一個人如果在某一項消費上花費多，那麼也就需要在另一項消費上節約。這在經濟學上叫“機會成本”。例如，如果在飲食上花費多，那麼在衣著上就應該節約；如果在住房上花費多，那麼在馬廄上就應該節約，諸如此類。因為凡是在所有的消費上都花費多的人，都難免衰敗。
通常，減少零星的花銷，學會儲蓄，並非屈尊以獲小利而不受人尊重。對於一旦開始就要繼續下去的費用，在開始的時候就要謹慎。但在那些隻有一次的消費上，則不妨大方一些。
致富的共同秘訣是：你省下來一塊錢，等於你賺了一塊錢。學習理財得當的思維，這對於養成節儉儲蓄的習慣是有幫助的。
3.不會算計一世窮
中國有句俗話：吃不窮，穿不窮，算計不到一世窮。不管是有錢還是沒錢，都應該有一個經濟計劃。不能吃了上頓，不管下頓。今天有食物今天就吃飽，明天沒有食物了就餓著。
“今朝有酒今朝醉，明日愁來明日愁”是一種不負責任的態度。
美國財政預算專家愛爾茜·史塔普裏頓夫人說過：“使多數人感到煩惱的並不是他們沒有足夠的錢，而是他們不知道如何支配手中已有的錢！”
卡耐基也總結過他在貧苦中是怎樣計劃用錢的，他說：“我也有過財政困難，我曾有過在密蘇裏的玉米田和穀倉每天工作10小時的經曆。我辛勤地工作，直至腰酸背痛。我當時所做的那些苦工，並不是一小時一塊美金的工資，也不是5毛錢，也不是10分錢。我那時所拿的是每小時5分錢，每天工作10小時。我知道20年一直住在一間沒有浴室、沒有自來水的房子裏是什麼滋味；我知道住在一間零下15℃的臥室中是什麼滋味：我知道徒步數裏遠以節省一毛錢，以及鞋底穿洞、褲子打補丁的滋味；我也嚐試在餐廳裏點最便宜的菜，以及因沒錢去洗衣店而把褲子壓在床墊下的滋味。然而，在那段時間裏，我依然設法從收入中省下幾個銅板，因為如果我不那樣做，心裏就不安。由於這段經驗，我們就必須和一些公司一樣，擬定一個花錢的計劃，然後根據那項計劃來花錢。可惜我們大多數人都不這樣做。”
現在人們提倡超前消費，有些人不管自己的經濟狀況如何，貸款買房，貸款買車，一下子就使自己的經濟陷入困難的境地，後半輩子總擺脫不了還貸款的壓力。
一旦你涉及管理自己錢財的時候，你就開始經營如何管理自己的金錢了。
一位華僑50年前到美國，立誌做一番事業，當時他很窮，生活壓力大。所以他把每一美分的用途記錄下來。他難道想知道他的錢是怎麼花掉了嗎？不是的。他心裏有數，他十分欣賞這個方法，堅持記錄，甚至在他成為世界聞名的富翁，擁有一艘私人遊艇之後，也還保持這個習慣。
拿個本子來，開始記錄。預算專家建議我們，至少在最初一個月把我們所花的每分錢做準確的記錄。如果可能的話，可做3個月的記錄。這隻是提供我們一確的記錄，使我們知道錢花到哪兒了，然後還可依次做一下預算。
預算的意義，並不是把所有的樂趣從生活中抹殺。真正的意義在於給我們物質安全和免於憂慮。依據預算來生活的人，比較快樂。
你應該把所有酌開支列出一張表，然後把所有的收入也列成一張表，對照之後，你就知道該怎樣花錢了。然後，再找專家谘詢一下，投資或儲蓄都可以。
會花錢的人能夠擁最少的錢辦最多的事，用最少的錢買最好的東西。
有兩位男士收入一樣。可是，有位總是穿著入時，而且不多花錢，而另一位，每個月都買衣服，卻沒有一件衣服入時得體，每月入不敷出，原因就是不會花淺，會花錢就是能夠使錢的價值得到最大的實現，每一分錢都花得值。
生活中常常有些人為自己的收入煩惱、痛苦，其中有人因為收入低，有人因為花費高，還有人因為收入提高了欲望也增加了。
按預算花錢，收人多可以多花，收入少就要少花。超前消費，你背上債務，就沒有快樂了。
現在有些人借錢愛找朋友，這樣一遇糾紛，常常會失去朋友。還有些人去找放高利貸的人借錢，這樣就無疑要陷入利滾利的痛苦之中。正確的選擇是去銀行貸款，在那裏你不會上當吃虧，銀行不會宰人。
現在國家的保險業還不是很發達，人們的保險意識也不強。其實，有錢可以投一點保險，預防意外。
