3.資源共享。雲計算的虛擬化特征使得各個用戶終端能夠從網絡獲取公用資源，從而使一些小型企業能夠享有大型企業才擁有的資源。
4.提高資源管理效率。雲計算采用虛擬化技術使得跨係統的物力資源統一調配、集中運行維護成為可能。服務器和存儲資源池的專業管理，使維護人員可專注於特定領域的運行維護，有助於提高運行質量。同時，IT部門不再需要關心硬件技術細節，可以把精力集中在業務和流程設計上。
二、雲計算在跨國銀行中應用前景廣闊
對於跨國銀行而言，雲計算可以實現銀行管理係統的構建與有效管理。
首先，雲計算可以通過PAAS模式為銀行提供核心信息管理係統搭建與再建的服務，為銀行量身定製企業私有雲，推進銀行業務的標準化進程，打造穩定、高效的流程銀行。在確保銀行金融業務連續性的基礎上完善信息安全體係、災備體係，為銀行的高校穩健經營保駕護航。
與此同時，雲計算還能夠通過SAAS的服務模式，為銀行提供在線交易、貿易結算、份南宮縣評估、策略分析及軟件開發等應用程序，並且在境內、外總分支行中實現應用程序的共享與業務數據的歸集。在降低銀行IT建設與運營管理成本的同時，有效地實現對運營風險的監控，提高客戶滿意度和響應效率。
為了更直觀地說明雲計算的應用為跨國銀行帶來的競爭優勢，下麵我們將引用澳州聯邦銀行（Commonwealth Bank）與彙豐銀行（HSBC）的成功案例。
在2008年金融危機橫掃歐美銀行業之時，澳州聯邦銀行（Commonwealth Bank）卻表現不俗，創造了從2001年到2010年，股東淨資產回報達到21%，2010年淨資產回報率達到18.6%的良好業績。這與聯邦銀行從戰略性高度來看待IT管理，以IT轉型來促進業務轉型，提升客戶服務質量，保持業務持續發展的科技戰略方針不可分割。聯邦銀行通過外包“以雲計算的應用為核心”的IT再造工程，成功搭建了支持多機構銀行服務的信息平台，安全地將公有雲上的服務提供到聯邦銀行內部，又能將聯邦銀行內部的私有雲服務提供給旗下的各銀行實體， 甚至提出將來可以利用雲計算平台為其他銀行或者企業提供創新的雲計算服務，有效地降低了信息管理的成本，提供了業務運營效率。
2006年，彙豐銀行提出了One HSBC的戰略計劃，以私有雲的建設實現從傳統銀行向技術領導型銀行的轉變，支持彙豐跨國業務係統的集中統一，實現中後台運營的集中化、規模化、標準化和專業化，有效地實現跨國業務的積極拓展。彙豐的私有雲係統有以下幾個特點：第一，以接口標準化為基礎實現物理網點、網銀和移動互聯網等服務終端的對接與統一化管理，實現了業務的靈活性。第二，將係統設計參數化和模塊化，賦予了運營係統一定程度的智能化分析能力與較強的可延展性。依照境內、外的各地區的法律法規和市場參數個性化塑造業務流程，合理推出金融產品，指導當地市場的拓展，迅速適應各種環境要求，打造國際化的“本地”銀行。第三，對客戶業務以及銀行內部效益信息的全麵實時監測和分析，針對性地開展業務拓展。通過One HSBC計劃的實施，彙豐整合了原有遍布全球的17個獨立核心銀行運營係統和信用卡係統以及13個網上銀行係統，形成了全轄統一的信息管理平台，實現了業務管理的高效性。此外，在開設新分支機構的時候，可以通過全球共享機製將平台上的服務以統一的價格向彙豐集團的下屬機構銷售，在很大幅度上節約了新設機構的IT基礎設施建設成本。
