引語：都市白領家庭上要考慮老人的贍養保障，既要為孩子將來良好的前途鋪路，又要考慮自身的生活品質與事業發展。因此白領家庭如何直麵“漢堡包”式生存成為當下的熱門話題。
現代理財專家認為：都市白領家庭目前處於家庭成長期，事業步入高峰，生活基本定型，支出平穩。但主要麵臨子女教育與贍養老人的壓力，保障需求也達到高峰。很多家庭從資金流動和家庭資產分析方麵看，屬於高資產家庭，但如果投資品種主要以保值性資產為主，配置比例過於保守，會使家庭理財收入偏低，以現有財富創造新財富的能力嚴重不足；如果保險配置不當，該家庭則即將處於經濟負擔最重的時期而保障卻沒有跟上。因此，要記住開源不忘節流方可家業常青。
王先生今年34歲，是上海一家知名企業的市場部經理。憑借自己敏銳的經營頭腦，他事業上平步青雲、月收入非常可觀。王太太33歲，在一家生物類科技公司從事技術研發工作，家庭稅後月收入約為35 000元。王先生夫婦的掌上明珠剛滿一周歲，活潑可愛，王先生希望能盡自己的能力給寶寶一個優質的教育環境。
王先生家庭資產負債狀況是這樣的：現有一套120平方米的三室兩廳住宅，目前市值約為200萬元，家庭房貸約為50萬元。家庭自駕車消費每月為2 500元左右。因為王先生夫婦平時工作很忙，所以理財產品接觸得很少，目前股票投資5萬元左右，家庭的定期存款為30萬元。家庭除了社保外，沒有參與任何商業保險。
家庭支出情況基本上是這樣的：家庭的生活消費支出每月大致為5 000元。王先生平時注重健身鍛煉，每月的健身費用約為500元。
王先生的家庭是一個典型的都市白領家庭，上要考慮老人的贍養保障，下要為孩子將來良好的前途鋪路，而且平時的工作很辛苦，壓力也很大。所以王先生希望能在財務允許的情況下提前退休，退休之後能花更多的時間在旅遊和自己喜歡做的事情上。
從以上王先生的家庭資產中，我們感覺到他負債壓力很小，財務狀況良好。王先生夫婦也經常希望在專家的指點下明確自己的理財需求。但是，因為很少接觸投資方麵的知識，家庭儲蓄率超過70％，而且王先生也沒有什麼保險意識，認為隻要加強身體鍛煉就不需要補充商業保險了。
啟示：從以上王先生的家庭情況來看，夫妻兩個人無疑是家庭的生活支柱，雙方的任何一方遭遇不測，對家庭的影響都是巨大的。王先生的保險意識很欠缺，這無疑是這個家庭一個致命的硬傷。
適當規劃現金的靈活調動，選擇的理財工具必須安全性好、流動性強。王先生夫婦可以一次性拿出20萬元投入到保守型混合開放式基金中，年收益率約為6％，能較好地滿足這方麵的需求。
王先生可以設立一個為孩子準備的專款專用的賬戶，計劃準備的時間為18年。采取定期定投的方式是最適合的。
王先生的家庭處於成長階段，目前可以動用的一次性資金並不多，建議用定投和固定收益相結合的方式建立一個基金池。收益率設定為10％，每月的投入為8 702元。子女教育準備和養老準備共動用的資金占到家庭結餘的48％，是比較合理的結構。
王先生很希望在股市中加大投入，提高資金的增值能力。但是要想在股市中有高的收益，需要很強的專業能力，而王先生的投資經驗並不豐富，況且目前的市場經過金融海嘯的洗禮後還有很多不確定的因素，所以應該在完成家庭剛性需求的基礎上，再考慮股票的投入。家庭財富的分散一定要在先滿足核心目標的基礎上再考慮高風險的資產，真正做到家庭財富的巧分配。
西方教育孩子的理財模式
引語：在子女的理財教育方麵，習慣花未來錢的美國人與其他國家的人頗有不同。美國父母希望孩子早早就懂得自立、勤奮與金錢的關係，把理財教育稱為“從三歲開始實現的幸福人生計劃”。美國每年大約有300萬中小學生在外打工，他們有一句口頭禪：“要花錢，打工去！”美國小孩會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點收入。這能使孩子認識到：即使出生在富有的家庭裏，也應該有工作的欲望和社會責任感。