規劃建議，對你是否也有所啟示呢？
第三章警惕：理財是你自己的事，切勿跟風
在大眾貪婪時，你要縮手，在大眾恐懼時，你要進取。當人們忘記“二加二等於四”這種最基本的常識時，就該是脫手離場的時候了。——沃倫·巴菲特
我一向是不關心大盤漲跌的，我隻關心市場中有沒有符合我的投資標準的公司。——吉姆·羅傑斯
理財是自己的事
投資必然會伴隨著風險，有風險才會有收益。在投資之前，投資者要充分考慮到自己的承受能力，了解到需要承受的風險和投資產品的特性，切忌盲目。
張清在東方財富網的股吧上發現一篇文章，標題是《明日重大利好消息出台敬請關注》。他很好奇，點擊一看，是中信證券公司的網站，網站頂部寫著“公司經過中國證監會批準”，並有電子版的批準證書。網站內容主要有“強力個股推薦”、“精確市場預測”、“實戰業績”、“漲停板股票服務”。
張清撥打了網站底部顯示的手機號碼，業務員陳某說公司實力很強，有專人研究分析股票，近期幾隻大牛股都抓住了。於是張清心動不已，按要求向中信證券的業務員陳某賬戶繳納了一個季度的服務費4380元，對方也傳真了一份已蓋章的服務合同，並口頭保證15個交易日獲利120%，總獲利不低於360%。但此後，公司推薦的股票卻隻跌不漲。
一周以後張清後悔了，想討回服務費，但發現再也無法聯係到陳某，公司的電話也無人接聽。
這是一個上當受騙的投資案例。不法分子常常利用網絡平台假冒合法證券公司之名，誘騙投資者上當。麵對投資市場上魚龍混雜的局麵，作為投資者，我們應該如何避免上當受騙呢？
理財不僅是技術活，也是力氣活，現在市場上各種投資產品不斷湧現，市場行情瞬息萬變，不僅要求投資者具備充足的專業知識，更要投入不少精力和時間，這對大多數非專業人士而言是一種苛求。因此“專家理財”應運而生。
有人會問：“理財到底要靠自己還是要請專家呢？”這個問題沒有固定的答案，是仁者見仁、智者見智的問題。
認可委托專家理財的人認為，術業有專攻，理財靠專家。專家擁有更多投資渠道。個人投資者一般隻能在二級市場進行投資，不能參與一級市場的發行行為；而機構既可在二級市場進行交易，還可以在一級市場通過承銷、包銷活動獲得豐厚的利潤；專家選用的投資方式更為靈活。機構投資者既可以進行現金交易，也可進行回購交易和套利交易，個人隻能進行現金交易；專家可選擇更多的投資品種。機構投資者可以投資於一些個人無法選擇的品種。例如，國內的金融債券目前主要麵對機構發行，在很多情況下個人無法購買。金融債券的利率比國債高，而且風險又比企業債券低，是比較理想的安全、高效的理財工具。機構投資者既可投資於交易所上市債券，也可投資於在銀行間市場發行的債券。而個人隻能在交易所購買上市國債。專家理財既可投資於固定利率債券，又可以投資於浮動利率債券。
有效的投資組合需要投資者對不同的理財工具具有全麵的了解，並要有大量時間和精力。如果投資者能夠用於投資活動的時間和精力有限，又缺乏相關的投資專業知識和信息來源，不如把時間花在選擇優秀的理財機構方麵，從而通過專家理財，達到資本保值、增值，事半功倍的效果！
這樣的說法也很有道理，畢竟隔行如隔山。理財投資也是一門大的學問，靠自己似乎太麻煩，也有點困難。專家的建議是很好的參考。
但是也有人提出了不同的看法。他們認為專家也有智愚之分，不同的專家坐於堂上，長篇大論，誰是誰非，誰對誰錯，很難分辨。即使有可信之專家，也不能靠其一生。
