第九章 小富翁練成計 ——理財好習慣
當今社會，理財不再是一個時髦的詞，而是我們人生中很重要的一門功課，也是我們每個人在生活中必須掌握的一項技能。養成記賬、儲蓄和節儉等理財的好習慣，是我們獲得幸福生活的基石。
理財課堂：培養財商小秘訣
看過電影《天下無賊》的朋友肯定對那個結結巴巴地說“IP、IC、IQ卡，通通告訴我密碼”的搶劫者記憶猶新吧！這句話之所以讓人們忍俊不禁，就是因為“IQ”一詞。因為IQ代表的是人的智商。那你知道EQ和FQ是什麼意思嗎？它們分別是情商和財商的英文縮寫。
按照現在西方的理論，情商、智商、財商，被稱為3Q，是人一生成長中最重要的三個基本素質。
美國一位著名的教育專家說;“一個人智商不足，可以用財商來彌補；情商不足，也可以用財商來彌補；但是，財商不足，智商和情商再高，也難以彌補。”因此，我們青少年若想真正成才，培養財商不可忽略，也就是說我們要養成良好的理財習慣。
1.樹立正確的金錢觀
我們說要培養自己的財商，目的是正確認識金錢以及懂得如何運用金錢，然後自己去創造財富，使自己能夠過上富足的生活，絕不是讓自己成為拜金主義者。
2.加強理財觀念
如今我們大多數青少年都是獨生子女，過著衣食不愁的生活。父母辛辛苦苦掙錢，供我們吃飯穿衣、讀書學習，而我們覺得這是天經地義的、本來就應該這樣的。我們看到漂亮的衣服要叫父母買，看到同學的手機很時尚，也想要一個，我們卻不知錢的來之不易。
如果我們從小不會計劃用錢，隻會大手大腳花錢，缺少理財觀念，會影響將來的學習、工作和生活的。
3.知道如何創造財富
任何東西都不會自己從天上掉下來，現在我們的財源主要來源於父母。而這些錢都是父母辛苦勞動所得的。我們應該對金錢的獲得有明確的認識，並努力創造財富。下麵這幾點可供參考。
第一，我們可以做一些力所能及的家務或參加一些有意義的活動，幫助我們樹立勞動觀念，比如在參加夏令營活動中，通過舞台劇表演、采摘勞動等形式體驗勞動的艱辛，體會父母勞動的不容易，知道錢來之不易。通過這樣的活動，我們會學著珍惜自己的勞動成果，並有了節約意識。
第二，不要隨便伸手跟父母要錢，合理控製消費，減少不必要的開銷，在家長的幫助下製訂短、中、長期的儲蓄目標。
第三，如果父母因為我們的學習成績或其他方麵有進步而獎勵我們，這是他們對我們勞動成果的肯定。我們應不在乎獎勵的多少，而應把獎勵的錢積存起來，這樣來體會勞動創造財富，做到不再亂花錢了。
4.知道如何用好金錢
手中的錢怎樣花，隻要不違法亂紀，我們每個人都有自由選擇的權利。花錢可以體現一個人的思想道德素質。因此，在使用金錢的時候，我們要注意以下幾點：
第一，要講誠信。信用是有序社會的強力支撐，也是一個人經濟生活的基礎，它對我們成年後的發展至關重要。因此，不管是花錢還是賺錢，我們都要做到講誠信。
第二，要舍得為他人花錢。助人為樂是一種美德，特別是在別人有困難時，要舍得慷慨解囊。
第三，學會做預算。麵對鋪天蓋地的廣告和名目繁多的促銷活動，不要迷信，我們應做出符合自己情況的判斷和選擇。另外，還要學會講價，避免被“黑心商家”欺騙。
青少年朋友們，我們要學著摒棄那種“一切有父母”的想法，從現在開始要注意培養自己的財商，把“理財”二字牢牢地裝在自己的腦袋裏。
從長計議：預算規劃不差錢
