在選擇投資項目時，越是對各種投資項目不了解、不熟悉的投資者越是習慣於打聽何種投資項目回報率高，或聽信其他人的介紹進行投資。在糊裏糊塗中投資者持有了一些對於他們來說很神秘的投資籌碼，其風險可想而知。
通常情況下，投資者不熟悉、不了解自己進行的投資項目，隻能任其波動，放任自流，這正是風險發生的最大突破口。投資者不熟悉去進行的投資，也隻能聽信其他人的介紹或相關信息，而道聽途說或輕信正是投資者進行投資的大忌。
購買自己不熟悉的投資項目，其收益越高，風險也越大，此時，對收益的追求或者說貪婪可能壓倒擔心和謹慎。相對來說，選擇自己熟悉了解的投資項目，充分利用自己已有的專業知識和成熟經驗，是投資穩定成功、安全獲益的有利因素。
可行的辦法是，在每次投資前，投資者可將自己目前所掌握的有關投資信息列出清單，並依次分析自己的熟悉程度與獲利可能性，避免投向那些趨於跌值（不論是突然下跌還是和緩下跌）並可能造成重大損失的捉摸不定的投資項目。
投資者也不要輕信那些聽起來都不可能的事。投資不應該急躁，絕對不能在與他人第一次交談時就同意投資。在與任何人進行投資交易之前，要完全弄清對方及其所代表的公司的詳細情況，對其信譽等進行全麵的考證。而對於一些自稱是經紀人或代理人所提供的相對有吸引力的投資細節，要對其進行宏觀層麵的分析，即從大處著眼對其思考，如價格便宜的房地產是否存在著質量上的問題，而高收益的債券是否其信譽度很低。隻有弄明白了有關問題，投資者真正達到了熟悉該產品的程度時，才可下決心投資。
組合投資讓錢穩妥增值
或許你是一個美女，一個才女，但這些還不夠，作為一個當家作主的現代女性，你還得是一個財女--高財商的女性。你不僅要懂得賺錢、花錢，還要懂得投資，為家庭謀劃一個安全美好的未來。
沒有誰天生就懂投資，何況作為家庭理財範疇內的投資行為，並非讓人人成為巴菲特，你所做的隻是在低利率、高通貨膨脹的時代為自己的家庭財產做一些適當的保值增值工作。也許你對數字分析沒有興趣，對自己的能力不自信……原因很多。那麼，你不妨從頭學起，多看書，多實踐，和老公多商量。當然，如果你認為老公更適合做投資的事情，你也可以將這一塊放權給他。
作為教師的林鵑，月收入穩定在2000元左右。老公是政府公務員，平均月收入為2000出頭。他們生活在一個二線城市，有一套雙方父母資助下全款購買的兩居室，還沒有孩子，因為上下班方便，無買車的打算。他們除了日常的生活開支，每月一般有2000左右的盈餘，屬於人們常說的那種典型的“工薪階層”。為了使這部分錢最大限度保值、增值，從他們2002年結婚後，林鵑逐漸琢磨出了一套組合投資方法。
林鵑將閑錢的35％存於銀行。雖然央行從一再降低存款利率到近期逐漸提高存款利率，但這些並不影響林鵑存款的比例。林鵑看中的是儲蓄的低風險。不過，伴隨近來央行一再提高存款利率的風向，林鵑設計了一種自認為最佳的儲存組合進行儲蓄。她將存款的60％存一年期，25％存三年期，15％存活期。
在林鵑的閑錢裏，有30％用在購買國債上。投資國債，不僅利率高於同期儲蓄，而且還有提前支取按實際持有天數的利率計息的好處。
此外，林鵑用20％的錢投資基金。這個20％，在2006年給林鵑帶來了幾乎100％的利潤。在此還應該指出的是：在2006年7月，林鵑看到基金的回報豐厚，她將一直奉行的20％投資基金調整到40％（減少了儲蓄的比例），直到2007年4月才將投資基金的錢重新回到20％。這場基金的紅火，給林鵑帶來了近5萬的收益，但她並不貪，她感覺自己應該適當減持了，就退了一些出來。沒辦法，女人就是膽子小，但誰敢說膽子小就一定是壞處呢？
同時，林鵑還利用閑錢購買保險，現在約占家庭可支配財產的5％。保險的基本職能是分擔風險、補償風險，在目前銀行利率較低的情況下，購買保險更有防範風險和投資增值的雙重意義。她認為，購買保險也是一種對風險的投資。比如養老性質的保險，不僅對人生意外有保障作用，而且也是長期投資增值的過程，可以買一些，但5％足矣。
最後林鵑還將10％的錢財投資於股票。由於林鵑對股票一直不太懂，因此完全是玩票的性質，曾一度套牢。2006年開始股市開始牛氣逼人，也沒有讓林鵑增加投入比例。林鵑完全超脫在股市的潮起潮落之間，不過，通過基金她還是間接分享了股市的牛市利益。
現在，林鵑根據自己創立的組合投資法，已經有了近20萬元的家庭財產（不包括不動產）。他們打算今年要一個小孩。可以想象：一個美好的未來對於他們的小家庭來說觸手可及。
用保險完善家庭的生活保障
社會保險，是指勞動者在因年老、疾病、工傷、失業及生育等原因暫時或永久退出生產勞動過程、失去生活來源時，按照國家規定從社會獲得物質幫助的一種社會保障製度。社會保險主要包括養老、失業、工傷、生育、醫療保險五項內容。
養老保險：是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位後的基本生活而建立的一種社會保險製度。其目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。