對於中國商業銀行而言，跨國銀行對雲計算的成功應該用給我們提供了寶貴的經驗。目前，中國金融業處於高速發展並且強調金融創新的轉型時期，由於新興的金融產品紛紛湧現，各種業務支持的應用係統並列運行，信息管理係統逐漸變得交錯複雜，缺乏集中統一的數據中心，增加了信息管理的複雜性，降低了業務風險的可識別性，特別是海外業務風險的辨識度。同時，激烈的市場競爭對應用係統的迅速開發提出了要求。如何在建設與運維成本可控的前提下，實現全球一體化信息管理係統的搭建以及應用係統的實時更新是銀行綜合化經營轉變途中不可回避的挑戰。雲計算的成功應用將給跨國銀行提供一條突破這些挑戰的可行途徑。預計未來的一到兩年內，將有37%的銀行采用雲計算技術，而這些銀行IT係統中的10%~25%會使用雲服務。中國商業銀行如果能夠抓住雲計算發展的曆史機遇，將在曆史上第一次追上先進銀行技術演進的步伐，在下一輪全球競爭中站在同一起跑線上。
綜上，中國商業銀行若想縮小與跨國銀行之間軟硬件技術的差距，必須依托於技術的創新發展，並將其發展放到銀行戰略的高度，尤其是領先的IT技術和移動網絡技術。通過與信息科技的良性互動與深度融合，緊跟市場、客戶和技術發展變化趨勢，吸收科技進步成果，以求成功實現銀行的戰略轉型。
第四節 全球信息科技管理戰略的執行
在建設跨國銀行集團的過程中，中國商業銀行全球信息科技管理也要符合全球化戰略要求，以信息技術為支撐，有效地實現全球一體化客戶關係管理，推動產品管理和人力資源管理，推進流程銀行建設，實現綜合風險管理，推動多樣化渠道建設。在競爭日益激烈與監管日漸趨嚴的環境下，以科技為引領，打造全球協調的可持續發展能力，對於跨國銀行長足發展具有重要意義。
一、全球信息科技管理的意義
在以人為本的社會環境中，金融服務業更要響應“以客戶為中心”的服務原則。如何在這樣的市場趨勢下，以最集約的資源提供最優良的服務，將是決定跨國銀行長遠發展是否成功的關鍵。在跨國銀行建設過程中，產品與業務的創新轉型無疑是銀行爭奪市場的關鍵，然而，隻有以信息科技建設為基礎的銀行管理戰略轉型才是銀行長足發展的基石。
銀行管理信息係統的合理建設與科學改造為銀行的長足發展開辟了蹊徑。以信息技術為支撐，可以有效地實現全球一體化客戶關係管理，推動產品管理和人力資源管理，推進流程銀行建設，實現綜合風險管理。在競爭日益激烈與監管日漸趨嚴的環境下，以科技為引領，打造全球協調的可持續發展能力，對於跨國銀行長足發展具有重要意義。
二、全球信息科技係統建設的原則
跨國銀行在進行全球信息係統建設的過程中，不能盲目建設，需要遵循一定的原則。
一是要高度重視新技術的應用，將新技術應用於銀行的信息係統建設中。
二是要注意數據的集中性和應用係統的開放性。銀行的各項數據量巨大，將數據進行集中是信息係統建設很重要的一個原則。隻有進行了數據集中，才能有效調用數據進行整合和分析。數據集中之後，應用係統應該具有開放性和個性化的特點。因為應用係統是以需求為導向的，而需求又往往具有個性化特點。
三是在進行信息係統建設中，要注意成本控製。信息係統的建設一般都是比較大的工程，需要花費大量的人力物力財力，因而在進行信息係統建設中，要有成本收益意識，避免不必要的浪費。
四是在進行信息係統建設時，要注意信息係統架構的靈活性。正如以上所說，信息係統的建設是以需求為導向的，而需求又會隨著時間的演進和業務的發展發生變化，會經常需要更新和改善，靈活的信息係統架構比較容易更新和改造，也有利於成本的管控。
三、通過全球信息科技管理推進跨國銀行管理戰略轉型
（一）以信息科技建設推動全球一體化客戶關係管理
以客戶為中心的模式，強調客戶是銀行最為重要的資源。發掘潛在客戶，留住現有客戶，最大限度滿足客戶需求，是銀行營銷戰略的基礎和核心。跨國銀行要緊跟新技術對客戶需求的引導和客戶群的細化分層趨勢，著眼於擴大客戶基礎，借助於構建全球一體化的客戶管理、服務和銷售平台，為大、中、小、微型客戶提供分層、分類的差別化、針對性服務，切實提高服務質量，有效改進管理手段和業務能力。
