卻說蓮岸濟人一事，遠近聞名，俱稱為女大師。不知她哪裏來這銀子，人來求她的，無有不給。
內中有兩個光棍，一個叫強思文，一個叫杜二郎。他兩個算計道：“聞得女大師蓮岸專要周濟貧人，她年紀又輕，豐姿又標致，難道沒有風情的？不過借賑濟為名，要選幾個好男子做些風流事業也未可知。我兩個人何不去求她，勾引得她上身，不要說銀子用不盡，把這嬌滴滴的女人夜間受用豈不快活。”
計議已定，就走到槐蔭堂來，拜見蓮岸。蓮岸問道：“你兩人有何事？”兩人道：“在下原是好人家兒子，因年時荒歉，無室無家。知道大師仗義疏財救濟貧乏，故此特來拜見，願在大師門下效奔走之勞，圖安身之策，求大師收用。”
蓮岸見兩人全無誠實氣象，就道：“你兩個既要住在此間，這也不妨，須要凡事小心。”兩人道：“在下也識幾個字，自然是謹慎的，不消吩咐。”蓮岸道：“既是這等，你且在堂前住下。”當日就收用了。
你道，這兩人一團歹意，為何蓮岸不擇好歹便收用他？不知，蓮岸自受《白猿經》後，其待人接物，步步用著兵機。她想：“這兩人氣質好險，驟然來投，我若不收留，放他出去，他必壞我的名聲。不如收在廟中，以後調度他。”那兩人不察蓮岸深心，隻道是好意，滿心歡喜。
住了數日，不見差遣，無由親近。再過兩日，正值蓮岸生辰，廟中齋佛求福。兩人私計道：“我與你始初要如此，如此，故投身到這裏。如今冷冷清清，沒個門路。恰好明日是她生日．我們把衣服鋪蓋盡數當了，買些汗巾香粉之類代獻，再把幾句巧話逗著她心事，待得到手時節，何愁不富貴。”
兩人定計，次日當真買了許多東西獻與蓮岸道：“小的們沒什麼孝順，特買些香帕之類與大師上壽。小的想，世間日子是容易過的，象大師這樣青年，正好受用。小的感受私恩，不知怎樣圖報。”蓮岸已知來意，笑道：“生受了，你們且出去，我自有主意。”二人退出，想大師的話，暗暗歡喜。
挨至黃昏時候，忽見一個小童拿一壺酒並兩色菜，出來道：“大師吩咐說，你們兩人每事謹慎，送這酒來賞你。又吩咐你，大師要用兩匹錦緞，你們明日可買送進來。”兩人聽了，又喜又驚。商議道：“我兩人俱是貧人，哪裏有許多銀子買那錦緞！”又想道：“我們若得親近她，何愁沒有銀子。明日可將身子抵賣，誆騙些銀子，幹這樁事。”
次日早起，往外邊尋一人戶，央個保人，把身子抵銀六兩，願加重利，十日內便還。晚間就買成錦緞送進去。蓮岸收了，並無話說。兩人坐臥不安。至夜深，就往裏頭打聽，見內門處處不關。兩人算計道：“每日間，內裏絕早關鎖，今夜為何這時候還開在那裏？這分明是待我們進去。”
想了一會，越想越真，不覺欲火勃發，竟走進去，徑到內房門首。但見房門半開，那蓮岸豔裝妖冶，瞌睡在燈火之下。兩人大喜，推開房門，就跪在身邊，叫聲：“大師！”隻見那瞌睡的抬起頭來，仔細一看，不是蓮岸，卻變一個奇形怪狀的人。
你道這怪是誰？原來是蓮岸用陰符之法變成的，叫做“假形魘鬼術”。兩人看見，一驚不小，轉身便走。外邊的門已處處關鎖了，堂後轉出兩道火把，蓮岸手執利刃，喝教婦女們：“把這兩人捆了！”那兩人見了這模樣，先把魂靈兒嚇去了大半，一言也說不出，聽憑她捆縛。蓮岸也不發一語，叫抬到後麵小屋裏放下。這是蓮岸暗暗打聽明白，故設此機關，知他必落此圈套。