資本市場，作為一個專業的市場，也必然需要專業評論家，把每一次行情精彩、清晰地講解給我們，特別是對那些沒有專業知識、沒有精力了解行情的投資者，專家的評論、解盤，一定勝過自己的一知半解。但是，專家們對我們的這種幫助，隻能停留在此，也就是說，通過這種手段隻是了解現在的行情態勢和學習他們研究行情的合理方法以及科學態度。
然而，要作出下單的決定，你必須具體考慮自己的情況，包括自己的風險承受能力、自己的風格、自己感受到的行情。沒有哪個球隊是按解說員的解說來踢球的，所以，你在尋找下單依據時就要立即轉換角色，由觀眾、觀察者轉變為足球隊、運動員，這樣才有可能贏得比賽。
一些投資者，盲目跟隨專家評論，不假思索地直接接受專家意見，屢有失敗。在期貨市場，投資者作為球員，當然應該根據對手，根據自己的能力、狀態製定不同戰術。對專家的解說評論，我們隻能以觀眾的態度來用心聆聽，具體的下單要像球員對待、負責的每一次比賽一樣，自己把握。
另外，似乎有的投資者認為，專家評論也有類似“黑哨”的情況。但隻要以觀眾心態去對待專家意見，用自己的方法去分析就行了。
所以，投資者可以聽取專家的意見，但關鍵還是靠自己。在投資理財過程中要聽取專家的意見，自己更要樹立正確的理財觀。
“羊群效應”，厄運當頭
在一群羊前麵橫放一根木棍，第一隻羊跳了過去，第二隻、第三隻也會跟著跳過去。這時，把那根棍子撤走，後麵的羊，走到這裏，仍然像前麵的羊一樣，向上跳一下，這就是所謂的“羊群效應”，也稱“從眾心理”。從眾心理很容易導致盲從，而盲從往往會陷入騙局或遭到失敗。
“羊群效應”也很容易出現在我們人類身上。最常見的一個例子就是在進行投資時，很多投資者很難排除外界的幹擾，往往人雲亦雲，別人投資什麼，自己就跟風而上；而在結伴消費時，同伴的消費行為也會對自己的消費產生心理和行為上的影響。
“隨大流”是人們的習慣，這種習慣永遠也發不了財。比如投資基金，若是2005年或2006年上半年，在大多數人不看好的前提下投入的話，2006年底可就1萬元變2萬元，2萬元變4萬元了。2006年年底大家都看基金賺錢，都買入，恐怕再有100%的回報是不可能的了。
在不了解投資內情的情況下，不要盲目地跟風，大家都“紮堆”而去的地方不一定就是好地方；投資也不能跟風盲動，一定要找到適合自己的投資方式。
股市是“羊群效應”的多發地。股市的財富效應，讓許多人覺得遍地是黃金，關鍵在於眼光和信息，於是“寧可犯錯，也不能錯過”成為許多散戶共有的心理，他們一是推崇身邊的投資高手，二是盲目迷信各種來源的小道消息。
“你說，我是存到銀行，還是買股票呀？”剛剛拿到到期的定期儲蓄存折，張大媽難掩興奮的心情，詢問鄰居小李。看到周圍很多人都通過炒股賺了不少錢，張大媽也躍躍欲試。
對股票一竅不通的張大媽選擇向小李求助，因為他知道小李沒事的時候經常玩股票。小李興奮地支持張大媽炒股，說自己可以全權代勞。於是，從開戶到選股，張大媽全權委托給了小李。然而，看到小李給自己選的股票價格連續5天下跌，張大媽傻了眼。
隔壁的老王也遇到了同樣的狀況，他說去年小李幫他選的一隻股票現在已經退市了。這下可好，老王和張大媽都不停地抱怨小李沒眼光。
聽到了兩人的抱怨，錢教授說：“虧了也不能怪別人。投資決策得自己拿，投資風險也得自己擔，不能光聽別人的。”
這可給新入市的張大媽上了生動的一課——投資要自主決策、自擔風險、自享收益。
