此外，我們在為客戶提供理財的過程中，一個重要的感覺是很多投資者持有貨幣基金和短債基金往往過多，其總體收益明顯偏低，麵臨被通脹“吞噬”的危險。股票基金雖然是高風險的產品，但高風險總是和高收益的機會相對應的。通過精心選擇和投資一些股票基金，來構建一個“保本增強”的方案，戰勝通脹的可能性就明顯增加了。
二、運用資產組合完成理財目標
資產組合概念，現代人應該都不會陌生。目前各大金融機構紛紛推出各種理財產品，其實質就是運用資產組合理論，對各種投資對象進行合理配置，從而達到客戶的理財目標。
簡單地講，進行資產組合配置就是在一個投資組合中選擇資產的類別並確定其比例的過程。資產的類別有實物資產，如房產、藝術品等；還有金融資產，如股票、債券、基金等。當投資者麵對多種資產，考慮應該擁有多少種資產、每種資產各占多少比重時，資產配置的決策過程就開始了。由於各種資產往往有著截然不同的性質，曆史統計也顯示出在相同的市場條件下，它們並不總是同時地反應或同方向地反應，當某些資產的價值下降時，另外一些卻在升值。因此，戰略性地分散投資到收益模式有區別的資產中去，可以部分或全部彌補在某些資產上的虧損，從而減少整個投資組合的波動性，使資產組合的收益趨於穩定。
對於個人投資者而言，資產配置可以根據個人財富水平、投資的動機、投資期限的目標、風險偏好、稅收考慮等因素來確定納入投資組合的資產類別及其比重，並在隨後的投資期內根據各資產類別的價格波動情況，及時動態地調整資產配置組合權重，或者在某一類別的資產中再作個別選擇，以尋求風險控製和投資收益最大化。
現代人對理財產品的需求很多，尤其是考慮到未來生活裏可能出現的一些不確定因素，如子女教育、養老、醫療等等。同時，對於理財方麵的知識教育也越來越普及，使得現代人對理財概念也越來越熟悉。一般來說，在進行資產配置時要考慮三大要素：
（一）家庭風險屬性———決定投資工具的選擇。激進型的投資者富有冒險精神，但他同樣需要考慮家庭資產積累狀況、未來收入預期、家庭負擔等，因為這些因素決定了家庭的風險承受能力，與風險相結合，才能更好地選擇適合自己的理財的投資工具和相應的投資比例。
（二）家庭理財目標———決定投資期限的長短。對激進型投資者來說，要對家庭財務資源進行分類，優先滿足家庭的理財目標，構建核心資產組合；將閑錢配置於更高風險的資產，構築周邊資產組合，在保障家庭財務安全的基礎上進行更激進的投資。兩者相結合，便可清晰地得出具體股票類資產、債權類資產、現金類資產的配置比例。
（三）投資市場狀況———決定投資方式的選擇。市場走向的不明朗孕育著較多的投資機會，建議激進型的投資朋友選擇以定期定額的方式逐步介入股票類資產（以股票型基金為主）的投資，獲得攤薄平均成本和提高投資收益的優勢。為了保持較高比例的流動性金融資產，建議選擇貨幣市場基金或銀行存款。
三、年輕人構建有效的基金組合
很多年輕人覺得自己可支配資產不多，想多積累一些再開始投資。但我們建議最好能盡快開始自己的投資，因為即使隻遲幾年開始，最後擁有的資產有可能少很多。盡管一般基金的最低申購要求在1000元左右，但通過以下幾個步驟，投資者擁有的資產即使不足3000元也可以構建出一個簡單有效的基金組合。
（一）決定你的最優資產配置
一般的，年輕人的投資期限很長，願意把較多的資產投資於股票。從經驗規則來看，債券在你組合中的比重應與你的年齡相當。比如，你今年如果25歲，那你最好持有25%左右的債券，其餘的可投資於股票。你如果想得到精確一些的配置比例，晨星資產配置工具會根據你的投資期限和儲蓄率等參數給出使你達成目標的相關配置建議。需要提醒的是這個建議是一個長期的優化配置，你還必須配置一定的資產於高流動的品種（如貨幣基金），以備不時之需，一般建議預留三到六個月的生活開支就夠了。
（二）尋找符合最低投資要求的核心基金