1.擴大和深耕客戶基礎是著眼點。一是抓住新興電子商務客戶群。要將傳統金融產品與電子商務行業需求相結合，完善以支付產品為代表的一攬子金融服務解決方案，吸引拓展電子商務客戶群，爭取達到對行業內有影響力的電子商務企業全麵覆蓋；同時，借助電子商務生態體係拓展客戶資源。二是在為商品、資金和資本等流通領域提供產品和服務的過程中，要介入商品交易的全過程，將貿易循環中各個環節的服務綜合為一個產品服務組合，將銀行產品和服務納入供應鏈管理，形成供應鏈融資和資金服務的新理念，提高客戶利潤回報。
2.提升客戶服務質量是目標。提升客戶服務質量，一是為客戶提供不間斷的金融服務。借助後台係統建設的不斷完善，以及業務流程的優化，通過電子銀行渠道推動銀行金融服務由5×8小時逐步向7×24小時等模式逐步轉變，滿足客戶時效性要求，實現“全球不間斷服務”。二是實現客戶個性化定製服務。以電子銀行為試點，實現對服務導航、產品組合、操作流程、窗口布局、幫助體係等內容的自助個性化定製，提升客戶的使用體驗。三是快速響應客戶互聯網金融服務需求，為中小微型企業客戶提供在線財務管理等增值服務，實現靈活可定製的在線金融服務。
3.構建全球一體化平台是手段。跨國銀行應該比競爭者更早地預見客戶的需求，能對市場變化作出更快的響應。以先進信息科技為基礎的全球客戶關係管理平台是全球客戶營銷服務體係的基礎保障和重要依托。要按照“流程銀行”的服務要求，以先進科技為依托，打造有競爭力的全球客戶關係管理平台，實現從客戶信息收集、產品組合設計、渠道服務提供到成果後評價的全流程電子化和信息化。要將客戶需求、營銷反映、解決方案、支持體係有機融合，將客戶端與銀行端緊密聯係，將銀行內部各客戶部門、產品部門、支持部門有機聯結，支持客戶經理與產品經理的全球化聯動，實現客戶營銷的邏輯整合與一體化服務。
總之，未來的銀行不僅僅是資金融通的中介，而是更多地圍繞“客戶財富增值”這個主題向客戶提供多元化金融產品和服務。傳統銀行“以產品為中心”的發展模式很容易被模仿，很難保證銀行的持續發展。因此，未來的銀行將以客戶為中心，更加深刻地了解客戶，並從客戶自身的角度出發來開發和提供產品和服務，使之完全符合客戶的需要。
（二）以信息科技建設推動產品管理和創新
現代科技水平的飛躍發展，促使銀行加快了金融創新的步伐，使銀行進入了一個前所未有的以現代信息技術為主導的金融創新時代。信息科技推動銀行金融產品創新有兩方麵的含義：一是創新產品本身的研發，二是產品創新機製的革新。銀行必須依靠科技手段，打造全麵、全流程、全周期的產品創新管理平台。
1．依托科技水平提升，推動產品服務創新。一是創新供應鏈金融。通過嵌入產業鏈網上金融功能，為重點客戶和產業鏈核心企業打造網上金融服務平台，實現企業的供應鏈管理係統與銀行係統的有效對接。二是創新跨境人民幣結算服務。根據“走出去”或“引進來”企業的跨境金融需求，以國際結算、跨境現金管理平台等產品係統建設為基礎，加快電子渠道配套產品和流程的實施，提供靈活的跨境結算解決方案，延伸服務鏈條，拓寬服務領域。三是創新現金管理產品，支持集團客戶實現跨渠道資金管理，提升重點大客戶個性化需求響應能力。
2.依托科技平台建設，推動產品管理創新。加強產品信息管理，建立銀行全集團和全球層麵的跨線條、跨地區、跨業務平台的產品知識庫，實現客戶經理——產品經理——賬戶經理三方交互和信息共享，提供定製功能和產品分析能力，通過預設條件自動觸發業務預警和提示，隨時為客戶提供一站式的組合產品服務；加強產品周期管理，實現從客戶需求跟蹤，服務方案設計到產品創新流程進度的查詢，提供產品經理嵌入式營銷支持及績效考核支持；加強產品創新與新技術的融合，將傳統公司金融產品與電子商務行業、信息科技產業和文化創意產業等金融需求相結合，充分運用先進技術推動公司金融產品開發，積極開展金融創新和差異化競爭。