“聽別人推薦”和“隨大流”是新入市者中普遍存在的兩類現象。很多新手尚未掌握基本的投資知識就急於開始投資，並對周圍一些獲得較好收益的投資者、專業證券機構存在“崇拜心理”，在進行投資決策時都出現了僅聽別人推薦就購買某隻股票或追隨大多數人購買同一隻股票的情況。這也是投資者對自己的判斷、決策能力缺乏信任的表現。要想樹立自己對投資決策能力的自信，投資者就必須學習並掌握相關投資理財知識。
因此，當你遇到這樣的投資高手，切勿因為他們的隻言片語就覺得別人總是賺錢比自己多，賺錢比自己快，影響了自己的正常心態。
現在坊間流行的小道消息也同樣值得投資者戒備。隨著網絡的普及，2007年以來入市的多是一些沒有實際操作經驗的新股民，他們最喜歡從各種網站的股票、基金論壇上捕風捉影，有的人甚至願意花不菲的價格購買“機密信息”——這樣就使很多人陷入了炒股隻炒“代碼和簡稱”的誤區，一不知道上市公司的主營業務，二不了解公司的財務狀況，隻是憑借一些似有似無的小道消息就貿然投入自己辛苦積攢的資金，結果損失慘重。對於這種小道消息帶來的“羊群效應”，投資者還是遠而避之為好。
別做貪婪的犧牲品
貪婪是投資理財的大忌。一旦貪念占了上風，就很難把握住自己的投資方向和投資額，很容易成為投資浪潮中的犧牲品。
陳先生是一家私營企業老板。年初，在朋友的慫恿下，先生開始投資股市。陳老板當時對股市還真是一竅不通，屬於遇到情況便丈二和尚摸不著頭腦那種，也沒有怎麼認真選股，反正聽從朋友之言用150多萬元買了15隻股票。
就這樣到了年中，基本上是買什麼賺什麼，陳老板的賬麵上很快就增加了近70萬元。然而一貫做事謹小慎微的陳老板，此時卻犯了一個錯誤，眼看著股指衝到了4300多點，陳老板還沒有意識到風險即將來臨，依然打算追加資金。
隨後，股指大跌，這令陳老板如夢初醒，眼前其中幾隻前期表現良好的ST股猶如高台跳水。好在陳老板醒悟過來後跑得快，最後還保住了幾萬元的收益。
陳先生差點就成為了貪婪的犧牲品。在利益的麵前，貪婪往往會讓人迷失了自己，喪失了判斷力，最終付出沉重的代價。想成功的理財一定要有自我控製力。
股神巴菲特曾經說過：“恐懼和貪婪這兩種傳染性極強的流行病的突然爆發，在投資世界永遠會一再出現，這些流行病的發生時間卻難以預料。由於他們引起的市場精神錯亂，程度同樣難以預料。因此，我們永遠無法預測任何一種災難的降臨或離開。我們的目標應該適當。要在別人貪婪時恐懼，而在別人恐懼時貪婪。”
在投資領域有人賺錢，有人賠錢。著名的投資大師巴菲特就是“能賺錢”的典型代表，他能賺錢的原因，在於他的投資理念，能夠長期堅持，不因市場誘惑而改變。巴菲特的投資理念是：投資要有耐心等待，隻有等“市場先生”犯錯誤，股票被低估時才買進。當擅長基本麵分析的巴菲特發現中國石油具有絕對的安全邊際時，他並不理會股價趨勢在向下，而是大膽地建倉；中國石油後來跌破1元，股民都很恐慌時，巴菲特仍然心態平和地持有著它。
同樣，當中國石油漲到13元時，巴菲特認為偏貴了，他也沒有理會股價趨勢在向上，而是按照自己的交易原則拋空了中國石油。雖然他自己也承認賣早了，但巴菲特並不後悔自己的決定。他給人的主要啟示在於：留一段上漲的空間給別人賺，千萬不要太貪婪。
記住，貪婪是投資理財的大忌。財富不是天上掉下來的餡餅，不要把投機錯以為是投資，一些靠運氣才能賺錢的方法不要輕易去嚐試。
在投資的時候，一定要保持理智的頭腦，不要覺得某個產品穩賺不賠，就全部投入進去，這無疑會讓你背負更多的風險，超出自己的承擔能力。
投資不能過於貪心，否則將由“1%的貪婪毀壞了99%的努力”。
切忌胡亂投資
