第９章 基金銷售行為規範及信息管理 3
第９章 基金銷售行為規範及信息管理
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資料保存
對匹配方案、警示告知資料、錄音錄像資料、自查報告等保存期
限不得少於２０年.
考題精練
原則
【.
例９－１７】以下不屬於基金銷售適用性原則的是
(
)
Ａ.全麵性
Ｂ.客觀性
Ｃ.及時性Ｄ.基金銷售機構利益優先原則
【答案】Ｄ
【解析】基金銷售適用性原則包括
:投資人利益優先原則、全麵性原
則、客觀性原則、及時性原則、有效性原則、差異性原則.
【例９－１８】關於基金銷售渠道的審慎調查.以下描述錯誤的是
( ).
Ａ.應當優先根據被調查方公開披露的信息進行
Ｂ.無需對信息的適當性實施盡職甄別
Ｃ.可接受被調查方提供的公開信息
Ｄ.可接受被調查方提供的非公開信息
【答案】Ｂ
【解析】開展審慎調查應當優先根據被調查方公開披露的信息進行.
接受被調查方提供的非公開信息使用的.必須對信息的適當性實施盡職
甄別.
【例９－１９】關於基金產品風險評價.以下表述正確的是
( ).
Ａ.
為了確保評價結果的準確性.基金銷售機構所使用的基金產品風
險評價方法應對外嚴格保密
Ｂ.
基金產品評價的結果應當定期更新.過往的評價結果應當作為曆史
保存
Ｃ.基金產品風險應當至少包括以下四個等級
:無風險、低風險.中風
—２３９
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基金從業資格考試
:基金法律法規、職業道德與業務規範
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險.高風險
Ｄ.開展基金產品風險評價時應當優先根據非公開披露信息進行
【答案】Ｂ
【解析】基金銷售機構所使用的基金產品風險評價方法及其說明.應
當通過適當途徑向基金投資人公開.因此Ａ選項錯誤.基金產品風險評價
的結果應當定期更新.過往的評價結果應當作為曆史記錄保存.因此Ｂ選
項正確.基金產品至少分五個等級:Ｒ１、Ｒ２、Ｒ３、Ｒ４、Ｒ５.因此Ｃ選項
錯誤.應該優先使用公開披露信息進行.因此Ｄ選項錯誤.
【例９－２０】根據基金銷售適用性原則.應對
(
)進行風險承受能
力調查和評價.
Ａ.
基金投資人Ｂ.基金銷售機構
Ｃ.基金托管人Ｄ.基金管理人
【答案】Ａ
【解析】根據基金銷售適用性原則.應對基金投資人進行風險承受能
力調查和評價.
【例９－２１】關於
“基金產品風險與基金投資人風險承受能力匹配
”的
表述.以下錯誤的是
( ).
Ａ.
投資人不能認購或申購風險超越自己風險承受能力的基金產品
Ｂ.
在銷售過程中基金產品風險和基金投資人風險承受能力需進行匹配
檢驗
Ｃ.
基金產品風險超越基金投資人風險承受能力的情況定義為風險不
匹配
Ｄ.
禁止基金銷售機構違背基金投資人意願向基金投資人銷售風險不
匹配的基金產品
【答案】Ａ
【解析】對於基金投資人主動認購或申購的基金產品風險超越基金投
資人風險承受能力的情況.要求基金投資人在認購或申購基金的同時進行
確認.並在銷售業務信息管理平台上記錄基金投資人的確認信息.
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第９章 基金銷售行為規範及信息管理
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第五節 基金銷售信息管理
一、基金銷售業務信息管理
證券投資基金銷售業務信息管理平台是指基金銷售機構使用的與基金
銷售業務相關的信息係統.主要包括前台業務係統、後台管理係統以及應
用係統的支持係統.信息管理平台的建立和維護應當遵循安全性、適用
性、係統化的原則.
前台業務
係統
前台業務係統主要是指直接麵對基金投資人.或者與基金投資人
的交易活動直接相關的應用係統.分為自助式和輔助式兩種類型.