3.加強銀行內部各個業務係統的整合與優化。加強不同客戶服務渠道在商業銀行及非商業銀行、國內及海外等範圍內的整合，實現商業銀行為主的服務渠道向證券、保險、基金、投行等多元化業務的覆蓋，支持跨平台、跨境的多元化產品營銷和交叉銷售，有效調度和共享集團各類信息資源。基於現有銀證合作、銀保合作、銀基合作、銀投合作等跨業合作支持平台，搭建支持跨業合作的新產品應用平台，實現產品捆綁和聯動項目的電子化流程管理，提升產品服務的整合創新能力。構建集團範圍內的基礎數據平台，實現海內外、多元化的基礎數據集中，擴展現有管理信息應用係統的支持範圍和能力。
4.構建銀行範圍內的產品培訓與信息互動平台，實現高效的信息溝通與經驗交流。通過建立培訓資料、課程下載專區，構建電子化的內容培訓體係；打造服務資訊平台，實現銀行內部研究資源的標準化、序列化管理模式；最大限度地實現係統信息互動功能，構建“點對點、點對群及群對群”的實時互動溝通平台。
在金融產品日益豐富的大型跨國銀行中，在標準化產品基礎上進行個性化微調以適應不同的客戶群體已經成為金融創新的一個重要特征。因此而產生的海量產品信息以及與產品相關的各類協議文件給銀行的產品管理帶來了很大的挑戰。銀行應當將信息化的產品管理融入信息科技管理的整體戰略中，借助電子係統對信息量的高負荷性以及信息處理的高效性對銀行的產品進行係統化的分類管理。集中的產品管理係統尅促進產品信息的彙集，激勵產品經理對產品信息的實時維護，增進銀行內部產品信息的交流。同時，服務於客戶經理對產品知識的學習，實現客戶經理與相關產品經理的對接，提升全轄工作人員對產品知識的把我，樹立業務人員的專業形象，提高產品營銷與業務推廣的成功幾率。
產品管理係統可以從多個維度對產品進行智能化檢索，形成個性化的產品庫，例如，產品類型、客戶群體、產品的價格收益特征等。客戶經理可與按照自己所服務的客戶群的特征個性化設置產品庫，有效地從海量產品信息中提取有服務價值的產品，避免因為無序的產品搜索而浪費時間精力，真正實現產品搜索的低投入高產出，最大限度地發揮產品種類豐富所帶來的銀行業務便利。
產品管理係統可以與全球一體化客戶關係管理係統對接，特別是對客戶的產品需求與業務反饋信息進行收集與梳理。這些信息將作用於產品的改良與創新，促使產品滿足客戶的個性化需求，條客戶對銀行業務的依存度。
（三）以信息科技建設推進流程銀行建設
在流程銀行的建設過程中，要將信息科技手段融入組織架構管理、流程管理、業務集中處理功能等各個方麵。電子化的組織架構管理是建設流程銀行的基礎，其目標是構建以客戶為導向、前中後台相互分離製約、風險垂直管理的組織框架體係；電子化的流程管理旨在對銀行的主要業務條線畸形梳理和重組，設計各個業務條線的管理與運行模式，簡化業務處理流程，明確改善流程管理的策略和途徑，實現流程的持續改進，並且對業務流程進行實時監控形成業務處理人員與業務進程的相關數據，保證流程的高效進行。業務集中處理功能建立在業務流程電子化的基礎上，通過信息科技管理與相應的業務應用程序完善後台業務集中處理，提高業務處理中心的處理效率，優化各項業務流程。
要以技術創新來推動銀行業務流程的優化，銀行需要建立相應業務流程管理（BPM）和麵向服務架構（SOA，Service-Oriented-Architecture）相結合的銀行信息係統框架。在BPM和SOA相結合的銀行信息係統框架中，上層基於BPM構建業務驅動的流程管理平台，下層基於SOA集成銀行現有係統並封裝成服務提供BPM調用，實現業務流程的靈活性。首先，基於SOA方法論，以合適的力度將業務功能封裝為組件，屏蔽具體功能的實現細節。其次，按照SOA統一接口標準，將一個或者多個組件封裝為服務，多個服務通過組件重用，提升銀行IT資產價值和回報率。最後，運用BPM設計合理、高效的業務流程，確定合適的業務流程節點以及節點之間的調用關係，每個節點的業務功能通過調用符合SOA標準的服務實現，以通過對業務流程的建模、運行和優化，實現業務流程的持續改進。