1984年，當外界極少關注、極少了解的奧地利股市暴跌到1961年水平的一半時，羅傑斯親往奧地利實地考查。經過縝密的調查研究後，他認定機會到來，於是大量購買了奧地利企業的成長性股票。第二年，奧地利股市起死回生，奧地利股市指數在暴漲中上升了145%，羅傑斯所投資的股票也大有所獲，因此美名遠播，人們敬佩地稱他為“奧地利股市之父”。
對於這段投資經曆，羅傑斯總結出的經驗是：“不用去關心整個市場的態勢，隻要認定那些符合投資標準、值得投資的股票就可以。但是，作出背離大眾的選擇是需要勇氣的，而且我認為最重要的是紮實的研究和分析。”
羅傑斯投資的成功經驗給我們啟示：投資要專注，切忌胡亂投資。
目前在市場上有各種各樣的投資品，名目繁多，令人眼花繚亂。我們強調分散投資，但並不鼓勵大家看到什麼品種就買什麼品種。如果僅僅是為了“分散”而“分散”，完全不從整體上進行恰當的配置，那麼最終也會完全不得要領。
有些投資者自以為聰明，把投資標的列出來，數十隻不同性質的股票琳琅滿目，他的邏輯是隻要有一隻賺到就夠了，但是實際上一個人哪裏有能力、時間和精神了解每一隻股票當中的學問呢？因為要把全部的漲跌都計算進來才能反映真正的損益。
有個年輕人聽投資大師講到投資要分散風險，就把自己的20萬元的資金分別買了10種股票，殊不知這樣無形中給自己增加了投資的成本和風險，非但無法達到分散風險的目的，甚至還可能一無所獲。
無論是股票投資內部的分散投資，還是家庭不動產與動產的分散配置，抑或是中長期投資工具與短期投資工具有所區別安排，或是激進型投資工具與保守型理財工具互相輔助使用，甚至到夫妻兩人職業特性上的規劃，歸根到底就是一個道理，那就是在投資安排上必須有所綜合考量，有所目的性地去配置，才能達到效果。否則，隨便胡亂搭配一下，隻能適得其反。
沈立峰，現年50歲，廣東佛山南海人，現為當地一燈具生產公司老板，年銷售額愈千萬，年收入達到200多萬元。
從20年前的一名燈具製作工人，到現在成為人人羨慕的百萬富翁，他是怎麼踏上中國改革開放的列車，怎麼規劃自己的財富道路呢？在他成功致富的背後，又是誰為他保管財富的呢？
沈立峰在談到自己的時候，說自己沒讀過什麼書，唯有靠自己的一點點技術，踏踏實實去做自己可以做的。
談到投資，這個樸實的人說的最重要的一點就是：不做衝動的事情，不做自己不熟悉的行業。
在投資的時候，沈立峰一直很專注。比如他認定做燈具這行，就一直做下去。而且沈立峰一直有這樣一個信念：做一行愛一行，隻要做得足夠長，足夠深入，在行業裏頭總會有出頭之日。
始終隻做自己熟悉和有把握的事情，成功人士總結出的創富理財智慧值得我們去細細咀嚼。不過，真的要富起來，需要有眼光、洞察力，還需要在深思熟慮中，堅持去執行。
截至目前，中國A股市場共有近2000隻股，股票較之前幾年有了顯著的提高。不僅上市公司數量頻頻創出新高，股票最高價也曾經一度飆升定格在300元左右。近2000家上市公司，恐怕連分析師也不可能更沒必要精通每一隻股票，遑論資金有限的散戶。因此隻要縮小範圍，學習專注，不論股票還是其他金融商品，哪怕是自己居住地方的小生意、房地產，找出最適合你自己的致富方式，也可以成功！
投資工具雖多，隻要按照自己的個性去走，在投資中不斷修正步伐，保持居安思危，不論你相信的是什麼，隻要有自己的一套哲學，並且嚴格地堅持下去，你就會成功。
投資自己，最值的賺錢方法
“時間視野”是財富學上用時間來理財的觀念，你將來的地位與財富，取決於你對未來有何長遠規劃。
