康女士今年30歲，有買房打算，有存款15萬元，家庭月收入為8000左右，月平均家庭開支約為3000元，其他支出為1000元，預期未來收入保持平穩。
按康女士的現有條件，即買房的支付能力為15萬元首付款，月平均可償還銀行按揭貸款本息的最大數額為8000-（3000+1000）＝4000（元）。那麼，康女士可以購買總價值為50萬元的住房，首付30%為15萬元，其餘35萬元可以申請銀行按揭，以每月歸還4000元以內為限。但如果康女士對未來收入感到不確定性較大，就需要降低投資房地產的總價值，或者推後買房的計劃。
江小姐大學畢業已四年，單身，沒有房子，也沒有什麼儲蓄，月收入在2000元左右，每個月支付房租300元，其他開支在1000元左右，有意按揭購買30萬元左右的住房。
按目前江小姐的收入，除去每月的房租300元以及1000元的日常開支，還有700元的可支配收入。如果要購買總價30萬元的房子，每月歸700元的貨款，需要35年的時間才能夠付清。所以，按江小姐目前的財務狀況，暫時不宜購房，以免承受超量的經濟負擔。當前，江小姐的理財計劃首先應保障收入的穩定，即自己的掙錢能力；其次應保證有一定的應急儲蓄，以備不時之需；再次，要有一個長遠的儲蓄目標，以便在自己收入提高後再購買合適的住房。買房之前，一定要全麵衡量自己的支付能力，以免使自己陷入財務困境，在有能力買房之前，可以先選擇租房。
作為一個精明的女性，買房時一定要量力而行，應該在資金方麵給自己留有餘地，千萬不能“孤注一擲”。否則，你將會麵臨很大的壓力，同時極有可能成為下一個“房奴”。
安小姐是一家IT公司的軟件工程師，月薪7000多元，在年輕朋友中屬於比較有實力的一族。工作3年後，她已有了一筆9萬元的積蓄，因此決定購買一套屬於自己的住房。因為平時月薪較高，她養成了消費大手大腳的習慣。在買房的問題上，安小姐也沒有很好的規劃，毫不猶豫地在公司附近買下了一套精裝修的房子，總價格70多萬，首付10%。
剛住進自己的新房，安小姐感覺非常幸福，畢竟終於擁有了完全屬於自己的住房。所有的一切都讓安小姐心情愉悅。可是隨著每個月的還貸，幸福的感覺也離她越來越遠——交完月供，隻有不足3000元供自己支配，這對於以前消費大手大腳的她來說，簡直不能接受：每個月水、電、煤氣、物業、電話、電視、飲食、出行等基本費用就得花去將近2000元，剩下的還要預備一些“突發”事件，這就讓安小姐過上了每個月下旬就要惦記下個月工資的日子。而且，她再也不敢旅遊，不敢經常出去消費，購買時裝不敢再計較品牌……凡此種種，都讓她的心情越來越糟。
一年後，安小姐終於打定主意，不再過這種“幸福”生活。她要過回從前的生活，不能讓自己的花樣年華都被這套房子壓得扭曲變形。或者，可以買一套比較便宜一些的房子。
在一家可以跨行轉按揭的銀行，安小姐賣掉了房子，由於房價稍有上漲，她沒賠也沒賺。
後來，在一個離單位較遠但交通方便的小區，安小姐買到了4000元平方米的房子，物業費也比較便宜，月供2000元。現在安小姐，用她自己的話說，那真是又有房，又有錢。
經過重重“磨難”，安小姐最終找到了適合自己的生活方式。客觀地講，貸款買房本來無可厚非，但因為沒有量力而為，很多女性朋友像剛開始的安小姐一樣，不僅沒有得到所謂“幸福”，而且嚴重影響了自己的生活質量，房子成了她們的沉重負擔。
所以，在準備買房前，每位女性朋友都應該正確估量個人的資產並綜合考慮，先買能買得起的房子，再買自己喜歡的房子。另外，還要估計自己的還貸能力。如果還貸能力強，風險就小，承受壓力相應較小。專家測算表明，購房還貸的支出控製在總收入的30%以下，才是最安全的。如果您月收入8000元，那麼每月的月供應控製在2400元以下，但如果您收入的增長前景非常好，也可以適當調高還貸比例。
精明女人理財錦囊
作為一個精明的女性，買房時一定要量力而行，應該在資金方麵給自己留有餘地，千萬不能“孤注一擲”。否則，你將會麵臨很大的壓力，同時極有可能成為下一個“房奴”。
買房需算哪些賬
理財專家告訴我們，女性朋友經過認真考慮，最終決定買房之後，還需要算算以下兩筆賬。
●以現有儲蓄及繳息能力估算個人負擔得起的房屋總價
雖然近年來我國經濟有了飛速的發展，但是目前能夠一次性付款購房的女性朋友還是很少一部分，大多數的工薪階層女性還是較多地采取分期付款的方式買房。因此，房屋的總價應該包括兩個部分，一是首付款，二是房貸款。所以，在以現有儲蓄及繳息能力估算個人能夠負擔得起的房屋總價時，女性也要從這兩個方麵進行考慮。根據購房中各條件之間的聯係，可得出以下公式：