有個年輕人掙了一筆錢，投了筆健康保險。誰也沒想到過了一年，他就得了一場大病，保險公司賠付了一大筆醫療費。如果沒有保險，那麼他當年辛苦掙的錢就全賠光了。
如果你有孩子，就必須教育孩子理財。一位母親從銀行裏取得一本特別存款單，交給8歲的女兒。每當小女兒得到每周的零用錢時，就將零用錢存進那本存折，而母親自任銀行管理員。每當女兒必須使用錢時，就從賬中提出，把餘款結存詳細地記錄下來。從模擬銀行的遊戲中，小女孩不僅學到很多知識，也學會了如何處理金錢的責任感。
不要寄希望賭一把來賺取金錢，賭博帶有很大的偶然性。一個人要是把自己的財富寄托在偶然性的賭博上，那麼肯定會失敗。
現在國家禁止賭博，各地的老虎機陸續被查封。然而還有很多人把自己辛苦掙來的錢丟在賽馬、紙牌、骰子、吃角子老虎機身上。這些人注定一生遭遇失敗。
要是得不到我們所希望的東西，最好不要讓憂慮和悔恨苦惱我們的生活。讓我們原諒自己，豁達一點。即使我們擁有整個世界，你一天也隻能吃三頓飯，睡一張床。
羅馬政治家及哲學家賽尼加說：“如果你一直覺得不滿，那麼即使你擁有了整個世界，也會覺得傷心。”
財富是沒有止境的，擁有多少也不夠花。保持一個平常心態，過平常人的生活，你才能享受生活的快樂。不要對自己提出過高的要求，夠吃夠用就應該滿足了。
4.從一點一滴積累做起
現在很多人一開始就擺出一副要賺大錢的架勢，小錢看不上，結果常常什麼也沒賺到。賺大錢是要有大資本大後台大才智，還要有大機遇才能實現的，而一般人是不具備這些條件的。賺錢要從一點一滴做起。
世界金融市場的年輕富翁戈德曼5歲時父母離異。母親帶著他改嫁。10歲的戈德曼在暑假期間，每逢星期日淩晨4點就起床，把烤麵包片和晨報分送到各家。這樣，每個星期天他都能掙上25美元。隻要有掙錢的機會他從不放過，哪怕隻掙一美分。
其實，很多大企業家大富翁，都是從小職員做起，從掐小錢起家的。
從掙小錢開始，可以培養你的自信。小錢容易掙到，你就會對自己的能力有所了解，你就會相信自己能掙到錢。
掙小錢不需要太大的本錢，不需承擔太大的風險。
掙小錢可以為掙大錢積累經驗。
掙小錢還可以培養自己踏踏實實做事的態度和習慣。
有時候小錢也是不好掙的，也需要付出艱苦的努力和代價。
發財不求暴富，實實在在從小錢掙起，一點一點積累，在掙錢的過程中體驗人生的滋味，才有成功的感覺，才有創造的快樂。
現代社會每個人都想闖一闖，都想發財。對一般人來說，沒有大筆的資金就難以創業，沒有大的背景也就難以成事。很多人是扼腕空歎，不知所為。
陳中華是北京科技大學畢業的研究生，為了創業，辭去了鐵飯碗。沒有資金，他與妻子一起去收破爛兒，撿破爛兒，一點一點積累資金。後來他又幹起了回收舊電腦的生意，越幹越好，現在他在中關村發展起他的業務，成功地實現了創業的第一步。
他說：“撿破爛兒，收破爛兒，可以說是起點低到了極限。這讓我心裏有了承受力，假如我現在生意做砸了，我也不怕。我有個底線，大不了再去撿破爛兒，收破爛兒唄，照樣能活。從另一個角度講，我是從最低點起步的，每走一步，都是上升，都有成功的喜悅。假如將來做大了，也是一步步走過來的，走得穩當，走得踏實。其實，人起點低不怕，隻要能不斷地向上。什麼都不做或不能做，那才可怕呢！”
陳中華的舊電腦生意越做越大。他租住的那間房，屋頂很高，像個大倉庫。靠牆碼著新進的一百台舊顯示器，箱子快摞到屋頂，使房內空間狹窄，坐在裏頭顯得人很小。
“現在每天時間不夠用，晚上從不在12點前睡覺。如果我在原單位呆著，苦惱的事還依然苦惱。可現在，我完全可以按自己的方式，做每件想做的事，行動快，效率高。雖說起步低，但天天都有發展。雖說苦點累點，但快樂，充實，有希望。這種感覺非常好。”
陳中華是靠自己從無到有創業的，他的成功告訴人們：
不要幻想從天上掉下來一筆錢，自己去掙才是真本領。
不要覺得自己是大人物，幹不了下等活兒。
腳踏實地從一分錢掙起，積少才能成多。
根據自己的實際，設定創業的最低起點，一步一步往上幹。