步入知識經濟社會後，知識越發凸顯出它超常的價值。在知識和信息方麵落後於人，很快就會被社會所淘汰。社會的發展越來越快，知識的更新速度也會越來越快。年輕人若想成為社會的弄潮兒，而不是落伍者，就一定要緊跟時代的步伐，隨時把握時代發展的脈搏，及時調整自己，了解自己需要哪些知識來武裝自己，並且以最快的速度給自己充電。這是當今時代一個年輕人在社會立住腳跟，並取得成功的必不可少的素質。
自我投資非常重要，所以在必要的投資上不能吝嗇金錢。這部分的投入給你帶來的效益可能遠遠超過你為它所投入的。
以前人們求職更多的是注重高收入。現在，人們越來越把一些長遠因素納入到考慮的範圍，如：公司能不能提供正規的培訓，使自己的能力得到進一步的提升？正因為如此，很多單位都會選擇把“培訓機會”這項內容作為吸引人才的一項製度。隨著信息時代知識的擴張，企業的管理人員都意識到，企業內部人力資源必須通過不斷地開發，企業員工所具有的知識與技能才能完成再生及再利用，否則這種“易耗型資源”將會隨時消耗殆盡。美國ComputerWorld雜誌日前的一項以IT從業人員為對象的調查顯示：在高工資之外，人們更渴望公司提供培訓教程。該雜誌表示，管理者必須與IT從業人員進行更有效的交流，提供使專業人員提高技能的機會以及由公司負擔的學習進修機會。
美國職業專家指出，職業半衰期越來越短，所有高薪者，若不學習，無需5年就會變成低薪者。人才處於不斷折舊中，而學習是防止人才折舊的最好辦法。人才市場也隨之出現了新的概念。原來的高學曆、高職稱就是人才，轉向“有需要才是人才”。科技發展一日千裏，市場經濟千變萬化，人才的需要也隨之不斷改變。因此，未來的社會隻有兩種人：一種是忙得要死的人，因為工作和學習；另一種是找不到工作的人。來自人才市場的信息已表明，現在的人才市場對英語人才的需求已經由原來的純英語人才轉向更青睞法律英語、金融英語等複合型人才；IT行業更是如此，由原來的單一IT人才轉向更看重IT+管理、IT+產品研發等複合型人才。
當你開始對自己的學習、培訓方麵注重投資的時候，你會發現對自己的投資產生了複利效應。從小學開始你就不斷地投資自己，學的越多，見識越多，你擁有的知識和經驗也就越多。隨著時光的流逝，你所具備的能力和閱曆是按年收益率N%以上的速度遞增，N的多少取決於你的學識和能力，本金就是你的身體，期數就是你的工作壽命。所以，記住，對自己的投資才是最有效的投資！
閱讀鏈接：巴菲特的“三要三不要”理財法
巴菲特和索羅斯都是世界上最著名的投資家，但兩人的投資風格各異。索羅斯喜歡激進和冒險，崇尚“要麼賺很多錢，要麼賠很多錢”；而巴菲特則看中穩健投資，絕不幹“沒有把握的事情”。中國人受傳統文化的影響，一般不喜歡冒險，且大多數人不具備索羅斯那樣超乎尋常的承受力和判斷力，所以，堪稱巴菲特投資理念精華的“三要三不要”理財法更適合中國投資者。
一、要投資那些始終把股東利益放在首位的企業
巴菲特總是青睞那些經營穩健、講究誠信、分紅回報高的企業，以最大限度地避免股價波動，確保投資的保值和增值。而對於總想利用配股、增發等途徑榨取投資者血汗的企業一概拒之門外。
二、要投資資源壟斷型行業
從巴菲特的投資構成來看，道路、橋梁、煤炭、電力等資源壟斷型企業占了相當份額，這類企業一般是外資入市購並的首選，同時獨特的行業優勢也能確保效益的平穩。
三、要投資易了解、前景看好的企業