業務流程再造必須充分利用現代信息技術，減少管理層次、擴大管理跨度，其核心是提供能夠增加銀行客戶滿意度和忠誠度的創新型的業務流程，充分了解市場和客戶的需求，提供有針對性的銀行產品和服務，優化數據信息的傳遞途徑，提高資金流傳效率。要通過信息技術手段，實現內部的信息有效共享，不必再通過管理層級逐級傳遞，從而增強銀行對環境變化的感應能力和快速反應能力。要實現人力資源與現代信息技術的有機結合，努力將傳統的串行的業務流程逐漸改為並行模式，業務流程中的諸多環節並行交叉運行，以提高業務處理能力和反應速度。
前台通過推行客戶服務小組和客戶經理負責製，建立穩固的合作夥伴關係，在客戶係統支持下，充分利用銀行的信息、經驗和資金等方麵的比較優勢進行營銷和服務的推廣，提高競爭力。中台管理控製非常關鍵，對於提高效益、保護資產、防範風險具有重要意義，對於銀行數據係統的有效性、安全性、獨立性和整體性提出了很高要求，也對相關管理控製的信息數據儲存、處理和傳輸等流程的運行提出了更高的要求。後台運營服務和支持保障，主要涉及運營服務、信息科技、人力資源開發等，需要借助科技實現後台運營操作的集中處理，加強對前台的反應和支持。要通過流程優化、係統整合、信息共享，逐步釋放前台人力資源，減少前台客戶經理的案頭工作負擔，加強IT係統對營銷工作的支持。
（四）以信息科技建設支持跨國人力資源管理
隨著跨國銀行國際化程度的逐步深入，銀行業務種類與業務量迅速增長，與此同時，員工規模的迅速擴大與人員組成日趨複雜。因此，跨國銀行應當借助信息科技管理係統規範人力資源管理。
首先，由於金融業務較強的專業性，電子化的人力資源管理係統應具備高效的“人才管理係統”。該係統應對各類型業務人員的準入標準嚴格把關，為銀行從業人員能夠提供服務打下基礎。特別是在開展跨境業務過程中，各地的語言、法律、文化千差萬別，對境外從業人員各個領域的專業知識有著很高的要求。“人才管理係統”應該對銀行從業人員的學術背景與職業技能形成全麵了解，形成“人才資源庫”，將“人才”供給與“業務技能”需求進行科學匹配，促成全轄範圍內人員的優秀配置。
另外，電子化的人力資源管理係統應該包含規範有效的“績效考核管理係統”，以透明的績效考核機製調動從業人員的工作積極性。通過流程銀行的建設，業務流程管理係統會對各個業務流程的進展以及相關負責人員形成實時監測與跟蹤記錄。“績效考核管理係統”應與業務數據相對接，以標準化但具有彈性的考核模型對業務人員形成定量的業績評估。與此同時，該係統應該有效地組織業務人員的定性評估，例如，360度員工互評、外部客戶滿意度評價、考勤記錄、例外加分項確定等管理指標。
（五）以信息科技建設支持全麵風險管理
在現代信息科技的支持下，可以將對策、經營、管理等環節結合起來，充分搜集、整理、分析和存儲客戶信息及市場信息，形成完備共享的數據信息庫，為銀行的風險管理提供更加豐富的風險預警機製，銀行的風險管理模式正從事後損失處理轉變為事前風險防範。跨國銀行需要利用計算機和互聯網進行相關業務數據和風險信息的搜集整理，通過以數學模型和數理統計為原理編製的軟件係統對這些數據進行分析研究，準確識別和度量相關風險，為決策提供更加科學的依據；需要依托科技體係的構建，逐步實現授信分析、授信審批、風險預警、貸後管理的自動化、全麵化、電子化和在線化。
