在許多人還認為固守田園穩妥的時候，黑龍江省農行行長王祥就冒著風險邁開了改革的步伐。在許多人麵對困擾停步不前、猶豫觀望的時候，王祥仍舊堅定不移，在改革的道路上大步前進。因為他看準了一個方向：改革就是為了解放生產力。他把握住了時代的脈搏，五年中，他從如何更好地發揮農貸資金效益入手，對銀行改革進行了積極的探索。
東北大地培育了他的情感，他要讓黑龍江的農民把一個錢變成兩個錢、三個錢……
有人說，王祥的腦袋沒白長，利用率極高。這話不僅指他愛思考，而且指他經常琢磨那些關鍵問題。
“農民種地，為什麼非得國家拿錢？”這個多年來人們熟視無睹的老問題，被1985年剛上任的省農行行長王祥咬住了。當他看到東寧縣三岔鄉一個百戶小村幾乎家家蓋起了磚瓦房，總共花掉近百萬元，而種地卻靠貸款來維持的時候；當他聽說許多農民都認為貸款反正是國家的錢，你貸我也貸，不貸白不貸的時候……他內心震撼了。原來多數農民不是沒錢種地，而是國家不給拿錢就不種地，這在很多地方已經成為一種習慣。
但是，當他把這種感覺說出來的時候，卻遭到很多人的反對。尤其是一些縣、鄉幹部，當麵對他說：“種地不拿錢，還要你農行幹什麼？”一些農行幹部則說：“種糧放貸，打糧收貸，農行多少年就是這麼過來的。”
聽到這些話，王祥才感到：自己的想法不僅沒有錯，而且應該早點提出來才對，應該早點改變這種可怕的習慣。於是，王祥開始了宣傳解釋工作。他先從大處著眼，對農行的幹部們算了一筆細賬。他說：“現在，80%以上的農戶種地靠貸款，造成十幾億元的農貸沉澱收不回來，結果農民人均負債上百元，有的地方甚至戶均欠貸上萬元。南方用於種地和搞多種經營的農貸比例是1比9，而黑龍經省則是9比1。這樣的農貸不僅不能使農民致富，反而成了農民的包袱，農行不就成了使農民背著沉重負擔的罪人了嗎！可是，如果我們早點改變這種習慣，來個緊中求活，也就是讓農民自己拿錢種地進行簡單再生產，而農行則集中資金支持科學種田，支持農民搞多種經營，搞鄉鎮企業，讓農民用自己掙的錢去補農，這有什麼不好？！”就這樣，人們靜靜地聽著他的分析，跟著他的思維轉動著腦筋，平靜的臉上漸漸有了變化，這說明人們聽進去了。的確，他沒有白做宣傳解釋，他的話在這些農行幹部一向沉靜的心裏攪起了不小的波瀾。
他的這一想法也立即得到省農行黨組和省委、省政府的大力支持，決定動員各地政府和農村幹部配合，組織農民自籌資金種地，國家可以補助，但不再包辦。農行也立即著手開辦了農業生產費用專項存款，為農民種地早做準備。由此頂下的貸款，農行再添上一些用於支持科技開發和效益好的農村商品經濟項目。各地回收的陳欠貸款，可留當地發展工副業生產。與此同時，農行還進行了包縣扶貧，對糧、牧、山區分別實行了區域信貸政策。
三年下來，農民自籌種地資金的比重很快由20%上升到40%，甚至50%多。全省農行每年可以拿出2億多元用於40多個市、縣推廣科技攻關田，再拿出2億多元支持農民搞商品經濟。於是，農民逐漸走上了脫貧致富路，農行的資金效益也不斷提高，當年貸款回收率均達99%左右。
改革增添了他的膽識，他要把農村金融工作完全置於農民的監督之下
熟悉王祥的人都說他敢碰硬，農村金融工作中製約手段最硬的就是農貸。土地承包後，全省380萬農戶對資金充滿了渴求。一些農行幹部也乘機違章放人情款、收人情息。僅1984和1985這兩年，全省共發現以貸謀私5000餘筆、近2000萬元。
“這可不得了！”王祥非常憤怒，“這股風不刹住，還叫什麼為農民服務！”可是，他沒有料到，農行的一些信貸幹部硬是不理他這個茬兒。
他決定公開刹風。省農行班子先後召開了七次刹風會，對30億元的信貸資金做了全麵清查，對有問題的幹部動了真格的：處分了一批，撤職了一批，112名情節嚴重的被送交司法部門。
但是，農民反映：明的沒了，暗地裏的小動作還不少。這個反映提醒王祥和班子成員，應當將農貸置於農民的監督之下。
1986年初，省農行決定把老底兒都亮給農民，逐戶建立經濟檔案、落實貸款計劃，並將貸款對象、用途和數額在村裏張榜公布，由農民評議監督。