穀歌未來的大數據，要做到什麼地步？跟個人相關的大數據，穀歌是最領先的。那麼壽險、醫療險的保費，是不是會降到今天保費的1/10甚至1/100？這不僅是傳統靠保險代理人賣保險的格局被打破了，更重要的是把保險本身變成無處不在的事情，成為任意一個交易的基本組成部分，跟每筆交易都含稅一樣。
這麼看，穀歌要成為世界上最大的保險公司，不是一個做不做的到的問題，而是一個想不想做的問題。並且，穀歌做保險，規模最大不是核心，它的價值是革命性的顛覆性的。
亞馬遜會不會是世界上最大的信用卡公司？
今天的亞馬遜和阿裏，做後端的、商戶端的，甚至供應鏈端的金融，機會已經相對成熟。在前端做信用卡消費的這一端呢，亞馬遜今天能不能給它的消費者放貸呢？這個市場是完全有可能的。有人說，信用卡的征信係統是個基礎設施，這個亞馬遜沒有什麼優勢。那麼，亞馬遜和臉譜聯手之後，基於臉譜來創新一個新型的征信係統，會怎麼樣？
臉譜會不會是一種新型的征信基礎設施？
這個征信係統，不是基於法庭執行，而是基於社交執行聲譽執行的，這個可能性是很大的。
再假定穀歌、亞馬遜和臉譜，他們合並成一家公司，是什麼格局？
在這個框架下，穀歌的大數據可以從保險往前麵再走一步，跨越到產權領域，尤其對個人的大量的新型產權進行低成本的連續的測量和界定。我們現在一談產權，基本上你能夠想到的、跟你個人相關的產權不會超過20項，如果穀歌大數據起來之後，跟你個人相關產權可以爆炸到高達2000項，甚至2萬項。這個是產權市場的革命，它把基於風險的定價的適用領域擴展到一個空前的範圍。
這個穀歌產權的細化、風險定價的基礎設施化，跟臉譜降低你違約的成本安排，跟亞馬遜消費市場的區別定價，三者聯結在一起之後，你說我們的生活方式會發生什麼樣的變化？其中的一個重要的變化，甚至是根本性的一個變化，就是“消費本身變成投資”。
“消費即投資”是宏觀經濟學裏的一個基本原理。它是說消費本身經過了一輪非常複雜的循環之後，會變成投資項。在上述“穀歌+臉書+亞馬遜”的框架裏，提供了一種可能，就是把任何一個消費行為直截了當變成投資。在這個框架裏，你可以把“消費”跟“投資”想象成一根磁鐵的南北兩極。
我們先看這個單元裏的“消費”極，這一極的核心是“需求的提前表達”。個人的需求怎麼提前表達？這個需要穀歌式的大數據跟你協同，它幫助你發現需求，甚至幫助你把個人的需求協同到一個需求表達市場上去。它甚至有能力把你沒有意識到的需求挖掘出來並且提前表達，這將從根本上改變我們的消費結構。在今天的消費世界中，存在著“需求連續，產品（供給）不連續”衝突。或者說任何一個消費品類裏頭其實能夠生產的物品，是非常少的，不是一個連續譜。
今天緩解這個衝突的方式是，讓有限的產品增加功能冗餘，這個過度冗餘可以是非常昂貴的，但這是一個不得不為的妥協。因為它對用戶的需求沒法精確預估，而找到這些過細用戶群並達成交易的成本太昂貴了，你沒有辦法為這個超小眾進行生產。但當這個需求能夠提前表達後，這個超小眾生產就接近現實了，產品譜不僅會連續，還會極大地分蘖。今天所謂的物質產品極大豐富，還會再上一個台階，會更極大的豐富、超極大的豐富。
回到“投資”一極，這個簡單了，你的這個“消費需求提前表達”有機會直接變成投資，變成你對這個小品類的投資。你投資行為如果成功了，進一步會變成你的信用擴張，你有能力參與更多的“需求提前表達”，對這個提前表達的需求進行再投資。這個就是“需求即投資”的滾雪球。
隨著微觀上的“消費即投資”機製的運作和擴張，其宏觀效應就是更多的需求、更多的投資和更多的信用，這個正循環同時係統性地降低了投資的風險，令這個雪球可以持續地滾下去。
這樣的世界，就是“消費即投資”的新世界。
這也是我們從純互聯網角度理解的互聯網金融的明天。