建立科學的風險管理信息係統，掌握先進的風險度量技術是目前商業銀行提高風險管理的技術水平的關鍵。銀行要以科技為引領，從風險組織流程、風險數據庫、風險計量模型和風險管理信息係統等方麵，科學地建立符合國際銀行業標準的內部評級係統，實現對信用風險、操作風險和市場分析的全麵有效管理。同時，也要借鑒國家銀行業先進經驗，運用現代科技手段，逐步建立預警係統來覆蓋所有業務風險並進行評價和監控，進行持續地評估與監測，全麵地、係統地為風險管理提供決策依據。
建立全麵風險管理信息係統，是商業銀行全麵風險管理的必然要求。商業銀行要充分考慮本身的組織結構和市場環境，利用客戶資源和曆史數據，構建風險管理信息係統，其中應全麵包含風險監測、風險分析和風險應對等風險管理環節，實現風險管理信息的收集、整理、分析、評價、預警以及建議方案等生成自動化、傳輸網絡化，以確保風險管理信息的時效性和準確性。通過建立統一數據庫的信息處理係統，分析並改善信息不對稱狀況，進而改進銀行對風險的整體把握能力。
（六）以信息科技建設支持企業資源管理
企業資源管理（ERP）係統是對企業所有資源進行整合集成一體化管理的信息係統，包括財務、物流、人力資源等多個核心模塊。ERP係統在許多企業，特別是隸屬於加工業與製造業的企業中有著成熟的應用。ERP係統在諸多企業中的應用驗證了以信息技術管理為手段提高資產利用率，提升生產效率，改善資產回報率的有效性。
對於建設跨國銀行而言，中國商業銀行應當有效地吸納ERP係統在其他行業領域的成功經驗，結合銀行業務資源管理的獨特性與複雜性，將ERP係統延展至對銀行業務資源的管理，提高資產利用率，積極走資本集約化的發展路線。
針對銀行的ERP係統可以將管理中心置於授信資源管理、存款資源管理、中間業務資源管理、定價管理與人員管理等方麵。例如，通過科學的資本占用試算、RAROC試算、風險計量與簡直準備等應用，管理者與業務拓展人員能夠及時清楚地了解每個時點銀行的業務資源以及業務拓展空間。
（七）以信息科技建設推動多樣化渠道建設
營銷渠道拓展已經成為銀行金融創新的重點，要在適當的時間和地點，將適當的產品和服務通過適當的渠道推薦給適當的客戶，營銷渠道的管理和創新將成為今後銀行競爭的主戰場。在數字化、網絡化的信息時代，推出遠程交易、互動服務、離櫃業務，構建便攜式的銀行業務模式，將成為未來銀行業務的發展趨勢。對於銀行營銷而言，充分利用虛擬的營銷渠道已經成為銀行未來成功的關鍵。
對於建設跨國銀行而言，中國商業銀行在渠道建設上要堅持“兩手抓”，要在抓物理渠道網點建設的同時，大力加強電子渠道建設。要堅定不移地加大投入，完善網銀功能，擴大網銀客戶數量，提高客戶網銀覆蓋率。在客戶經營日益電子化的今天，電子銀行已經不再是物理網點的簡單補充，在銀行業務發展與競爭中正發揮著越來越重要的作用。
物理網點未來還有很大的潛力釋放。未來提升物理網點服務能力的關鍵是在於“編製網絡”，要聚成團、串成線、連成麵，這也是一個動態的調整完善過程。要在信息科技的支持下，把大型網點建設成為區域性的“營銷服務中心”、“產品支持中心”、“信貸處理中心”，外圍的各個網點僅負責營銷，由中心網點作為產品處理中心進行產品操作，財務上雙邊記賬，在功能上實現網點的有效分工。
要利用科技手段不斷完善渠道服務體係，優化係統功能和作業流程，全麵滿足各類客戶的不同偏好。通過ATM、櫃台、電話銀行等多種渠道實現增值服務和自助服務，釋放網點人力資源，提高網點服務效能。
綜上，在建設跨國銀行集團的過程中，中國商業銀行必須將技術的創新發展置於銀行發展的戰略高度，尤其是領先的IT技術和銀行管理的有機結合。通過銀行業務發展與信息科技的良性互動，緊跟市場、客戶和技術發展變化趨勢，吸收科技進步成果，以實現現代跨國銀行發展的戰略轉型。