（3）商業銀行要提高信貸管理水平。作為普惠金融體係中的主要參與主體，商業銀行必須要提高自身的信貸技術和管理水平，才能充分運用政府提供的各項優惠和信息。一是要嚴格執行貸款的“三查”製度，通過貸前調查和審查收集真實的行業、企業的收益率等信息，有效篩選符合借款條件的貸款人。通過貸後檢查，督促借款人嚴格履行合同約定，防止挪用到高風險項目。二是建立新型銀企關係。新型銀行與企業關係，就是為了根本上解決兩者之間信息不對稱情況，能夠捋順市場關係，保證信用管理關係能夠順利建立。在與客戶的長期交往中，新型銀企關係能夠減少了信息的成本，同時能相對容易地識別信用風險。因此，建立新型銀企關係是實現普惠金融體係建設重要環節。
（4）建立完善的金融生態環境製度。本文的研究表明可以通過多種方式引導商業銀行向農民、中低收入階層和小微企業提供信貸服務，並形成商業可持續的模式。但服務對象仍舊是上述群體中符合信貸條件的客戶，要滿足全部人群的信貸需求還需要建立完善的金融生態環境。今後我國要逐步建立穩定的經濟環境、完善的法律製度環境、規範的競爭性運轉製度環境、良好的信用環境和協調有序的市場環境，建構普惠金融法律框架，包過寬鬆的金融市場準入製度和政府對其審慎監管製度。另外，應該建立以資金護持為主的正向激勵機製，建立適合普惠金融體係發展的法規和監管準則。
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基金項目：國家社科基金項目“中國實現經濟強國的貨幣政策與財富創造研究”（項目號：11BJL005）
作者簡介：羅喻（1988-），女，布依族，貴州省貴陽市人，南開大學經濟學院博士生，研究方向為政治經濟學；羅天勇（1962-），男，布依族，貴州省關嶺市人，經濟學博士，貴州財經大學教授、碩士生導師，研究方向為貨幣政策理論；曹雲祥（通訊作者）（1985-），男，漢族，江西省九江市人，南開大學經濟學院博士生，研究方向為貨幣政策與國際金融。
收稿日期：2015-06-18。