巴菲特與一般人隻注重概念、板塊、市盈率的投資方式不同，凡是投資的股票必須是自己了如指掌，並且是具有較好前景的企業。不熟悉、前途莫測的企業即使被說得天花亂墜也毫不動心。
四、不要貪婪
1960年的美國牛市衝天，到了1969年整個華爾街進入了投機的瘋狂階段，每個人都希望手中已經漲到了數倍的股票一直漲下去。麵對連創新高的股市，巴菲特卻在手中股票漲到了20%的時候就非常冷靜地悉數拋出。後來，股票出現大幅下跌，貪婪的投資者有的血本無歸，有的傾家蕩產。
五、不要跟風
2000年，全世界股市出現了所謂的網絡概念股，一些虧損、市盈率極高的股票一沾上網絡的邊便立即身價倍漲。但巴菲特卻不為所動，他稱自己不懂高科技，沒法投資。1年後全球出現了高科技網絡股股災，人們這才明白“不懂高科技”隻不過是他不盲目跟風的借口。
六、不要投機
巴菲特的“投資不投機”是出了名的，他購買一種股票絕不在意來年就能賺多少錢，而是在意這隻股票是不是有投資價值，更看重未來5~10年能賺多少錢。他常說的一句口頭禪是：擁有一隻股票，期待它下個早晨就上漲是十分愚蠢的。
把握投資的4個原則
投資就像學自行車，隻要掌握了大原則，就能做到熟能生巧，騎車的時候不需要再時時刻刻去想具體該怎麼操作，更不用為每一輛車去改變自己的騎車方式。投資的原則，可以總結為以下幾項。
一、聚沙成塔
從各種資料看來，一項中等風險的投資工具，長時間統計下來，平均年收益率達到10%隻能算是普通的成績。再算算看，假如我們每天存2元，投資到平均報酬率10%的理財工具中，大約50年後，你就是百萬富翁了。再問問自己，每天存2元難嗎？多數人都會認為這不是個問題，隻要每天早起15分鍾，自己做頓早餐，自己煮咖啡，2元就回歸自己的口袋了。
說來簡單。然而據一項調查顯示，年齡在30歲以上，還沒有做理財規劃的人中，高達四成以上的人自認“錢不夠”而沒有進行理財活動。他們的錢都花到哪裏去了？
“每個月先將15%的收入拿去投資，剩下的才用來支付長短期開銷”，這是許多理財專家的一致建議。為了達到目標，專家建議每月的房屋貸款就應該控製在收入的25%以下。撥撥算盤，如果一對夫妻每月收入1萬元，扣掉15%的投資與25%的房貸，剩下來的6000元要養活一家，衣食住行加上孩子的各種費用。沒錯，不管手頭多麼緊，也不要挪用“投資本錢”，例行“精、摳、省”，才會有更美好的明天。
至於那些月入3000元卻想買車，或是明明囊中羞澀卻忍不住想跟朋友出國旅遊的社會新鮮人，應該重新打打算盤，早日戒除“衝動型”、“發泄型”以及“炫耀型”的消費習氣，免得跟財富絕緣。
二、先人一步
很多人將“努力賺錢”作為理財的第一步，不過錢不是“努力賺”就有的，如果要等自覺收入夠寬裕了才開始理財，隻怕會遙遙無期。不要忘了，理財最驚人的就是它的時間複利效果。以10%的複利計算，1萬元變2萬元要花7年半，2萬元變3萬元不到5年，再從3萬元到4萬元，隻要3年時間即可。換句話說，隨著時間的積累，要賺回一個資本額將會越來越容易。
兩個人開始投資，甲從19歲就開始投資，分8年每年投入2000元，平均回報率為10%，總共投入16000元，之後不再投入，隻是放著生複利；乙則是27歲才開始投資，每年投入2000元，65歲之前30多年不間斷地投入，到了65歲驗收成果，發現乙連本帶利約不到90萬元，而甲隻靠年輕時的投入，竟平白累積了103.5萬元！
三、不隨波逐流
下定理財的決心以後，應該從哪裏著手呢？
以最熱門的來說，麵對上千種股票，以及其他數百種投資工具，究竟要選擇怎樣的投資工具？要什麼時候、以什麼價位切進去？這些都是在股市投資中要重視的問題。
