專家認為，雖然在同樣條件下，等額本金不等息遞減還款法比等額本息還款法支付的利息要少，但並不能就此說明這種還款方法就一定合算。實際上兩種還款法計算的原理相同，總額也是相同的，銀行都是按照客戶占用銀行資金的時間來計算的。之所以造成差異，是等額本金不等息遞減還款法一開始就還較多的本金，而本金還得快，利息當然就少。銀行房貸專家認為，選擇哪種還款方式不能簡單地比較，而應該根據自己的具體情況來定。對於年輕人來說，剛剛工作不久，收入處於上升期，通常選擇等額本息法比較好。因為這樣可以減少前期的還款壓力。如果今後資金寬鬆，則可選擇提前還款等手段來減少利息支出。而對於中年人來說，采用等額本金法效果比較理想，在收入高峰期多還款，就能減少今後的還款壓力。
以A、B兩人同時申請銀行個人住房貸款20萬元，期限20年為例。A選擇等額本息還款法，B選擇等額本金還款法。從累計償還總額上看，A期滿後共需償付本息332358.48元，B需償還312065元，扣除本金後，A要比B多付利息20293.48元。另一方麵，A從第一次到最後一次還款額均為1384.82元，而B第一次還款額為1763.33元，以後逐月遞減3.88元。從以上比較可明顯看出A還款壓力均衡，而B還債壓力初期較重，隨著還款次數的增多，還債壓力日趨減弱。
加入WTO後，表麵看是銀行麵臨外資銀行產品與金融創新的挑戰，實際上民眾也接受新事物的同步挑戰。買房、買車、辦貸款、炒彙、炒金……這些變化了的金融行為背後，誠信的內涵也在悄然放大，不是說銀行幫客戶選了自己認為妥當的就行，老百姓還有著濃厚的學習精神和理財興趣。畢竟作為金融消費的雙方，老百姓和銀行對同一消費行為的知情是不對等的，而老百姓的平等意識和較真能量又是不可預測的。因此，作為銀行，或許一麵可以不斷自我完善，另一麵又何妨再早一些、多一些，給老百姓應有的知情權。
§§第五章 第五組數字