一是保值還是增值的選擇困境。大部分高淨值人群有比較濃重的增值訴求，這在私人銀行與他們的溝通中能隨時顯露出來；不過，他們的規劃及行為卻普遍偏於保守，“現金儲蓄、債券等傳統的穩健類投資”往往成為他們的首選；這種矛盾背後有一種潛在的現實是，他們對風險增值缺乏足夠的心理準備及實現途徑。
二是管理還是代理的選擇困境。作為高淨值人群的主導力量——由創一代組成的企業雖然年齡漸長，但目前普遍還處於精力旺盛時段，一方麵自信有足夠的能力和資源思考及執行家庭財產規劃，另一方麵對下一代的事業接力存在疑慮進而有接受代理谘詢規劃的需求，同時基於目前的大環境及個人的視野對相關服務機構缺乏信任；年輕的經理人員群體及其他相關人員雖然暫時不存在年齡的考慮，但普遍存在後兩方麵的情況。對此，各信托公司深有感觸，“中海信托的一位信托經理在接受《財經國家周刊》記者采訪時表示，在缺乏契約精神的國內，讓白手起家的"夏老板們"接受管理期在30年以上家族信托並不容易。所以雖然很多信托公司看好家族信托業務，但是目前在拓展客戶方麵仍比較困難。” ⑤
三、推進高淨值人群家庭財務安全規劃服務的參考維度
對高淨值人群特征的細分是目前私人銀行開發相關業務的一個重要方向，不過目前的細分比較籠統而疏闊，相對於個體客戶需求來說不夠精細。對此，筆者認為應該構建多維度的服務導向體係，主要可參考維度如下：
維度之一是年齡，可以以五年或十年為一個階段，將不同年齡段的主要訴求列舉明確出來，如以十年為一個階段並且將二十以下及七十以上分別列為一個階段的話，該維度實際上有六種情況；
維度之二是身份，可以分為企業主、職業經理人、企業高管、專業人士、專業投資人、全職太太、退休人士等七種情況，分別列舉確定各自的主要訴求；
維度之三是資產情況，可以以五千萬、一億、十億為界限，分為四種情況，分別列舉確定各自的主要訴求；
維度之四是氣質，可以借助心理學的理論，分為多血質、膽汁質、粘液質、抑鬱質四種情況，分別列舉確定各自的主要訴求；
維度之五是家庭結構，可以分為單人型、二代獨子（女）型、二代多子（女）型、三世同堂型、四世同堂型等四種情況，分別列舉確定各自的主要訴求；
維度之六是行業，具體劃分應該根據潛在客戶的具體情況而定；
維度之七是地域，具體劃分應該根據潛在客戶的具體情況而定；
維度之八…………
盡可能地搜尋潛在客戶涉及的相關維度，並初步確定具體分類的具體訴求傾向，構建多維度的服務導向體係框架。當麵對不同潛在客戶的時候，直接根據客戶所屬之維度的分類情況，將其具體訴求整合起來，進行綜合評判，最後根據儲蓄存款、信托產品、期貨產品、各銀行理財產品等特征及情況，為客戶規劃針對性高度精確的家庭財務安全方案。
四、推進高淨值人群家庭財務安全規劃服務的注意要點
在參考如上多個維度為高淨值人群提供家庭財產安全服務的過程中，相關服務機構應該注意如下幾個要點：
要點之一：應該開發足夠的應對產品，或者說具體產品和服務能夠靈活地根據不同客戶微觀方麵的訴求差異進行變通調整，以求無縫鏈接般地滿足潛在客戶的需求。