失業保險：指為保證失去工作的職工在失業期間獲得一定的收入補償而建立的社會保險製度。
工傷保險：指國家和社會為在生產、工作中遭受事故傷害和患職業性疾病的勞動及親屬提供醫療救治、生活保障、經濟補償、醫療和職業康複等物質幫助的一種社會保障製度。
生育保險：是為了維護女職工的基本權益，減少和解決女職工在孕產期以及流產期間因生理特點造成的特殊困難，使她們在生育和流產期間得到必要的經濟收人和醫療照顧，保障她們及時恢複健康，回到工作崗位。
醫療保險：是國家和社會根據一定的法律法規，為向保障範圍內的勞動者提供患病時基本醫療需求保障而建立的社會保險製度。
社會保險屬政府行為，保險人是有國家權威的社會保險機構。政府不僅是社會保險的倡導者、組織者、執行者，也是它的堅強後盾，即一旦社會保險入不敷出，出現嚴重赤字，政府一定想方設法予以彌補，以保障受保人的權益，維持社會安定，把保障全社會安定，實現長治久安作為追求的目標。
商業人身保險純係企業行為，保險人是保險公司，它講求“多進少出高盈利”，與投保人保持商品買賣關係，追求的是利潤最大化，實行買賣自由、等價交換的原則，不投不保、少投少保、多投多保，無半點強製色彩。其安全保障性比不上社會保險。如美國20世紀30年代大危機，商業保險公司接連倒閉，投保人的保費如石沉大海，遝無音訊，便是一例。
商業保險是社會保險的重要補充。二者的角色分配，總體而言，應該是以社會保險抵禦風險為基本，而商業保險則起輔助的、補充的作用。二者搭配得當的話，會起到相輔相成、互相彌補的良好保障效果。
市場上沒有十全十美的產品，隻能根據自己的風險保障需要，選擇相對合適的保險產品。
1，重大疾病險：一場意外的大病很有可能讓人傾家蕩產，而國家基本醫療保險又滿足不了我們在醫療保障方麵的需求，所以有必要購買一份重大疾病險，增強個人抵禦疾病風險的能力。
2，人壽保險：規避過早死亡風險，確保家庭在意外情況下的生活保障，還能補充一定量的家庭收人，提高晚年生活質量。
3，養老保險：在進行養老規劃的時候，我們一般用預期壽命來估算個人養老金的總需求，這裏麵存在一個問題，那就是如果實際壽命超過預期壽命，則可能因養老金不足而無法滿足生活之需，所以可以購買一些年金類保險產品。
定投基金來作為養老投資
隨著生活水平的大大提高，人的壽命越來越長，單靠養老保險很可能不能滿足老人在退休之後仍然保持一定的生活水平。因此，建議三十幾歲的男人要提前建立專門的養老儲蓄與養老投資，讓自己及家人即使退休後，生活也有足夠的保障，並能保持在一定的生活水平。專家建議，定期定額投資基金將是養老的首選投資工具。
基金定投就是國際上通行的一種類似於銀行零存整取的基金理財方式。顧客隻需到銀行櫃台辦理一次定投手續，銀行便會每月從客戶賬戶上自動扣去固定金額，為顧客買入固定類型的基金。由於基金定投具有能夠在風險和收益之間進行最好匹配、最大限度縮小風險的能力和長期穩定收益性能，在入市後不久便被理財行業作為理想的養老投資工具推向市場。
先來比較一下幾類養老投資的優劣。
養老投資最關鍵的就是安全性和收益性。社保和銀行存款雖然是最安全的，卻無法滿足養老需求。首先，目前中國的養老金缺口已達2，5萬億元，隨著老齡化的來臨，養老金缺口有進一步擴大的趨勢。其次，銀行存款的利率增長無法跟上通貨膨脹率的增長，這一負利率的情形隻會導致存款的逐漸貶值，所以，把錢存銀行是非常不合算的。
除了社保和銀行存款，還可以購買商業養老保險，這是存在一定的風險的，同時投資收益率比較低，尤其當前在通貨膨脹率高的時代，購買商業養老保險並不是很劃算。收益比較高的是投資股票，但股票的風險也大，顯然不適合以穩健為原則的養老投資。
相較於銀行存款和養老保險，基金定投可享有更高的收益率，從2005年進入中國市場以來，基金定投表現一直不錯，這兩年的總收益率達120％。它的高收益率、低風險性以及強製儲備功能契合了養老投資的充分必要條件。
從風險性來看，基金定投的是定期劃撥一定的款額（通常月扣，扣除額度可自定），對投資者的日常生活支出的影響很小，而多次小額的投資方式平均了市場波動帶來的風險。所以，基金定投這種形似零存整取但又具有很高保值增值的強製儲備是極好的養老投資方式。
舉例來說，若每兩個月投資200元於某一隻開放式基金，1年下來共投資6次，總金額為1200元。若每次投資時基金的申購價格分別為1元、0，95元、1，05元、O，90元、0，92元和1，1元，則每次可購得的份額分別為200份、210，5份、190，5份、222，2份、217，4份和181，8份，累計1222，4份，平均成本為1200÷1222，4=0，982元，低於l元、1，05元和1，1元；投資報酬率為（1，1×1222，4-1200）÷1200×100％=12，05％，遠高於以1元的初始申購價格投資1200元的投資報酬率（10％）。