富裕和閑適是大多數人都能達到的狀態，隻要他們想方設法努力去獲得並擁有它們。那些擁有豐厚的薪水收入的人們也許會成為資本家，在社會進步和幸福的果實中享有自己的正當份額。但是，隻有付出勞動、精力、誠實和勤儉，他們才能改善自己的處境或他們那個階級的處境。
目前的社會與其說是在遭受著缺乏錢的痛苦，不如說是在遭受著大肆揮霍浪費錢的痛苦。賺錢比懂得如何花錢要輕鬆容易得多。並非是一個人所賺的錢構成了他的財富，而是他的花錢和存錢的方式造就了他的財富。
當一個人通過勞動獲得了超出他個人和家庭所需開支的收入之後，那麼他就能慢慢地積攢下一小筆錢財了，毫無疑問，他從此就擁有了在社會上健康生活的基礎了。這點積攢也許算不了什麼，但是它們足以使他獲得獨立。
令人困惑不解的是為什麼今日那些高收入的工薪階層竟然沒法積攢一個子兒。這實際上是自我克製和個人節儉的問題。確實，當今那些主要的實業界領袖都是由直接來自社會各階層的人所組成。正是經驗和技能的積累把工人和非工人區別開來，而這又取決於工人自己是願意節約資金還是浪費資金。如果他節約資金，他將發現他會有足夠的機會把它用於從事有利可圖和有用的事情。
節省時間也就等於是節省金錢。富蘭克林說過：“時間就是金錢。”如果某人希望賺錢，那麼就得正確地使用時間。而時間也可以用於做許多美好而高貴的事情。它可以用來學習、研究、從事文藝創作和科學探索活動。時間可以有計劃地節省。
計劃是為實現某種目的所作的安排，以便在完成計劃的過程中不至於浪費時間。任何一個經商的人都必須是有計劃的和井井有條的才行。同理，每個家庭主婦也該如此。每件東西都應有它所屬的地方，每個地方也都應該有它所屬的東西。任何事情都有屬於它的時間，而任何事情都必須及時完成才行。
沒有必要再向人們重複宣揚節儉是有用的道理了。沒有人能否認節儉是可以操作練習的。我們看到過這方麵的許多例子。隻要是許多人已經做過的事情，那麼其他人也可以做。而且，節儉不是一種使人痛苦的美德。相反，它能使我們免遭許多蔑視和侮辱。它要求我們克製自己，但也不要放棄正當的享受。它會帶來許多誠實的樂趣，而這些樂趣是奢侈浪費從我們身上奪走的。
節儉並不需要很高的勇氣才能做到，也不需要很高的智力或任何超人類的德行才能做到。它隻需要某些常識和抵製自私享樂的力量就行。
實際上，節儉隻不過是日常工作行為中的普通意識而已。它不需要強烈的決心，它隻需要一點點有耐心的自我克製。隻要馬上行動就立即能見效！對節儉的習慣越是持之以恒，那麼節儉就越容易，這種行為也就會更快地給自我克製帶來巨大的補償和報酬。
問題也許可以這樣提出：當一個需要把他收入的每分錢都用來養家糊口的時候，對於這樣一個收入微薄的人來說，他還能節省開支把它存放在儲蓄所嗎？但是，這樣的事實就是存在，而且這種事情就發生在許多勤奮和節製的人身上。他們確實能克製自己，把自己的業餘收入存放到儲蓄所裏，而其他形式的儲蓄也為窮人提供了積攢途徑。如果某些人能做到這點，那麼在相似條件下，所有的人也能做到這點，根本就不會剝奪他們本來就應該享受的快樂和幸福。
對那些收入豐厚的人來說，把所有收入都花在自己一人身上，這種做法是多麼自私啊！即使他有個家，若他把自己每周的收入花在養家糊口上而不節省一點錢的話，也是不十足的不顧未來的行為。