那兩人足足饑了兩日，到第三日，蓮岸方叫把兩人扛出來，對他說道：“你們這兩個想做歹事，如今是要死還是要活？”兩人哀告道：“罪該萬死，望乞大師赦宥！”蓮岸道：“我若饒你們，那大戶的銀子你們把什麼還他？放你們出去，也是個死。”兩人放聲大哭。蓮岸道：“你們若能改行從善，我依舊看顧你們。若後來再有過犯，便饒你們不得了。”兩人道：“若得大師開恩，小的們以後再不敢生一毫歹意。”蓮岸叫放了縛，倒把六、七兩銀子與他，著他速還大戶去。兩人磕了頭，就象死裏逃生一般，爬起來就走出去。
看官，那蓮岸既知這兩個是歹人，為何又把銀子與他，要知：“兵法用人之法，必先加之以威，隨後繼之以恩，使他心服，無論好人，歹人皆為我用。”這是蓮岸極穩的見識。
兩人既出，蓮岸私計道：“他兩人既已如此，也不怕他再有凶惡。但是，我這聲名漸漸發露，不如創起一個教門，設一規矩，收拾人心，做些事業，豈不為美。”遂傳說道：“我是湧蓮庵活佛的弟子，當初奉法師之命，出山來行教度人。如今有入我教者，不論老少男女，個個使他衣食飽暖。但自今為始，若是來皈依我的，各人有個記驗，都要在左手臂上刺一朵蓮花，便是我教中之人。若不刺的，我也無銀資助了。”
卻說那四方小民，隻為饑荒之後，誰人不喜飽暖，聽得蓮岸有這教門，個個心悅，皆不畏痛，任他刺蓮花在臂上。孰知蓮岸有個法度，用針刺下，一毫也不痛。這是何故？原來蓮岸把《白猿經》看熟，經上許多符咒，內有一符叫做“神針入臂法”：
右符，將左手做三山訣，頂清水一升，向東方立，右手執針，從空中書符水麵上，每書一字，口中念“王子五行西山鎮”一句，書完，將針在虎口內，吸水一口噴在臂上，以針刺下，不痛無血。（三山訣：屈下中指，第四指豎起，餘三指是也。虎口：大指、食指間也。）
蓮岸看了此符，欣然領會，故此就創起這教來。凡來入教的，他就一口法水，與他刺蓮花，果然不痛，因此，眾人入教的越來越多。蓮岸自有主意，凡老弱男女各與他飽暖。內若有強壯多力、識字明理者，不惜錢財，待之上等。這個呼做“白蓮教”，因她姓白，生時有蓮花之異也。
自設這教，不上兩月，四遠的人相繼而來，直至數百，蓮岸俱收在教內。其中有兩個少年：一個是順天府人，姓李名光祖，有萬夫不當之勇，因家業蕩廢。飄零在外的。一個是南京秀才，姓宋名純學，家貧落魄，無室無家的。蓮岸看那兩人，皆是有用之才，極厚待他。自後，兩人頗用兵機，部勒人眾。暗製器械衣甲，將有舉動的意。
是年三月望日，新泰縣知縣，偶從槐蔭堂經過，見那人煙聚集，就喚衙役問道：“世路荒涼，為何這一處甚是熱鬧？”衙役將女師濟人之話一一稟明。知縣疑心，次日申文，約同山東路總兵官，將要擒捉。早有人報知蓮岸，蓮岸道：“若得寬緩一兩月來捉，待我圖一個安身之地，我就不怕他了。”遂差宋純學裝做斯文模樣，取銀幾百兩，就叫教中有因親及親的衙門裏人，知會各官說道：“女師不過倡導佛法，就要拿她，並無實據。不若寬緩一、兩月，察訪她實跡，方好整治。”各官聽信這話，又想是女流，未必大害，先差緝捕人役外邊訪求，按兵不動。
蓮岸聞知這消息，心中歡喜，以為得計。就喚李光祖去吩咐眾人道：“大師立教，不過救你們的貧苦。如今官府生起疑心，把你們看做歹人，若是大師有不妥處，你們臂上都有記驗，是刮不去的。況且大師的威福，非比凡人，你們須要順從，聽她差遣。”眾人道：“我們受大師大恩，就要使我到水裏火裏去，也是願的。”光祖進來回複。蓮岸知道眾人歸附，便著光祖於眾人中選擇強勇的，分別器械，教習起來。