專家建議，新手最好從定期定額投資共同基金開始，因為新手定性不夠，如果手上有股票，心情必定跟著指數上下震蕩，不如選擇績效較穩定的基金，讓專業的基金經理人替你動腦筋。專家特別提醒投資人，基金要3至5年地長期投資才能增加報酬、減少風險，因此選擇時不要以一個月或一季的績效為標準，應該拉長至最近一兩年的績效，尤其要避開那些大起大落或是操盤經理人常常更換的基金。
至於股票，投資專家建議，隻要在前景不錯的產業中，尋求獲利良好、公司經營狀況穩定、正派經營的企業，應該都是不錯的標的，譬如信息業的前景在可預見的未來都會繼續維持，如果沒有意外的因素，都會保持不錯的收益，值得投資。至於傳統產業的龍頭股相對穩固，在市盈率適中時買進，投資風險應該不會高。
要謹記，無論是基金還是股票，切忌隨著一時的漲跌交易。隻要每季關心一下投資標的的盈利狀況以及該產業的前景，沒有基本麵大幅轉壞的情況，就值得繼續投資。根據調查，國外的百萬富翁絕大多數持有股票，但其中很多人1年內根本沒有交易記錄。因為一旦中途買賣，“時間複利”的威力就會中斷。投資是長期的，40年後再論輸贏不遲。投資人切勿貪快，不要把自己平均的年報酬率定在15%以上，要給自己留有餘地。
四、預留後路
廣義來說，理財就是聰明地管理錢財，包括存錢、借錢、消費、投資、保險、節稅等。除了投資外，其他項目雖然不能積極增加財富，卻可能是構築人生經濟安全港的更重要的支柱。環顧四周，有些人收入很豐厚，卻因為災害、疾病或失業，生活很快地陷入窘境。凡此種種，都足以令人懊喪不已。如果你認為經濟穩定對你的人生很重要，別猶豫，今天就花一點時間，好好計劃一下自己的財務吧。
理財要有新理念
一、健康即省錢
有道是“健康是福”。身體健康、不上醫院不吃藥，自然就能省下一大筆錢。如果不懂得愛惜身體而一味節省，什麼都不舍得花，無疑步入一種“貪小失大”的誤區。何況，如今醫藥費偏高，一旦身體不適，上一次醫院少則幾十元，多則幾百元。若患上重病，可能會將多年積蓄一掃而光，嚴重的甚至有破產的危險。應該在健康上多做些投資，唯有健康才是最大的節約。
二、平安就是賺錢
人生在世，平平安安不僅是一種福氣，還等於賺了錢。因此，理財當把安全放在重要位置上。從居家到出門，從大人到小孩，從用電到用火，從電器到照明，從騎車到走路……都應該做好安全防範工作。如自行車、熱水器、高壓鍋、電線等若出現老化、破損、陳舊、超期……就應該及時調換，不能為了省錢而將就。安全上不出問題，就等於抱了一個“金娃娃”。
三、心明不破財
現在市場上，騙人的把戲更是層出不窮，且往往打著各種誘人的幌子。要使自己不破財，就應該保持警惕。尤其是對那些類似“雙簧”的把戲，更應該去掉“貪便宜”的心理。“天上不會掉餡餅”，明白了這一點，就不會上當受騙。不破財也是最成功的理財。
四、發現等於發財
現在值錢的東西越來越多，諸如錢幣、字畫、古董、家具、古籍……一旦發現其身價，簡直如同挖到了一堆金元寶。因此，在理財過程中還應該善於發現，一旦有所發現就會給你一個驚喜。
盡管不是每個家庭都有可發現之寶，但“明珠”被埋沒的家庭恐怕也不會是少數。如上述這類值錢的東西在不少家庭都有一些。即使沒有古董，現代的東西，如分幣、像章、糧票、小人書……現在也開始值錢了。因此，在理財中，應該隨時翻翻家裏的“老底”，理理角落那些不起眼甚至是積滿灰塵的東西，說不定就會有所發現，給你一個極大的驚喜呢！