要適當改變理財觀念，不能把所有的資金都投入到生意當中，要考慮資金的分流和組合，以備家庭或者生意拓展的需要；另一方麵，小薑雖然還年輕，但也要考慮醫療、養老方麵的問題，可以購買適當的保險。
樹立現金的救急意識，手中要有一定的可以迅速變現的資金以備家庭急需，可以考慮用3～5個月的家庭收入，即6 000～10 000 元作為活期或者定期存款以應急。還要適當地存一部分資金，將月收入的三分之一在每月作為零存整取。
要適當地投入一些風險投資，因為小薑的家庭抗風險能力比較小，而且沒有相關的專業知識，可以購買部分風險較小的基金或藍籌股作為投資。
積極消費更要穩妥理財
引語：隨著人們生活水平的提高，溫飽之餘有了理財的需要。理財是伴隨我們一生的生活方式。在人生的不同階段，我們會有不同的理財目標，比如買房、結婚、生子、孩子教育、改善家居、旅遊、退休養老等，這就需要我們製訂不同的理財規劃。而即使麵臨同樣的目標，每個人又因為家庭結構、收入高低及生活水平的不同，也需要製訂不同的目標執行計劃。理財，需要科學規劃；家庭資產，需要合理配置。而這一切，都是因人而異、因時而異的。
人到中年，事業有成，在經濟上和生活方式上都趨於穩定。但是人到中年又肩負著子女教育和父母贍養的責任，而雙重壓力下的我們，如何構建穩固的家庭財務結構，穩妥解決子女教育和父母贍養的問題，同時提升自己的生活品質呢？
陳先生從學校畢業之後，就來到深圳一家大型企業做工程師，不久認識了女朋友小吳，小吳當時在另外一家企業做銷售。畢業六年多，陳先生夫婦工資雖然不是特別高，但目前已經有房有車，還有一個可愛的女兒，過著比較幸福的生活。“我能夠在畢業後較短的時間內，同時擁有房子和車子，主要還是我們敢於從銀行借錢消費，隻要有合理的規劃，我覺得這樣還是挺劃算的。”陳先生這樣介紹著自己。
2006年，陳先生在結婚前就從長遠考慮，買了一套120多平方米的商品房。“將來有了小孩子，再來個客人的話，兩間房肯定不夠住！”陳先生表示，為了買房，他選擇了銀行按揭方式。交房之後，由於手頭的資金大部分花在首付方麵，陳先生和小吳一合計，選擇了在當時還比較新潮的裝修按揭。陳先生這樣再次說起了買房裝修的事：“等我們存下足夠的錢再來裝修的話，我們至少還得在出租屋窩個大半年，通過裝修貸款的形式，我們提前住進了新房。”
2007年，陳先生和小吳結婚並生下一個女兒。兩口子早早就開始為女兒的未來考慮了，在給女兒上戶口之後就給她辦了一個銀行存折，每個月按時往裏麵存款。“後來聽朋友介紹說，定期定額比較適合做長遠的投資，每個月固定地購買一個基金產品，200～1 000 元不等，長期積累下來，會有非常不錯的收益，而且也不必擔心市場漲漲跌跌。”陳先生認為，他們購買這些金融理財產品都是為孩子準備的，為她將來的教育、生活作準備。
隨著收入的不斷增加，還掉裝修貸款之後，陳先生夫婦手頭也有了一定的積蓄，看到街上私家車的不斷增加，為了上下班方便，兩人一合計便買了一輛代步車。“買車的時候，我支付了五成首付款，剩下的五成同樣是通過銀行貸款辦理的。”陳先生介紹說，雖然現在每個月還銀行的錢就要4 000元左右，但這項支出僅占家庭月收入的兩成左右，因此基本上沒有太大的壓力。“買車之後不僅上下班方便多了，而且在周末的時候開著車，帶著家人出去兜兜風，不但增進了親情，更享受了駕車自助遊的快樂。”
啟示：陳先生的妻子說：“我現在的生活非常舒適，老公很能幹，也很愛家，老人們身體都非常健康。家裏的房子、車子都已經齊備，保險為我們未來的生活提供了充足的保障，而且還有富足的錢來做金融投資。”
白領家庭“漢堡包”式生存