我們常常有這樣的體驗：父母給我們一個月的零花錢，往往不到半個月錢就沒了，自己都不知道買了什麼。因此，做好預算規劃很有必要。也許有的同學認為“算來算去煩死人”，可是現在不算，將來就可能要捉襟見肘了。
預算規劃的關鍵在於如何取舍，而記賬就能很好地解決這個問題。記賬可以幫助我們形成量入為出的觀念，有效地防止我們亂花錢。
1.學會記賬
記賬是理財的第一步。記賬可以讓我們知道把錢都用在了哪些地方，而且能控製我們的盲目消費。下麵介紹幾種常見的記賬方法。
第一，賬本“三欄式”記賬法。找一個小巧的本子或者專用的賬簿作為理財記賬本，賬簿采用收入、支出、結存的“三欄式”。具體方法是將支出、收入的發生額與結餘額以流水賬的形式按照時間逐筆記載，注意，要將支出、用途、收入的具體方式記錄下來。
這種記賬方法容易操作，而且用小本子記賬方便隨身攜帶，隨時花銷隨時記賬，就避免了記賬遺漏。此外，賬本要隨身帶，花銷即將發生時，翻翻賬本，就可根據當月發生消費額做出正確的消費選擇了。“三欄式”記賬除了單一記錄外，要堅持月末結算，定期書寫記賬日記，這樣才能避免記賬流於形式，要在總結中掌握理財技巧。
同時，還要思考一下結餘的用途。這樣做有益於我們了解自己這一個月的支出情況，反省自己哪些錢用得合適，哪些錢是不應該花的，下一個月就可以減少不必要的開支了。
第二，分類信封記賬法。具體方法是在每月拿到“收入”的時候，按照規劃的花銷預算將費用分到多個信封裏，包括“儲蓄信封”和衣、食、住、行、娛樂費用信封，每次支出時在每個信封上記下消費項目、時間和數額，單項費用超支就需要從“儲蓄信封”中透支一定數額放到超支的信封中，如果當月沒有動用儲蓄信封裏的錢並完成了各項開銷，則記賬成功。
第三，軟件統計記賬法。在網上有很多可供下載的記賬軟件。它們不但有事先設計好的記賬模式，還能自動統計日常收支和現金流量等，分析具體的財務狀況。你還能夠設定監督提醒功能，在你快超出預算時，它會進行消費提醒。另外，還可以在軟件上進行預算分類。這種記賬方法使用起來非常方便。
其實，我們很多青少年都有過記賬的經曆，卻往往都半途而廢了。這是可以理解的，但不能成為我們不記賬的理由。
為了將記賬變成一種習慣，必須端正記賬的態度，合理安排時間，還要加上一點點的自我強迫。還可以讓自己的父母監督或者與三五個同學一起記賬，實時監督，甚至來個省錢大比拚，這樣記賬就有趣多了。
2.編製預算
所謂預算就是在每周或每個月開始時，編製預算表，根據自己的“收入”與以往的“支出”情況，進行一個大致的消費預算。我們可以在父母的幫助下結合自己的實際情況進行規劃。比如我們想買衣服，或者鋼琴、學習資料等，此時就要明確哪些是父母所能承擔的支出。下麵兩點是我們青少年易產生的開支。
（1）列出生活所需和學習所需物品的清單。對這些物品的價格做出預估，並與自己收入相比較，麵對預算超支，自己決定是裁減，還是動用自己的儲蓄。
（2）贈送禮物也是我們青少年日常生活中的一項巨大開銷，比如節假日或生日禮物。對於這部分消費，我們也要做好預算規劃。比如，節假日出去買禮物時，先確定大致價格，這筆錢可以由家長支付，也可以用自己的儲蓄承擔，如果超支了，不妨選擇其他禮物。
總之，學會記賬，學會預算和做財務決策可以使我們了解父母是如何合理安排收支的，還有助於我們培養良好的生活習慣和態度，何樂而不為呢？
心中有數：錢應該花在哪兒
我們有些青少年，在花錢消費上，可以稱為“高手”了。我們這裏所說的“高手”可是另有含義的。