由於這些險種麵市時恰逢銀行存款利息下調，各保險公司抓住契機，成功地進行策劃運作，新險種確實吸引了相當一批人手中的資金。
張先生，44歲，一家外企的高級管理人員，收入可觀，愛人從國有企業提前退休，孩子上高中。他在先投保終身重大疾病險的基礎上，選擇了分紅型吉慶有餘兩全保險。該險種紅利不返還現金，以增加保額的形式存在。保險期滿後，如沒發生保險責任事故，他可得到基本保險金額＋累計年度紅利＋終了紅利三部分之和。他投保20年期5萬元保額的吉慶有餘保險，年交保費2900元，待到期滿後，可得到一筆可觀的回報，但這樣的投資期限長，眼下尚看不到實惠。李先生則投保了增額分紅型保險，保額為20萬元，分20年交費，年交9200元即可獲得終身大病保障，同時年度紅利增加保額。而在高校任職的武女士年收入達6萬元，參加了投資連接保險，投資金2萬元。由於保險公司每季度通過新聞媒介公布投資收益情況，頭幾個月收益不錯，讓人喜上眉梢。可後兩個月受股市下滑的影響，收益出現負數，雖然與前幾個月收益總合折抵後獲利仍遠高於儲蓄利率，但已讓武女士切實感受到了投資的風險，好在她對此早有心理準備。
尚需冷靜針對上述情況，業內人士指出，從市場的發展走勢看，目前保險受眾的收入水平和理財觀念不盡相同，因而導致對投資類保險的需求不會一致。但總體來講，新型投資類保險可以實現投資和保障的雙收益，具有較高的靈活性，並能增強對保費運用的監督，這些都有利於維護投保人的利益。特別是對個人投資來說，證券市場風險大，銀行存款利息低，投資保險既能規避資金風險，又能獲得適當的保障，尤其是分紅類保險的出現與具有一定風險的投資連接類保險相比更有獨特優勢，其承諾的回報高於銀行存款利率，還免征利息稅，所以今年上半年賣得紅紅火火，原因就在於投資者考慮了投資市場環境乃至整個經濟局勢。
但是專家同時強調，對此一定要做理智分析，尤其要引起關注的是，如果下半年資本市場繼續走低，無疑將加大保險公司的投資風險，繼而影響投資保險人的利益。保險公司當務之急不是盲目追求市場份額的擴大，而是要潛心研究如何才能控製經營風險，防止產生新的利差損。
作為投資保險的受眾，亦應該保持清醒頭腦，準確把握定位，明白不論是何類的投資分紅保險，其性質首先是保險，然後才是一定意義上的理財功能。對此，既不能過分聽從有失偏頗的宣傳誘惑，也不能盲目抵製拒絕。應取的態度是，按照個人的實際經濟承受能力，精心研讀保險條款，明明白白後再做決定。