--《金瓶梅》第一回兩個正在美處,隻見玳安兒外邊打門,騎馬來接。西門慶喚他在窗下問他話。玳安說:

"家中有三個川廣客人,在家中坐著。有許多細貨要科兌與傅二叔,隻要一百兩銀子押合同,約八月中找完銀子……"西門慶道:"你不知,賊蠻奴才,行市遲,貨物沒處發兌,才上門脫與人。若快時,他就張致了。滿清河縣,除了我家鋪子大,發貨多,隨問多少時,不怕他不來尋我。"--《金瓶梅》第十六回西門慶坐著,從頭至尾問婦人:"我那等對你說,教你略等等兒,我家中有些事兒,如何不依我,慌忙就嫁了蔣太醫那廝?你嫁了別人,我倒也不惱!那矮忘八有甚麼起解?你把他倒踏進門去,拿本錢與他開鋪子,在我眼皮子跟前,要撐我的買賣!"--《金瓶梅》第十九回

隨著商品經濟的發展和城鎮經濟的興盛,一個新生集團誕生。官商作為明朝社會新生商人集團逐漸崛起。官商是一個特殊的名詞,明朝中後期,出現了這個官商的利益集團,他們既從事商業上的買賣,又在朝廷之中擔當職務,如此一來,官與商的界限不是十分明顯。而官商的出現,也有它的社會背景和影響力。說到明朝,一定會提到明朝中後期出現的經濟新形式--資本主義經濟萌芽。伴隨著明朝社會江南地區絲織業的發展,一種新型的勞工關係應運而生。而這種經濟形式的出現,也是與手工業的發展,經營模式的轉變有關係的。

明朝最出名的是徽商。徽商是我國明朝時期最大的商人集團,這個商人集團居住在我國安徽省歙縣、黟縣、婺源、徽州一帶,所以人們稱為徽商。

安徽徽州,山多地少,明朝時,賦稅徭役苛重,人民生活困難,不得不到外地去經商謀生;徽州出產的紙、茶、木器、漆玉、陶瓷、硯、筆,變成了徽州商人資本的物質基礎。徽州商人資本活動的範圍,主要在長江流域,當時有"無徽不成鎮"的說法,可見徽州商業資本已達到無孔不入的地步,後來這些商人資本的活動達到了山東、河南、陝西、河北、遼東、廣東、福建等地,有的甚至經商到海外。

徽州商業資本經營的行業十分廣泛,除了壟斷鹽業經營之外,還有糧食、茶葉、木材、典當、棉布、絲織品、書籍、墨硯、倉庫、旅館業等等;徽商同時還經營金融業,接受存款。徽州商人還投資搞鐵冶、漿染、陶瓷。他們的經營活動帶有明顯的寄生性和野蠻性:發放子母錢,進行高利貸剝削;還役使僮仆、伴當(實際上就是雇工)。這些剝削手段,對促進徽商的資本積累起了較大的作用。

還有就是西商,我國明朝的這個商人集團,居住在我國陝西、山西一帶,所以人們稱為西商。陝西、山西商人集團主要經營布匹、糧食、茶、馬、食鹽,商業活動範圍大體上是,輸粟於邊塞,治鹽於淮陽河東,販布於吳越,運茶於川蜀,有的甚至達到湖廣、河南、河北、山東、遼東等地,陝西、山西商業資本經營的行業,主要是供應軍需,投資產業少,官僚資本多。據史書記載,公元1573~1619年,也就是明神宗萬曆年間,"富室之稱雄者,江南則推新安(安徽徽州):江北則推山右(山西),新安大賈……藏鏹有至百萬者,其他二三十萬,則中賈耳。山右……或轉販……其富甚於新安"。以上這段文字充分說明了當時西商的富有。據史書記載,徽州商人資本,大富戶擁有資產百萬以上,即使是中富戶也有二三十萬。

明朝萬曆年間,徽商開典當鋪的人最多,另記載,僅河南一個省,就有213家之多;其餘在南京、淞江、湖州、嘉興等府都有徽商開設的當鋪:明朝末年,北京地區有一姓汪的徽州商人,家有資財數百萬,開設了幾十家典當鋪。這兩大商人資本,采取各種手段,盤剝重利,累積財富。史書記載,這些商人用高利貸盤剝手工業和農業,商人資本經營糖房業,春以糖本分予蔗農,冬收其利;商人資本在河南、江蘇等地農村,春時出母錢貸下戶,秋時加倍收子錢。嘉靖年間號稱天下巨富的無錫鄒望、安國二家,既是大商人又是大地主,以地租、利息、商業等剝削手段相結合,榨取手工業者和農業生產者。我國明朝商人資本的發展,在曆史上有它的實用性和進步的一麵,主要表現在當時有促進社會小商品生產發展的作用,也在某種程度上使商業資本和產業資本緊密結合。