四、第三方互聯網金融平台模式創化的國際經驗
（一）第三方互聯網金融平台模式創化的典型
美國的Paypal等支付第三方機構的業務延伸到了提供行業解決方案、利用交易信息為客戶提供供應鏈增值服務等領域的拓展。美國的P2P平台是通過出售收益權憑證來進行放貸的，受證券法約束。美國的金融信息服務發展起步早，發展相對成熟，金融機構一般都是與其他第三方的金融信息提供商合作，提供專業性、綜合性的金融信息服務，已經形成了產業化的發展道路，如全球金融數據庫（The Global Financial Database）、證券數據庫（Big Charts）、彭博等，信息服務完善，使得互聯網金融得以形成一個良性的流程和環境。
英國的P2P網絡貸款公司——Zopa取得了很大的成功，原因在於首先英國專業的行業協會在其監管過程中起到了很好的引導和規範作用。其次，英國隻設金融監管局（FSA）負責所有金融監管。簡單的監管架構提高效率。與美國一樣，英國征信體係完善，信息服務完全市場化運作，因此可提供大量可靠真實的數據信息，借貸平台可以較好地進行信用評估，確定風險等級，調整借貸金額和利率等。
法國的第三方互聯網金融平台正在深刻的改變著法國金融服務業的內涵和格局在信用業務領域，法國的眾籌雖然起步的比較晚，但是發展速度十分快。法國眾籌業的成功取決於在法國各類創新都能得到很好的保護、引導和支持；其二，法國在線理財業務的發展也比較理性，實現利率市場化。第三，法國發達的金融市場可以為投資者提供全方位的產品來滿足其投資需求。
（二）第三方互聯網金融平台模式創化的經驗總結
從國際上一些國家的第三方互聯網金融平台的發展模式上來看，他們的成功得益於以下幾個方麵的經驗：
一是英美德政府和金融機構對中小企業貸款的重視程度遠遠高於我國，監管力度大同時利率市場化，促進了行業的發展。
二是第三方互聯網金融平台健康發展依托於完善的社會信用體係和信息披露體係。較高高的進入門檻、嚴格的審批程序，完善的披露體係能使消費者盡可能發現潛在的風險，避免欺騙或者商家誤導情況的發生。
三是政府和企業對於數據分析的重視程度高，不僅通過數據的分析為消費者提供更為個性化的服務，同時可以作為風險防範和金融安全的重要依據。
五、我國第三方互聯網金融平台模式發展的問題分析
（一）大量平台業務模式雷同
第三方支付應用、P2P借貸平台等領域競爭度高，但是產品同質化較為嚴重，形成的特色業務和模式較少，為在平台競爭中獲取客戶，企業通常采取價格戰，造成惡性競爭，如P2P借貸平台的利率戰、廣告戰等，花費巨大，卻沒有核心的競爭力。平台的盈利模式和業務模式區別不大，沒有形成各自特色業務，同樣也無法形成有效的客戶資源。
（二）平台資金的安全係數低
目前對於P2P網絡借貸平台的行業準入門檻沒有相關規定限製，特別是資金門檻。平台內資金和出借人的賬戶資金不完全分離，集聚的資金池產生了巨大的風險，造成了一些平台經營者攜款潛逃，或是非法集資等。另外，由於信用管理信息體係不健全，疏忽了信息真實性的核查，導致大量虛假借款信息發布。
（三）互聯網金融信息服務平台發展落後
從信息經濟學的角度來看，金融業務經營機構本身就是收集甚至生產信息，但是不對外銷售信息，但是，隨著互聯網時代的來臨，金融業已經進入軟件時代和服務至上的時代。相對於國外金融信息的產業化發展，出現了各種應用廣泛的金融信息數據庫，我國目前類似的第三方金融數據庫和數據分析機構少，提供的數據種類少，發展受到限製。
（四）用戶信息安全得不到切實保護
互聯網金融的發展，各種平台的用戶相互共享將是未來的數據應用的必然發展趨勢。隨著現今大量的數據增長，如果將個人信用和賬戶信息公開化，存在的風險是很大的。近幾年，許多行業，包括金融行業的數據都遭到了不同程度的泄密。這些事件都凸顯出大數據時代，數據應由戶中數據管理安全麵臨著巨大的挑戰。
六、當前促進我國第三方互聯網金融平台模式發展的措施建議
（一）加強相關業務的創新和延伸
第三方互聯網金融平台企業應采取差異化市場策略，利用大數據資源和便利的網絡渠道發展線下市場、跨境金融、支付以及傳統金融產品營銷、創新、客戶資產管理等領域。業務模式通過整合平台優勢資源為客戶提供綜合的解決方案；隨著用戶和交易規模的持續增長，第三方互聯網金融平台企業掌握了大量用戶金融服務、信用、交易信息，由此產生的大量的大數據，開始拓展多種衍生的創新業務，提升資金流轉效率，也可對客戶信用水平及核心訴求實時把控，、不斷拓展第三方互聯網金融平台企業的盈利業務模式。