2006年剛從大學畢業來廣州上班的時候，小彬每個月的收入隻有1500元，但由於住在公司無需住宿費用，因此扣除餐費和日常生活費之外，每個月還能夠結餘下來至少四五百元。開始的時候，小彬並沒想過這四五百元能做什麼，於是就讓這每個月結餘下來的錢，都靜靜躺在自己的工資卡上“睡覺”。
2008年，小彬換了一份工作，工資也比之前翻了一翻。這次每個月的基本結餘能夠達到1000元左右了。而由於在公司負責職工薪酬的工作，小彬需要經常同銀行打交道，於是他就想：“我每月可以存下的工資就這麼點，就沒有什麼方法能讓這些錢的收益比存款利息好一點嗎？”
通過銀行理財人員的建議，小彬將工資結餘部分以購買基金、股票、期權等方式分散投資了出去。而由於小彬本身也對投資越來越感興趣，研究得越來越深入。經過這三四年的堅持，到了今年，他的賬戶餘額已經超過10萬元了。
其實理財並不是有錢人的專利，我們普通老百姓隻要日常多加注意，也是可以實現理財的目標的。投資學有句話叫“你不理財，財不理你”，假如我們的錢本來就不多，那我們不就更需要學會合理地理財嗎？
小錢在哪裏？有很多人會這樣問。這裏我們不妨采用0.8的理財方式找一找，假如我們不把所有的開支都消費掉，而是省下其中的20%來，看一看我們的日常生活質量會不會有大幅度下降，答案應該是不會的，固然節約下了20%或許會使我們一些需求得不到滿足，但我們不妨看一看那些需求是不是原本就是可有可無的呢？
試著去往那20%不必需的消費處找一找，是不是不找不知道，一找嚇一跳呢？不知不覺在我們手中隨意流出的，其實大部分都是我們平時不太注意的小錢。它可能是我們逛街逛累了的一根哈根達斯，也可能是我們周末無聊消遣用的一張電影票，亦或者是我們已經吃得很飽了的飯後甜點。如果我們把這些不必需的小錢全都集中起來，那麼也不失為一筆“巨款”啊！
大錢與小錢的最大差別，其實就在於理財方式的選擇上。錢越少，能夠選擇的方式越有限。舉例來說，當我們手中有1000元想要進行投資時，能夠選擇的就是門檻低的低收益理財，比如儲蓄和國債；但如果我們手中有了10萬元，那麼可供選擇的理財方式就多了許多。所以，錢少的時候，理財反而不易。而相反，因為錢本來就很少，會讓我們產生花掉也沒有大礙的想法，因此隻有控製自己，先將小錢積累起來，你才有可能把小錢變大錢。同時，我們也不能因為嫌小錢投資賺得太少而放棄，要知道不積跬步，無以至千裏；不積小流，無以成江海。當我們沒有大錢用來投資時，先用小錢來練習自己的投資技巧，而等到有一天大錢來臨了，我們的投資掌控能力肯定也已經相當出色了。
對於小錢的理財，我們所需要做的事情，就是不要急著將每次收到的小錢花出去，給自己的支出劃出一個20%的儲蓄線，一旦有了可花可不花的小錢，就可以先將它存到那20%的儲蓄線裏麵。這樣，既能有效地量化我們的儲蓄目標，控製衝動性消費，又能讓我們的小錢顯得不至於太“小”，理起財來，才更有動力。
對於我們大多數上班族來說，每月工資除了日常開支外，可能所剩無幾，用於理財似乎微不足道。因此隻有牢牢把握20%和80%的分配紅線，才能擺脫月光的尷尬局麵，更好地實現理財目標，為我們未來的生活打下堅實的物質基礎。
不要幾高一低，理財要懂得黃金分割
當我們有了錢，可以進行理財的時候，有的人卻開始為投資方式太多而發愁了。如果沒有一個良好的理財結構，那麼對於資金充足的人來說，不啻於守著一屋子的財寶卻沒有鎖，隻能眼睜睜看著資產被市場一點點侵蝕。