行者鬥法除了三獸，唐僧師徒離了車遲國，又往西行。不知不覺春盡夏殘，又是秋天。有一天傍晚，隻聽到滔滔浪響，卻是一股水擋住去路。行者跑到河邊，看那河茫然深似海，一望更是無際無邊。岸邊立著一塊石碑，上有三個大字“通天河”，又有十個小字，乃“徑過八百裏，亙古少人行”。唐三藏見了，滴著淚說：“徒弟啊，我當年別了長安，隻說西天易走，哪知妖魔阻隔，山水遙迢！”
正在感歎，忽聽有鼓鈸之聲。循聲走去，到了一戶人家，門外豎著一杆幢幡，屋裏燈燭通明，香火繚繞。唐僧先去敲門，出來一個老者，見唐僧投宿，老者說：“既有徒弟，何不同來？”唐僧叫三個徒弟來。老者見三個人相貌凶怪，嚇得跌倒在地，口裏說：“妖怪來了！妖怪來了！”唐僧說：“莫怕，不是妖怪，是我徒弟。”老者這才不怕，吩咐捧齋來請唐僧四人吃。八戒肚餓，風卷殘雲一般，就把一碗米飯一口吃沒了。侍奉的小童說：“這位爺太沒算計，不藏饅頭，卻去藏飯，豈不弄髒了衣服？”八戒笑著說：“沒有藏，是吃了。”小童說：“你不曾張口，怎麼就吃了？”八戒說：“誰撒謊了！不信，再吃給你看。”那小童就端來五六碗，隻見八戒一口一碗，還不住地說：“添飯！添飯！”老者說：“不是怕這大肚子長老吃得多，隻是要請幾個親戚鄰居散福。如不飽，再叫人去蒸。”八戒說：“再去蒸，再去蒸。”
飯後，唐僧和老者閑聊，問他為何要散福。老者說：“那通天河邊有座靈感大王廟，每年要祭祀一次，祭祀時要一個童男，一個童女，這廟中大王一頓吃了，保我們風調雨順。若不祭祀，就來降禍生災。”行者說：“你有幾個兒子？”老者垂淚相告，他叫陳澄，五六十歲才生得一兒一女，男叫陳關保，女叫一秤金，今年該他家祭祀。行者說：“原來是這樣，先抱你兒子出來讓我看看。”陳澄將兒子抱出。小兒活蹦亂跳，卻不知自己就要送死。行者搖身一變，變得和陳關保一模一樣。嚇得那老者跪下說：“不得了，不得了！這位老爺才說話，怎麼就變成和我兒一樣。”行者現了本相，那老者說：“老爺有這樣的本事。”行者說：“我明日就變成你兒子，叫我師弟變成你女兒給你作祭品去，好麼？”老者慌忙跪拜說：“聖僧這樣做，救老漢一家性命矣。”
第二天，行者變成陳關保，叫八戒變成一秤金。八戒搖身一變，麵目倒像個女孩，隻是肚子胖大。行者說：“再變變。”八戒說：“任你打了罷，再也變不了。”行者吹他一口仙氣，八戒就變得和那女孩兒一般。行者吩咐沙僧保護唐僧。陳澄取出丹盤，教行者和八戒坐上，派四個人抬到廟裏供上。
頃刻間隻聽得風聲呼呼，廟門來了一個妖怪，問：“今年祭祀的是哪家？”行者回答說：“是陳澄家。”那怪聽後，心中有疑問：“這童男膽大，而且口齒伶俐。平常供養受用的，問一聲就嚇成了死人，怎麼今日這童男這般膽大？”怪物不敢來拿，又問：“童男童女叫什麼名字？”行者說：“童男陳關保，童女一秤金。”怪物說：“按照舊規，當先吃你。”行者說：“請吃罷。”怪物聽說，又不敢動手，喝道：“你莫頂嘴，我平常先吃童男，今年倒要先吃童女！”八戒慌了說：“大王還照舊罷，不要破了慣例。”那怪不容分說，就捉八戒。呆子撲的跳下來，現了本相，掣起鈀就築。那怪縮手不及，被築下兩片魚鱗。行者也現了本相。那怪跳在雲端說：“你是哪方和尚，到此欺人，壞我香火！”行者說：“我等乃東土大唐奉旨取經聖僧三藏之徒弟。聽說你生吃童男童女，特來拿你。”那怪聞言就走，鑽入通天河內。行者說：“不需要趕他了。這怪想必是河中之物。待明日設法拿他，送我師父過河。”
那怪得了性命，回到水宮中對眾水族說：“今日造化低，撞上了東土唐僧的徒弟，差點傷了性命。常聽得人講，能得唐僧肉吃，就可以永世不老。隻是他那徒弟厲害，怕是吃不成。”鱖婆笑著說：“大王，捉唐僧何難！大王既會降雪，又能結冰。今夜三更天氣，大王趁早作法，下一陣大雪，把通天河都凍住。那唐僧取經甚急，必然踏冰而過，那時自有法兒拿他。”那怪領會，歡喜地說：“妙！甚妙！”隨即出水府，踏長空興風作雪，凝冷結冰，凍住了通天河。
唐僧師徒夜裏覺得寒冷，早上開門一看，隻見白茫茫的滿地雪，河也凍住了。唐僧說：“這裏天氣和我東土不同，我那裏冬天才有冰雪，這裏七月便有了。”唐僧徒弟們收拾行李走路，陳澄苦留不住。唐僧一行四人踏冰過通天河。
那妖怪定下計謀要捉唐僧，早在冰下等候多時。聽得馬蹄響，他在底下弄個神通，嘩啦一聲，冰開水湧，唐僧三人盡落入水中。大聖手腳快，跳上空中。那妖將唐僧捉回水府，吩咐宰了烹食。鱖婆說：“大王，且慢些吃他，恐他徒弟來鬧，等兩日再吃罷。”
八戒、沙僧知水性，在水裏撈上行李同白馬上岸。行者說：“我師父必定是被那怪設計弄去了。等我弟兄尋著他斬草除根，救師父出來。”兄弟三人飽吃一頓後來到河邊，行者說：“你們兩個哪一個先下水？”八戒說：“哥啊，我們兩個手段不怎麼好，還得你先下水。”行者說：“賢弟，若是山裏妖精，全不用你們費力。水中之事，我去不得。我知你們兩個是熟悉水性之人，所以要你們兩個下去。”沙僧說：“哥啊，小弟雖去得，但不知水底如何，不如哥哥變個什麼，或是我馱你，或是八戒馱你同去才好。”八戒暗喜：“這猴子不知捉弄了我多少次，這次他不會水，等老豬馱他，也好捉弄他一回。”呆子笑嘻嘻地說：“哥哥，我馱你。”行者知他是有意的，將計就計，就讓八戒馱他，同入通天河內。向水底行有百十裏時，那呆子要捉弄行者。行者拔根毫毛變個假身趴在八戒身上，真身變成一個豬虱子，緊貼在他耳朵裏。八戒故意跌了一跤，把行者摜了出去。那假身原是毫毛變的，就飄得無影無蹤。沙僧說：“二哥，你怎麼把大哥跌到不知哪兒去了。”八戒說：“那猴子不禁跌，一跌就化了。兄弟，莫管他死活，我和你先去尋師父。”行者在八戒耳朵裏忍不住高叫：“八戒，老孫在你耳朵裏哩。”八戒慌得跪在泥裏磕頭說：“哥哥，是我的不是了，你快出來罷。”行者說：“我不咬你，你快走。”