前台業務係統應當具備以下五個方麵的功能
:
①通過與後台管理
係統的網絡連接.實現各項業務功能.
②為基金投資人以及基金銷售
人員提供投資資訊的功能.
③對基金交易賬戶以及基金投資人信息進
行管理的功能.
④基金認購、申購、贖回、轉換、變更分紅方式和中
國證監會認可的其他交易功能.
⑤為基金投資人提供服務的功能.
自助式前
台係統
自助式前台係統在滿足前台業務係統要求的前提下.應當同時符
合以下要求
:第一.基金銷售機構要為基金投資人提供核實自助式前
台係統真實身份和資質的方法.第二.通過自助式前台係統為基金投
資人開立基金交易賬戶時.應當要求基金投資人提供證明身份的相關
資料.並采取等效實名製的方式核實基金投資人身份.第三.自助式
前台係統應當對基金投資人自助服務的操作具有核實身份的功能和合
法有效的抗否認措施.第四.在基金交易賬戶存在餘額、在途交易或
在途權益時.基金投資人不得通過自助式前台係統進行基金交易賬戶
銷戶或指定銀行賬戶變更等重要操作.基金投資人必須持有效證件前
往櫃台辦理.第五.基金銷售機構應當在自助式前台係統上設定基金
交易項目限額.第六.自助式前台係統的各項功能設計.應當界麵友
好、方便易用.具有防止或糾正基金投資人誤操作的功能.
後台管理
係統
後台管理係統實現對前台業務係統功能的數據支持和集中管理.
後台管理係統功能應當限製在基金銷售機構內部使用.
後台管理係統應當符合以下要求
:
①能夠記錄基金銷售機構、基
金銷售分支機構、網點和基金銷售人員的相關信息.具有對基金銷售
分支機構、網點和基金銷售人員的管理、考核、行為監控等功能.
②
能夠記錄和管理基金風險評價、基金管理人與基金產品信息、投資資
訊等相關信息.
③對基金交易開放時間以外收到的交易申請進行正確
的處理.防止發生基金投資人盤後交易的行為.
④具備交易清算、資
金處理的功能.以便完成與基金注冊登記係統、銀行係統的數據交
換.
⑤具有對所涉及的信息流和資金流進行對賬作業的功能.
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基金從業資格考試
:基金法律法規、職業道德與業務規範
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二、基金客戶信息的內容與保管要求
基金客戶信
息的內容
基金經營機構的客戶信息主要分為兩類.分別是
:
①客戶賬戶信
息.客戶賬戶信息包括賬號、賬戶開立時間、開戶行、賬戶餘額、賬
戶交易情況等.
②客戶交易記錄信息.
客戶信息管
理保密要求
使用客戶信息時.應當符合收集該信息的目的.並不得進行以下
行為
:
①出售客戶信息.
②向本基金機構以外的其他機構和個人提供
客戶信息.但為客戶辦理相關業務所必需並經客戶本人書麵授權或同
意的.以及法律法規和相關監管機構另有規定的除外.
③在客戶提出
反對的情況下.將客戶信息用於該信息源以外的金融機構其他營銷
活動.
客戶信息保
存期限有關
規定
根據中國人民銀行反洗錢相關的法規.客戶身份資料和交易記錄
保管期限是５年.
.金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記
錄保存管理辦法
.規定.客戶身份資料應自業務關係結束當年或者一
次性交易記賬當年計起至少保存５年.交易記錄應自交易記賬當年計
起至少保存５年.
在中國證監會發布的基金銷售法規體係中.對開戶資料和銷售相
關資料保管期限一般規定為１５年.
.證券投資基金銷售機構內部控製
指導意見
.規定.基金銷售機構應建立完善的檔案管理製度.妥善保
管相關業務資料.客戶身份資料.自業務關係結束當年計起至少保存
１５年.交易記錄自交易記賬當年計起至少保存１５年.
係統數據應逐日備份並異地妥善存放.係統運行數據中涉及基金
投資人信息和交易記錄的備份應當在不可修改的介質上保存１５年.
.證券投資基金法
.規定.基金份額登記機構應當妥善保存登記