為人父母的
理財策略
風險承受能力：中
資產值：中到低
負債值：中至高
理財策略：控製消費、量入為出；為子女建立教育基金，越早越好；家長以身作則，教導孩子如何管好錢，用好錢；購買保險，以備不時之需。
第四階段——事業有成
四十歲前是人生積累經驗的時期，四十歲後將是鞏固的階段。經過二十年辛勤忙碌，你在事業上已經有一定的高度，這個時期最重要的就是讓財富獲得穩定的增長。工作收入穩步增長，而儲蓄和投資收入也能不斷上升，此時你就應該對你的退休作出計劃。另外，孩子已經長大，父母已經退休，你或許有時間進行旅遊，同時要做好身體保健和檢查。
事業有成者的理財策略
風險承受能力：低至中
資產值：中至高
負債值：低至中
理財策略：在每月的收入中，從儲蓄和投資得到的收益比例將會增加；更依靠錢賺錢帶來的收入；加快規劃自己的退休生活；應騰出更多的時間享受人生；做好保險計劃，特別是健康保險計劃。5第五階段——準備退休
“養兒防老”，今天來看不太現實，並不是兒女不孝，而是因為子女本身已經負擔沉重，因此應該早做退休打算。隨著人的平均壽命的延長，人的退休生活將要占到整個人生的三分之一。準備退休者的理財策略
風險承受能力：低
資產值：高
負債值：低
理財策略：由於即將退休，所以應為未來準備好大部分退休金；若退休金尚未足夠，應盡快改變策略，調整計劃；投資回報將成為收入的主要來源；計劃好退休生活，享受一個安樂的晚年。綜上所述，理財必須根據人的生命周期的各階段目標進行合理的計劃和安排。
成長期。這段時間裏基本沒有收入，理財隻有四個字“勿亂花錢”。
單身期。從正式參加工作到結婚的2－5年裏，這段時期收入低、花銷大，最重要的是努力尋找收入高的工作，開源節流。這個階段由於收入增長快，承受風險能力強，可把資金更多地投資於收益和風險都比較高的股票等投資工具。
家庭形成期。從結婚到新生兒誕生一般需要1－3年，這段時期經濟收入增加並且生活穩定，但家庭建設支出較大，如購房、裝修、置備家具等。理財內容主要是合理控製消費和安排家庭建設支出。專家給出的投資建議是：把50%的金融資產投資股票或成長型基金；35%投資債券和保險；15%留作活期儲蓄。保險應該選擇繳費少的定期險、意外保險和健康險等。
家庭成長期。整個家庭成長期應當以子女的教育費用和生活費用為理財重點，專家給出的投資建議是：將可投資資本的40%用於股票或成長型基金，但要注意嚴格控製風險；40%用於銀行存款或國債，以應付子女教育費用；10%用於保險；10%用於家庭緊急備用金。
家庭成熟期。指子女參加工作到自己退休的這段時間，一般15年左右，也是家庭的巔峰時期，這正是積累財富的最好時期。家庭理財應擴大投資，並選擇穩健方式，同時儲備退休養老基金。專家給出的投資建議是：50%用於股票或同類基金；40%用於定期存款、債券及保險；10%用於活期儲蓄。隨著年齡的增大，投資比例應當逐漸減少，保險投資應偏重養老保險、健康險、重大疾病險，製定合適的養老計劃。
退休期。理財應以安度晚年為目標，身體第一，財富第二，以穩健、安全、保值為理財目的。專家建議：隻將可投資資本的10%投資於股票；50%投資於定期儲蓄或債券；40%投資於活期儲蓄。